P2P剛出現的時候，其被稱為是一種“金融創新”，然而後來卻發生了一系列的醜聞，導致P2P變了味道，一提及它，不少人是深惡痛絕。之所以會這樣，是因為有很多將它當作了欺詐的工具，導致不好無辜人的“入坑”，被“坑慘”了。在這樣的情況下，國家也不得不出手去整治行業亂象，對於P2P行業“說不”。

2016年，P2P行業進入了全面監管時代，國家出臺了相關的法規，明確了P2P資訊中介定位。後來，有關部門更是陸續出臺了相關的法規去規範這一行業。

不過，就算是這樣，還是有一些機構會去“磚空子”，大肆發展旗下的業務。隨著行業野蠻生長，進入2018年後這一行業爆雷的事情也是頻繁出現。為了徹底“整治”這一行業，國家在2018年年底出臺了相關的規定，要求P2P網貸機構“能退盡退，應關盡關”。在國家的大力整治之下，P2P機構也開始“強制退場”了，截止今年11月中旬，已經完全“清零”了。

雖然目前，P2P已經“清零”了，但是同時也出現了一些新的問題，比如：借的錢還要不要還了？

關於借貸，我們中國有句老話叫做，“欠債還錢天經地義”。按照常識來說，欠了人錢是一定要還的，這是理所當然的事情。那麼，欠了錢就一定要還嗎？事實上，也並非是這樣的，因為按照“新規”，有幾類“債務”是不受保護的，也就是說，一下這幾類“債務”其實可以不還錢。

第一類“債務”：超出“紅線”部分的利息

之前，國家規定的兩線三區“紅線”是24%和36%，按照原來的規定，超過年利率36%的利息，不受法律保護。國家之所以會設定“上線”，其實也是為了對高利貸說不，其並不受法律的保護。

儘管國家在之前就已經劃了紅線，但是不管是24%還是36%，都是挺高的。而在新規下，民間貸款利率“上限”則會降低不少。按照新規規定，民間借貸利率上限是和LPR掛鉤的，一年期LPR的4倍。1月一年期LPR是3.85%，按照這樣計算下來，民間借貸利率上限就是15.4%。這也就意味著，按照這樣來看，如果貸款利率超過了15.4%，那就算是高利貸了，超出部分的利息法律並不保護，欠款人是可以不還的。

第二類“債務”：套路貸

在新規當中，對於借款合同的效力也做出了全新的規定。新規規定了，沒有依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的的向社會不特定物件提供借款的情形，不受法律保護，就算是簽訂了合同也被視為無效合同。這一條新規可以說是“直指”套路貸、校園貸。

有一些放貸人在放貸的時候，會動“歪心思”，去“套路”、“忽悠”借款人，希望借款人去支付高額的利息，並且按照約定返還本金，以獲得高額的利息。這一行為本來就是不合法不合規的，是一種披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，所以這一種“債務”其實可以不用償還。

第三類“債務”：從銀行等金融機構貸到錢之後再轉貸的

在現實生活中，會出現這種一種情況，就是某些人從銀行貸到錢了，但是之後又將這筆錢放貸給了別人，想從中間賺取一點的利差。不過，要告訴你的是，這樣的想法千萬不要有。因為按照新規，這樣的行為是會被認定成無效的，一旦無效了，那這也就意味著借款人其實可以不用償還這個債務。因此，在這裡要給各位提個醒，在獲得金融機構的貸款之後千萬不要自己自作主張的再將其轉貸。

第四類“債務”：明知道借款人借錢是用來“幹壞事”的，還一意孤行的將錢借出去

國家之所以會做出這樣的規定，是為了保護老百姓的財產安全，像這類的借款人以及出借人都是懷有“惡意”的，這樣的人國家有怎麼會去“保護”呢？所以，提醒各位出借人，如果你知道借款人借錢是為了從事違法活動，千萬不要借錢，因為一旦借錢了你的錢就“打水漂”了，就算你的行為本就屬於無效的行為，是不受法律保護的。