（1）貸款機構

做無抵押貸款的機構一般有銀行和貸款公司，銀行對申請人的要求高，相對利息較低；貸款公司要求稍低，相對利息較高。

（2）申請人職業性質

無抵押貸款的利息差異在這方面尤其體現得突出，比如很多貸款機構針對公務員、事業單位員工等職業推出的無抵押貸款產品，利息要低於普通工薪族很多。假設公務員能獲得月利率 1%的無抵押貸款，而普通工薪族可能只能申請到月利率 2%的無抵押貸款，這個差別還是蠻大的。

（3）個人信用

個人信用包含信用不良記錄、銀行負債、引用卡透支等基本層面，信用逾期次數太多會影響到利息的高低，如果信用太差甚至做不了。還有一個就是如果申請人負債太高，比如信用卡、貸款有高額負債等，貸款機構為了平衡風險，也會會在正常貸款利息的基礎上上調利息費用。

（4）申請人還款的能力

具體來說，一種是看申請人的基本收入情況，一般主要以銀行流水為依據，有的貸款公司會根據貸款人的社保繳費基數來判斷；另一種就是申請人的財力證明，比如名下是否有房產或者汽車等等。

（5）申請貸款金額和貸款期限

如果貸款金額較高，並且貸款期限較長，那麼貸款機構可能會考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風險，可能會適當的調高利率；還有一種是短期貸款，期限一般在 1-6 個月之間，這種短期貸款的利息會比期限長的貸款利息更高。