對於很多投資者而言，收益並不是第一位，安全始終是頭等大事，只有在保本的前提下，投資者才會去著眼於收益，正因為如此，保本理財產品一直以來都受到投資者的追捧，因為它在保本的前提下還能產生較高的收益。
不過按照2018年4月27日人行與銀保監會發布的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（俗稱《資管新規》）明確規定：資管產品不得承諾保本保收益，簡單的來說就是“保本理財產品”不合規。當然由於龐大的存量產品，所以人行以及銀行監會給出了一個較長的過渡期，即到2020年末，市面上所有的保本理財產品都要清空。
失去了保本理財的投資者們，又該何去何從呢？難道說重回當年再存普通定期？其實並不需要如此，對於保本理財產品而言，目前商業銀行有兩個極好的替代產品可選擇：結構性存款、大額存單。
結構性存款？什麼是結構性存款呢？簡單的來說，就是將普通的存款與金融衍生品相結合，目前商業銀行發行的結構性存款基本都是保本型結構性存款，那它是如何保本的呢？舉個簡單的例子：你投資100萬元，銀行將你的資金分為兩部分：一是98.05萬元存普通定期，假設一年期利率為2%，那到期本息合計：98.05*（1+2%）=100萬元，這就是保本；二是將剩餘的1.95萬元用於投資金融衍生品以博取高息。
也就是說結構性存款是保本不保息，但得益於銀行團隊的專業操盤，實際上絕大部分的保本結構性存款都可以實現預期的收益率，所以要說其“保本保息”也不為過。
大額存單大額存單推出的歷史並不長，2015年面世，至今也不過就是5年的歷史，特別是前幾年銀行並沒有主推，所以知道的人並不多，但其實大額存單相比於普通的定期存單有太多太多的優勢了。
1、利率最高：在同一家銀行裡面，同一個檔期，大額存單的利率肯定高於普通定期存款的利率，之所以會這樣，沒有其他原因，就是因為其起存點高，大額存單最低起存20萬元，起存金額越高，利率越高！
2、靠檔計息：靠檔計息這是很多人最愛的一個功能，這個功能也保證了定期存款的流動性，不用再擔心提前支取的利息損失。那什麼是靠檔計息呢？簡單而言，就是你存多久，就按照多久的利率計息，比如你存3年期的，在滿2年的時候臨時有事提前支取，那麼就按照兩年期的利率計息。
3、可轉讓：可轉讓是對利息保護的進一步升級，至於說怎麼升級，仍然透過一個小例子說明：假設三年期大額存單利率為4.25%，兩年期大額存單利率為3%，如果你存100的3年期大額存單，在滿2年時這張存單的本息價值為（100+100*4.25%*2=108.5萬元），如果你這時候提前支取，按照靠檔計息的方式，你能得到的金額為：100+100*3%*2=106萬，無形之中損失了2.5萬元；此時假設你有好友，你可以直接把這張存單作價108.5萬元轉手給他，對於你而言，利息沒有損失，對於他而言，持有1年期的定期（因為3年已經過了2年了），利率為4.25%，遠遠高於普通1年期的利率，所以你們是雙贏。
總結無論是結構性存款還是大額存單，這都是對保本理財退出的市場一個很好的補充，年末將至，又是一年資金回籠之時，在失去保本理財之後，保守的投資者們可以選擇上述兩個方式進行投資，在保本的基礎上獲得更多的增值！