把所有資金都放置在餘額寶這種活期理財上是不知如何理財的典型表現之一。將資金按照需求進行規劃是理財的第一步。題主沒有對20萬進行計劃，什麼階段會用多少錢，如果急需，大概會需要多少錢，這個工作沒有做透，就只能讓資金放在餘額寶中獲得低收益的理財。

我以我個人為例來分享一下，應該怎麼去思考這20萬應該怎樣配置。

我是上班族，平時一般不需要大金額的開支，但是我要為父親看病預留出資金。我每月有工資收入，能夠在滿足日常開支的情況下，攢到一部分錢。

我的理財方案如下，僅供參考。

一、給父親看病的錢要預留出來，5萬元辦理銀行的智慧存款，存的時間越長，利率越高，如果達到5年，利率可以高達5.0%以上。父親不生病，這筆錢就可以獲得較高的收益；如果生病住院，這筆錢可以立即取出。

實際上，比餘額寶利率高的產品還有很多，尤其是各大銀行自身也有類似的活期理財產品。活期理財產品本質上就是貨幣基金，貨幣基銀行資訊港資的主要標的就是銀行存款。銀行存款的利率越高，活期理財的利率也就越高。銀行近水樓臺，自然可以通過運作存款利率來運作活期理財的利率。建議題主到銀行去尋找活期理財。

三、剩餘的大部分資金，我會將它存入銀行理財，存半年，利率就可以達到4.5%左右。雖然不可提前支取，但是我一時半會兒也不需要提前支取。一方面我預留的有5萬應急資金，隨時可取；另一方面，理財半年贖回一次，若是需要，短期等待一段時間也可以取出。

四、每月的工資再拿出一部分進行基金定投，作為攢錢的手段。這部分錢也是隨時可以支取的，利率也可以輕鬆跑贏餘額寶。

總結：

題主想要隨時可取實際上是對未來資金沒有規劃的表現，隨時可取的利率肯定是要低於固定存款的利率的。建議題主規劃開支計劃後，通過組合方案來實現一部分資金隨時可取，大部分資金固定存期。這樣既能有可以隨時支取的資金，也有較高利率的回報。