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最近在網上有人提出疑問說沒有工作，收入還不穩定，如果每年拿2萬銀行定期理財，15年以後，是不是比繳納社保合適？

當我看到這個話題的時候，我就在想，沒有工作每個月能拿出20000元，這樣還愁養老嗎？還在為繳納社保犯愁嗎？

在此之前在網上也經常看到大家在討論銀行定期理財和繳納社保哪個更划算的問題。每個人的實際情況不同，這個問題上應該有不同的答案。不管選擇銀行定期理財還是繳納社保，我們最終的目的就是想保障基本生活。隨著經濟發展，通貨膨脹等原因，15年後為了保障基本生活，物價也會跟著上漲，所以不管哪一種選擇都是為了能夠讓自己老了以後老有所養老有所依。以我個人為例，我更願意繳納社保。

銀行定期理財

對於我個人而言，沒有專業的理財知識作為背書，肯定不適合做一些收益率比較高的理財投資，所以只能選擇銀行定期理財產品。因為穩定、風險小，所以收益率一般在4%左右。

假如按照4%的平均年化收益率來計算，連續15年，每年拿出2萬元，等到第15年年末的時候本息總和能達到41.6萬元。依然按照理財收益4%來計算，每年能拿到16640元理財收益，也就是每個月1386元。

而15年後的物價水平應該是現在的兩到三倍左右，現在保障基本生活，每月也要1500元左右。可想而知15年後，每個月保障基本生活就要3000元左右甚至更多。資料對比後大家就可以發現要定期理財每月領取一千多塊錢也不足以保障基本生活。不過銀行定期理財有一個優勢，急需用錢的時候可以一次性解決難題，比如說看病就醫時，醫院不會讓你分期付款的，而是一次性付清醫藥費用，所以與繳納社保相比，手裡的錢更靈活一些。

每年拿20000元繳納社保

以2019年社會保險繳費繳費標準例，按最低60%標準，一年養老保險和醫療保險大概費用在1萬左右。如果按100%標準繳納社保，一般社保費在一萬七八千塊錢左右，考慮到社保繳費基數上漲，社保費也會隨著上漲。根據國家社會保險公共服務平臺養老金預算功能，按目前社會平均工資增長速度計算，15年後每個月的養老金大約是在1500-2000元左右。雖然養老金不多，但是我們要考慮到養老金調整機制已經建立，隨著物價水平提高，職工工資平均上漲，退休人員養老金還會上漲。截止到2019年退休人員養老金已經連續上漲15年，所以繳納社保更合適一些。

總而言之，退休人員的養老金是隨著年齡增大越領越多，而我們在銀行定期理財，月領取的是本金和利息，所以賬戶餘額是越領越少。隨著醫療水平的提高，生活環境的改善，人均壽命不斷提高，按現在人均76.7歲來自計算，肯定是選擇繳納社保，退休後領取養老金更合適一些。

當然了，個人情況不同，最後選擇也不一樣。比如說身體健康狀態不是特別好，像這種情況選擇銀行定期理財更合適一些，為考慮到看病就醫時所需的醫藥費更多一些。

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