5.78億個人客戶，10萬億的資產規模，今天（週四），最年輕、也是最後一家完成A+H的國有大行——郵儲銀行，首發上市申請已通過發審委稽核，A股IPO順利過會。

招股書顯示，郵儲銀行今年上半年實現營業收入1416.06億元，同比增長7.02%；淨利潤374.22億元，同比增長14.98%。截至2019年6月末，郵儲銀行資產規模達到10.07萬億元，較上年末增長5.79%；存款達餘額9.10萬億元，同期內超越交通銀行，位列六大行第五位。

其實，在工農交建中郵這六大國有銀行中，郵儲銀行的資產品質是最好的。

首先，郵儲銀行的零售業務非常強悍。截止2018年末，郵儲銀行的個人客戶數量達5.78億戶，佔中國總人口的41%；日均存款佔負債97%，資金成本遠低於其他銀行。郵儲銀行的個人存款總額7.92萬億元，佔總存款比重為87.02%。這一佔比顯著高於同行業水平。

其次，相對於五大行，郵儲銀行的不良包袱最輕。截至今年6月末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，不到行業平均水平的一半，較上年末進一步下降了0.04個百分點；不良貸款與逾期90天以上貸款比值123.60%；關注類貸款佔比0.67%，不到行業平均水平的四分之一。

第三，依託“自營+代理”運營模式，郵儲銀行擁有大型商業銀行中數量最多的營業網點。截至2019年6月末，郵儲銀行共有39680個營業網點，其中包括7945個自營網點和31735個代理網點，營業網點覆蓋中國99%的縣(市)。

第四，股東也很厲害。除了大股東郵政集團外，中國人壽、中國電信、螞蟻金服、摩根大通、淡馬錫、國際金融公司及深圳騰訊等戰略投資者都在其中。