寫在前面：
2017年，銀保監會發布了《商業銀行理財業務監管管理辦法》（資管新規），標誌理財新規正式落地，同樣，銀行理財也進入了一個“嶄新的時代”。
一直以來，銀行理財都是作為老百姓理財工具的首先，一是因為出於對銀行的高度信任，二是因為“剛兌”思維根深蒂固，認為銀行發的理財產品都能保本保息（銀行也是這麼宣傳的）。
隨著資管新規的落地，保本理財也會逐步退出歷史舞臺。也就是說今後的理財產品，除了大額存單、國債等少數品種外，其他所有產品都不會再承諾保本保息，這也是監管的初衷。其實，大部分購買者不會關心資管新規到底說了什麼，他們只會關係我的本金和收益是不是按時兌現。
所以說，保本理財產品會隨著資管新規的實施，逐漸退出，但是目前市場上依然有保本理財的銷售，目的主要是為了完成之前存量保本理財的承接和過度。在這個過渡期間內，依然可以購買到保本理財 產品。那麼，銀行保本理財和非保理財到底有什麼區別，接下來逐一分析。
保本與非保本但凡平時注重理財的人都會或多或少的配置一些銀行理財產品，收益不是很高，但是貴在安全可靠，要比信託、基金、股票甚至P2P等蟾皮風險要小得多。
上述已經提到銀行的理財產品現階段是分保本和非保本的，所以銀行的理財產品也不能一定保證本金和收益毫無損失的。
一般情況下，銀行理財按照收益 是可以分為三類的。一是保證收益類，二是保本浮動收益類，三是非保本浮動收益類。前兩者又可以歸納為保本類，後者為非保本類。
1、保證收益類：是一類保障本金與收益安全，到期獲得本金與預期收益的一款產品。保本型理財產品投資與貨幣、股票、債券市場、資金相對安全，但收益也相對較低。
2、非保證收益類：不保障本金安全，且收益不固定。有可能達不到預期收益且本金虧損。
記賬方式不同上述兩者在銀行的會計記賬中也是有不同體現的。從銀行角度講，保本理財是銀行的負債，會體現在銀行的資產負債表中，而非保本理財是表外業務，是不納入銀行資產負債表的（所謂銀子銀行就是說的這裡的資金）。
風險不同收益不同從產品風險上分析，非保本理財產品風險要比保本理財風險大很多，但是大家都知道，風險與收益從來都是正相關的，風險越大，收益越高，所以非保本理財的收益有也會高於保本理財的收益。
其實，非保本理財的風險也沒有想象中的大，這一類產品都會標明投資標的，因為是銀行把錢募集過來，然後再投資於其他金融產品，銀行作為中間商的角色，銀行為了顧及自己的聲譽，也不是什麼樣的產品都會拿過來銷售，因為產品一旦出現風險，投資者第一會想到銀行。此類產品的收益率的達標率也在90%以上。也就是說很少有產品達不到預期收益率，更不用說本金虧損了。
但是，需要注意的是，非保本理財產品投向銀版會投資於國債、大額存單、貨幣基金以及高階債券和信託計劃的，風險相對較小，是可以放心購買的。此類投向的非保本理財屬於產品風險等級為R1或者R2。當時產品風險等級為R3（中等以上）的，那就要當心了，本金和收益的不確定性就會比較大。
所以你在購買銀行理財產品是，一定要認真閱讀產品認購書等一些東西，結合資訊理財經理和自身的風險偏好，認真選購。
隨著資管新規的落地，大家會發現，預期收益型理財產品越來越少（保本，非保本預期收益型），反而淨值型理財產品越來越多。
畢竟，大多數人已經習慣了預期收益型的理財產品，對於淨值型理財產品的買與不買，大部分人都很糾結，再加上不保本不保息的風險自擔，讓許多人望而卻步。
其實，這是許多投資者的一個誤區，在監管不斷加強理財市場的干預後，淨值型理財產品一定是大勢所趨，而且收益率也普遍高於同期限同風險等級的其他銀行理財產品，至於說風險自擔，我們現在收益型的非保本理財也是風險自擔，這其中沒有太大差別，說白了只是做到了風險提示的功能。
其實，對於購買過基金的朋友對淨值這一概念應該不會陌生，通常會接觸到基金的淨值情況，這些產品都會定期披露自己產品的淨值情況和累計淨值情況。
回到銀行理財，這裡所說的淨值就是不明確預期收益，而是以收益淨值的形式公佈，投資者將根據運作情況享受產品的浮動收益。
假設購買的淨值型銀行理財產品資產上升5%的時候，那麼這款產品的淨值就是1.05，相反的，理財產品資產下降5%的時候，此產品的淨值就是0.95。在投資者整個持有產品的時期內，產品淨值是根據投資的組合、投向、持有時間、賣出節點等各個因素影響；最終計算出來的一個淨值，所以淨值型理財產品是浮動收益。
與預期收益類理財產品不同，淨值型理財產品意為打破剛兌而產生的新型理財產品。也是使銀行理財市場逐步走入正軌的，提升銀行的自營能力和主動管理能力。