果不其然，11月LPR降了！
這也意味著，天津房貸利率要降了！
01
房貸利率降了！
11月20日，央行公佈最新貸款市場報價利率：
1年期貸款市場報價利率（LPR）為4.15%，5年期貸款市場報價利率（LPR）為4.8%。
而上月1年期和5年期分別4.2%、4.85%。
也就是說，11月LPR無論1年期還是5年期，均比上月下調了5個基點！
這5個基點，有多少？
天津大多數銀行執行的房貸利率是首套LPR+30基點，二套LPR+60基點。
假若以貸款100萬、按揭25年、等額本息計算：
原來首套房貸利率基本都是5.15%，每月需還款5933.63元，利息總額是78.01萬元；
二套房貸利率基本都是5.45%，每月需還款6111.05元，利息總額是83.33萬元。
而LPR降低後，首套房貸利率變為5.1%，每月需還款5904.31元，利息總額是77.13萬元；
二套房貸利率變為5.4%，每月需還款6081.30元，利息總額是82.44萬元。
相比之下，LPR降低之後，首套房貸利息總額減少0.88萬元，每月月供減少29.32元；
二套房貸利息總額減少0.89萬元，每月月供減少29.75元。
下調幅度並不大，所減輕的購房壓力也是杯水車薪。
但背後所折射出的訊號意義重大！
02
訊號！利好樓市
先給大家劃三個重點：
1）自房貸利率LPR改革後，央行公佈了四次報價。此次是5年期LPR歷史上的首次下降。
之前5年期LPR都是4.85%。
2）2015年央行很忙，五次降息，五次降準，令人應接不暇。
但從2015年10月24日，銀行5年期及以上商貸利率降至4.9%後，房貸基準利率都沒有變過。
此次5年期LPR下調，是這4年來房貸利率的首降！
3）之前LPR只有一年期，5年期是從8月份新增的。
一年期LPR主要是企業貸款成本，5年期LPR基本代表房貸利率的走勢。
因為參照之前LPR利率走勢，LPR大概率是要持續下降。但為了貫徹房住不炒，把房地產排除在外。
所以新增5年期LPR利率，在企業貸款和房貸利率之間築起了一道隔離牆。不讓房貸利率也跟著企業貸款成本一塊降。
但現在5年期LPR利率竟然降了，這大大出乎很多人的預期。
所以說，下調幅度小不重要，重要的是這背後的強大政策訊號！
不誇張的說，房價的漲跌就是由房貸操控的。現在樓市一片低迷，新房、二手房降價風四起，這並不是高層想看到的。
高層想要的是房住不炒，一個穩定的樓市。
再加上臨近年底，又到了房企們大沖刺、大放血的時候了。為了避免樓市太過冷酷到底，央行出手了，通過降低房貸利率表態了！
潛臺詞就是：樓市要轉向了！你該買房了！
此次LPR降低，對於房地產市場來說，絕對是利好訊息。購房壓力減少，可以刺激更多買房人入市。
03
天津最新房貸利率
那麼，買房人什麼時候能享受到這項“福利”呢？
中信銀行表示，該銀行的房貸利率每月20日都會隨著最新LPR相應調整，現在執行的房貸利率是首套房5.1%，二套5.4%。
建設銀行在LPR公佈當天也進行了即時調整，接下來這一個月的房貸利率都是首套房5.1%，二套房5.4%。下月20日若LPR變化的話，房貸利率也會隨之變化。
上海銀行略顯滯後，新增房貸一般2-3天后執行新房貸利率。
至於存量房貸什麼時候調整，多家銀行都表示，要等到明年1月1日，參照12月20日公佈的LPR進行調整。
另外，小編摸底調查了天津多家銀行，發現，執行的房貸利率基本一致，大多都是首套LPR+30基點，二套LPR+60基點。
上月還有銀行可以辦到4.9%，也就是原來的基準利率，現在都沒有了。按最新的LPR，最低就是5.1%起。
而僅有興業銀行、天津銀行等個別銀行，房貸利率更是高出一般水平。
業內人士表示，央行發話了，利率太低涉嫌擾亂市場，所以之前利率較低的銀行都上調了，與大多數銀行保持一致了。
另有銀行內部人士透露，今年基本上都會是首套加30基點，二套加60基點。至於明年會不會變，還在等通知。
04
“降息”週期開啟
更值得一提的是，現在“降息”週期已經開啟。
不到兩週時間兩度下調政策利率：
11月5日，央行下調了1年期MLF利率5個基點。
11月18日，央行又下調了7天期逆回購利率，也是5個基點。
11月19日，央行還召集六大銀行開會，研究當前貨幣信貸形勢，部署下一步貨幣信貸工作。
這也是繼去年11月以來，央行再度召開貨幣信貸形勢分析座談會。
會上，央行行長、國務院金融穩定發展委員會辦公室主任易綱表示，要繼續強化逆週期調節，增強信貸對實體經濟的支援力度。
要發揮好貸款市場報價利率對貸款利率的引導作用，推動金融機構轉變貸款定價慣性思維，真正參考貸款市場報價利率定價，促進實際貸款利率下行。
可見，此次LPR降低，只是個開始。
未來，LPR大概率還會明顯下調，房貸利率也可能會隨著LPR的降低輕微下行。
至於房價會不會又要上漲？今年看來是沒希望了，到年底樓市還是會繼續向下。
不過，明年就不好說了。因為小陽春的訊息越來越濃了。