央行又重磅了,他曾經四個月前也重磅過:
哎呀!媽呀,號外號外!
咋啦兄弟,這麼慌張,急赤白臉幹啥玩意,能不能淡定點。
2019年11月20日央行重磅
我淡定不了,2019年11月20日早間,央行突然釋出最新LPR報告:1年期LPR為4.15%,5年期以上LPR為4.80%,新一輪降息週期開始啦!
什麼玩意LPR,我現在想劈你。
咦,你等會這一幕怎麼似曾相識,是的沒錯,與2019年8月20日的一幕如出一轍。
中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈,2019年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為4.25%,5年期以上LPR為4.85%。以上LPR在下一次釋出LPR之前有效。
我們這裡先講一個概念,什麼是LPR:
貸款市場報價利率(LPR)由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價,由全國銀行間同業拆借中心計算得出,為銀行貸款提供定價參考。目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
LPR報價行目前包括18家銀行,每月20日(遇節假日順延)9時前,各報價行以0.05個百分點為步長,向全國銀行間同業拆借中心提交報價,全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均,並向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR,於當日9時30分公佈,公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。
去哪看LPR:
一次又一次重磅有什麼用:
如果地方銀行和政策不care,有用嗎?屁用沒有。
以邯鄲地區為例,“中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈,2019年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為4.25%,5年期以上LPR為4.85%”。
我本人房貸是2019年11月1日下來的當時利率是5.635%。我問他們央行基準利率不是“4.85%”嗎?回答“沒接到通知,所以還是按照4.90%”;“4.90%?那怎麼是5.635%?”。回答“那是央行基準利率,工行上浮了15%,所以是5.635%”。
所以朋友們,淡定些。央行就是把利率調沒了,but 央行不賣你房子,不貸你款。你想買房還得回到邯鄲找到開發商,想貸款還得去邯鄲“工商銀行”貸款。就像現在央行調整利率是4.8%了,然後嘞,邯鄲的你要貸款買房可以呀!5.635%。
如果地方銀行和政策按照央行基準匯率執行影像到底多大:
這裡我們還是以邯鄲地區,貸款40萬,貸30年看一下4.80%x(100+15%)=5.52%和4.90x(100%+15%)=5.635%,如下圖:
4.80%x(100+15%)=5.52%
4.90x(100%+15%)=5.635,按照6.64%計算,影像不大
差別如下:
等額本息月供差別為:2306.41元-2276.17元=30.24元;
等額本息總利息差別為:43.03萬元-41.94萬元=1.09萬元;
等額本息共計差別為:83.03萬元-81.94萬元=1.09萬元;
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等額本金月供差別為:2991.11元-2951.11元=40元;
等額本金總利息差別為:33.93萬元-33.21萬元=0.71萬元;
等額本金共計差別為:73.93萬元-73.21萬元=0.72萬元;
央行基準利率由4.9%調整到4.8%,地方銀行上調15%為5.635%和5.52%;計算得到月供差別30元或者40元,總利息差別1萬元左右。
對我們造成的損失也算可以接受,所以如果你是剛需購房,可以不考慮此次利率調整帶來的影像。
那麼決定房價的到底是什麼呢?
一句話“長期看人口、中長期看教育,中期看土地、短期看金融,都不好使就看看政策和丈母孃臉色”。
長期看人口:比如人口結構,人口分佈,城市化程序。
中長期看教育:學區房,村裡的想去鎮裡上,鎮裡想去縣裡,縣裡想去市裡,市裡想去北京。
中期看土地:比如人口都流入大城市,大城市供地緊張,蓋房子就得先買地,而地王頻出。
短期看金融:比如前兩年0首付,貸款利率在基準利率上再打9折,什麼意思呢就是不用首付利率還是4.9%x0.9=4.41%。所以我總感覺我們像是提線木偶,被什麼操縱著。
政策:比如棚改,以我老家大名為例棚改前房價2800元/平,棚改後到現在的6000元/平。
丈母孃臉色:你懂得!
那麼此次LPR調整到底為那般?
近來央行多次降息最大目的為了刺激經濟,目前全球經濟不景氣,已經進入負利率時代。今天很殘酷,未來更殘酷,做好心理準備,那就讓暴風雨來的更猛烈些吧!