Hello，大家好，我是小澤。

昨天咱們聊了輕度甲狀腺在2020年重疾新規中被剔除重疾的原因，莫過於TNM分期為I期的甲狀腺癌，治癒率高、治療費用低、也不會對患者後續的正常工作和生活起到特別大的影響。

而關於如何評定TNM分期為I期，分為55歲以下，和55歲以及以上兩種情況。

在55歲以下，只要甲狀腺癌未擴散到身體其他部位，就都屬於TNM I期；在55歲以及55歲以上，只要腫瘤最大徑只有4釐米或者更小，且在甲狀腺內，未發生轉移，也都是屬於TNM I期。

在2020重疾新規中，雖然TNM分期為I期的甲狀腺癌（也就是輕度甲狀腺癌）被從重疾中剔除，但依然在必保的輕症中進行了保留。

說白了，就是輕度甲狀腺癌並非徹底不保，而是從原有的重疾保障調整到了輕症保障。

那麼，問題來了。

輕度甲狀腺癌被剔除重疾保障，而降為輕症保障，真的就那麼的不好嗎？

個人認為，事實並非如此。

現如今，絕大部分包含輕症保障的重疾保險條款，都有一個保障責任，叫做輕症豁免條款。

這個是什麼意思呢？

就是如果罹患了輕症，那麼在獲得輕症保險金的賠付之後，之後的保費免交（視為已經繳納完畢的意思），除了已經賠付的這個輕症以外，其他保險責任繼續。

咱們舉個例子。

路人甲購買了50萬保額的重疾多次賠付重疾險，年繳保費為1萬，20年交，輕症可賠付3次，每次為30%保額，包含輕症豁免保費責任。

交了2年保費之後，不幸罹患了輕度甲狀腺癌（此時算作輕症），可以獲得以下：

利益1，輕症保險金15萬的賠付；

利益2，後面18年保費不用繼續繳納，減免18萬；

利益3，重疾、身故、中症、輕症（該次疾病除外）的保障繼續有效；咱假設路人甲之後健健康康一直活到100歲身故，則是獲得50萬賠付。

最後把這三項利益加起來，15+18+50=83萬

而如果同樣是這個路人甲，輕度甲狀腺癌是算成重疾呢？

那麼這位路人甲可以獲得以下：

利益1，重疾的50萬保險金賠付；

利益2，免交後續18年保費，減免18萬；

利益3，其他重疾的保障（癌症除外，或者間隔幾年後可享受二次保障）；還是假設路人甲之後健健康康一直活到100歲身故，後續是不享受身故賠付的。

最後把這三項利益加起來，50+18+0=68萬

看見沒，假設把輕度甲狀腺癌算成輕症的話，並非一定會比現在差，對不？

但即便如此，小澤還是建議各位能夠給自己配置重疾險，還是要儘早，前提選擇當下優秀的重疾保險產品，原因下次再聊。

好了，今天的分享就到這裡。