第一部分：資產與負債

很多人把投資和理財誤以為是一件事，其實不是。投資只是理財的一部分，理財是一個很廣泛的概念。比如制定家庭日常消費支出計劃、配置保險指定教育金養老金計劃等等都是理財中的一部分。涉及到一個人家庭所有跟錢有關的安排。

我們每個人家庭都會在十幾年的時間裡過手幾十上百萬，怎麼去處理這些錢呢？怎麼讓有限的資源帶來最大的效用呢？不同的處置方式，在時間的積累下，本來相似的人會拉開巨大的差距。理財能力最終體現在我們對資產負債的辨別能力上。

相當一部分人其實無法正確區分資產與負債，收入與支出之間的差別。這種認識上、觀念上的改變，可能需要一些時間來鍛鍊。

多數時候我會翻開自己的日常收支明細，來找一些分辨資產負債的靈感。細細思索每筆收支變化所對應的資產/負債主體。

比較常見的資產有：有工資收入的工作、能夠帶來房租淨收入的房產/商鋪、有利潤的企業和這些企業的股權/股票、有利息收入的投資（比如債券、存款等）。常見負債有：欠親友的錢、欠銀行的房貸車貸、信用卡逾期欠款等。

但是生活中還有一些不那麼容易辨別的。比如：汽車和房產是大家觀念裡普遍所認為的"資產"，但用"增加收入減少支出"的標準衡量，車和房並不必然是資產。

再來明確一下資產和負債的概念：《窮爸爸，富爸爸》裡有一個觀念，資產就是能把錢放進你口袋裡的東西，它能給你不斷帶來收入。就像金鵝下蛋一樣，只要金鵝在，就會不停下蛋，下的蛋換成飼料給金鵝，那麼金鵝就會越來越肥，下更多的蛋。而負債則是把錢從你口袋裡取走的東西。

第二部分：成為富人的祕密

那麼房產或商鋪是資產還是負債？公司股權是資產還是負債？

如果你有一套房子，你租出去了，獲得租金，而且租金覆蓋了房貸和物業管理費之後，還有結餘，那麼這個房子給你帶來了淨現金流入，它就是資產。反之，沒有租金或者租金無法覆蓋房貸和物業管理費，自己每月都要掏錢，那就是負債。

有人覺得買很多套房子空在那裡就是擁有了很多資產，其實不然，在沒賣出之前，房子一直都要往外掏錢。即使房子升值了但沒有變現，也還是負債，變現了才是資產。就像大家的自住房，就是市價再高，也不太可能變現賣了，相反，你每個月還要為自己的自住房掏出一定的費用，也算是負債。

但是，自住房還是要跟投資區分開，如果房子是剛需，那是必須要承擔的負債，這是沒辦法避免的情況。

所以，成為富人的第一個祕密是，在一生中不斷地買入資產！

這是富人的現金流量表。

窮人為什麼窮？因為他們不斷地買入負債或沒有可持續利用價值的東西。

富人的第一個祕密：資產品種豐富，給自己帶來更多收入，不用單一依靠工資！

相對應的窮人的死穴：就是毫無任何資產可言！生活的唯一的經濟支柱就是工資！

看看下面窮人的現金流量表：

一般而言，低收入群體的工作收入是偏低的，對於低收入群體來講，它的工資應付完各種支出，也沒有什麼結餘去買資產或者負債。

所以大家學習理財投資以後，要不時的分析一下，自己的花費，哪些是資產，哪些是負債，爭取以後多買入資產哦！

那麼富人的第二個祕密是什麼呢？

“富人”樂意接受新鮮的事物，並在不斷增長見識的過程中，提升自己辨別事物的能力，同時結交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進而良性迴圈！而窮人對於任何新鮮的事物，第一反應就是遮蔽，或者說是封閉自我。

因此窮人的眼界會越來越窄，見識越來越短，賺錢的道路也會越來越單一，最終悲悲慼慼的過一生。這就是我說的富人的第二個祕密：對待新鮮事物的態度。這也是窮人的第二個死穴——思維的差異。

大家可以想想，自己在生活中又是哪一種人？很多時候，觀念的轉變，比收入的轉變，要難很多，而你的思維，決定了你在什麼階級。

那麼處於這種狀態的人群，應該怎麼辦捏？

如果你的收入偏低，沒有結餘：

一是要分清必要花費和不必要花費

這個相信看過《小狗錢錢》的小夥伴已經很熟悉了，分出來三種情況——必要，需要和想要。

必要是沒有這件東西你的生活會受到重大影響。需要是對學習或者生活有幫助但有些超出預算。想要僅僅是有了會開心。

第二點就是要開源咯，好好提高主動收入。

剛開始的時候投資自己是最好的投資！提升個人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦，提高主動收入！

一般建議剛畢業或者30歲以前，花更多的精力和時間在工作技能提升上面。比如我當年畢業的時候，實習工資1200，然後轉正3000+，三年後七千+。如果算一下，這個投資回報率可能會達到100%，這可能是作為投資者做不到的。

大家說這種提高是不是很恐怖的呢？

此外可以兼職提高主動收入。

那麼說完了主動收入，可能問題又來了。比如有小夥伴會說我在這家公司幹了10幾年了，可能工資提升的水平已經很有限啦。要再升職加薪沒那麼容易怎麼辦？這時候我們就需要增加自己的被動收入了咯。

先跟大家普及一下主動收入和被動收入的概念吧。

主動收入就是自己付出辛苦，汗水掙來的錢，比如工資，像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入，這種就是主動收入。

被動收入就是，你不需要去勞動，也能有收益，就是我們說的躺著就把錢賺了或者不幹活也有錢。

那麼普通人或者說中產階級的現金流又是怎麼樣的呢。

通過調查我們發現，遭遇財務危機的往往是那些職業和收入看起來還不錯的人！

為什麼呢？

往往收入良好的人，不會打理財富，後者覺得自己的錢夠花，其實造成的浪費和產生的負債更多更大。他們通常還以為自己買了資產，實際上他們的錢並沒有流向真正的資產。

所以造成的結果就是有時候中產階級的現金流會比窮人更糟糕。

再複習下富人的現金流。

富人的收入一般是多樣化的，而且有多種資產，進入一種良性迴圈。所以一直強調我們要學會用富人的思維去思考問題哦。富人也有支出噠。但是一般光靠被動收入完全能夠覆蓋掉支出。

在這裡還有涉及到一個財務自由度的概念，計算公式為：被動收入（投資性收入）/目前的年支出。一般公式結果等於1是最基本的自由度，數字越大，代表自由度越高。因為支出是彈性比較大的，所以說財務自由其實並不算大忽悠哈。

好了，關於資產負債的分享暫時就到這裡了，大家應該能聽明白吧。

來這裡學習的，應該都是愛錢的，包括我自己，覺得還是要過有品質的生活。所以適當的延遲滿足感，在能力範圍內儘可能的多積累財富，早日實現自由，何樂不為呢。

第三部分：思考與總結

努力去思考一下你可以買什麼樣的資產，可以去如何提升自己？

關於如何提高自己的收入，我覺得個人差異性比較大哈，比如，你屬於低收入人群，努力努力就可以漲工資了，那你還不努力..........。比如，你屬於不上不下的，還家庭壓力很大，那你是不是考慮自己的問題在哪裡？迷茫的時候多去學習，武裝自己的大腦，給自己投資本領是最值得的買賣。

還有就是，未來是個多元化的社會。你說不定會被誰淘汰。

所以，多一份技能，就多一個可能性。比如學習投資理財，就很重要，它不僅僅讓你改善財務狀況，還能讓你的生活變得有條理，甚至很多思維用在工作上，那不也是升職加薪的一個渠道咩。

總結來說，

1.增加工作收入，升職加薪，培養工作技能。

2.發展副業，愛好也可以為你帶來收入的

3.增加被動收入，緩解生活壓力。

投資理財是必不可少的靈丹妙藥啊。