中國銀行業是中國非常特殊而龐大的行業，特殊在於這個行業被教科書式的視為關係到國計民生的行業，沒有強大的銀行或銀行系統遭遇風險，後果可能很嚴重，至今都沒有完全對外開放。龐大在於中國銀行業在政府的大力支援下，經過幾十年的努力，不僅營業網點遍佈全國各地，而且各種金融牌照齊全，還是免費的，擁有優先獲得各種金融牌照的特權。

中國銀行業在近幾十年的發展中，確實在規模上做到了世界最大，我們都喜歡將企業做大做強，不過至今也只是做大了而已，做強來看，中國銀行業還是比較脆弱的，離開各種政策性支援，在金融創新和經營方面幾乎多很欠缺。

至今，中國工商銀行貴為全球第一大銀行，但是其在金融創新上毫無建樹，也沒有在金融交易和自主經營領域裡獲得很好的成績。也就是說，中國五大商業銀行，大多數都是靠著巨大的息差和高額的手續費而獲得巨大的利潤，在金融領域並沒有任何創新，至今都沒有一家商業銀行能像國際性銀行成為投行或在金融市場有更加突出的戰績，更別提成為很牛的做市商承接所有的金融業務。

中國銀行業依然處於低層次發展模式當中，不斷模仿西方成熟的初級模式，比如，發展社群性銀行。在前10年，中國銀行業有一種呼聲就是未來社群銀行，將越來越獲得社會的青睞，因為西方社會社群銀行做得很不錯，紛紛效仿。各大商業銀行，在很多大中小城市紛紛佈局社群銀行，通過開支行的模式來實現。

然而這種模仿，完全是脫離了中國社會與西方社會環境的不同，中國社群文化普遍較弱，大多數都是跳跳廣場舞的交情，對社群認可度不高，因為大家在社群投入和產出上沒有任何利益捆綁，況且中國社群大多數人員複雜，流動性強等特點，像一線大城市更是如此，中國是一個家庭本位社會與西方個人本位化社會，有很大的不同，註定中國社群功能不會有太大的前景。

事實也證明了這個論斷，近年來，一線城市的銀行社群支行出現關門增多趨勢。社群支行今年以來的關停之勢不減，從年初至10月20日，京滬以及廣東地區（包含深圳地區）共有102家社群支行（含小微支行）獲得終止營業的批覆。

當然原因很複雜，就是中國社交領域裡，陌生人社會信任機制是比較弱的，社群文化很難有太密切的關係。而且相對來說，中國銀行和西方銀行在功能上不太一樣，前者沒有投資理財的專業能力，都是一種被動型存款，承擔不了專業金融機構責任，很難滿足民眾理財的需求，而後者功能非常強大，各種金融服務齊全，社群銀行開展起來非常方便。

最後一個就是，中國在智慧手機時代裡，網際網路金融、移動支付、網銀等已經成為了客戶的標配，社群支行根本沒有任何可以提供的功能。也就是說，社群銀行之所以開展不下去，出現倒閉潮，主要還是銀行專業能力太差，將自己淪為自助機的水平，存款取款，播報各種理財產品收益率。

一線城市之所以成為中國社群銀行的重災區，因為剛開始的時候，很多人不切實際的認為，大城市社群人口多，業務肯定很多，沒有完全考慮中國社群的特殊性、銀行專業水平、科技發展等。西方社會社群銀行服務非常專業，內容也豐富，幾乎將所有的業務都融入進去，這是中國商業社群銀行開展不下去的重要成因。