住房貸款30年，提前10年或者15年左右還款，相對利息負擔而言當然是很划算的，畢竟要少負擔10到15年的貸款利息。不過，實際計算對比會比較複雜，我們可以看一下：

主要參考依據就是利率差

有的人會對要不要提前還房貸，存在一定的質疑，認為自己理財會比貸款收益更高。

一般來講，我們向銀行貸款貸款的利率會偏高的。比如，現在普遍房貸的利率在5.2%~5.8%之間。我們向銀行存款的利息有多少呢？一般只有4%上下，甚至很多短期存款、小額存款只有2%~3%的利率。一個人如果主要靠銀行存款和理財獲取收益的話，很明顯有錢不償還貸款會虧本的。

當然如果這一個人有更好的投資理財渠道，能夠獲取超過貸款利息的收益率，那麼它不償還貸款是否更划算呢？

收益率並不是一個理財產品是否優秀的唯一依據，還要考慮到安全性、流動性和條件門檻的限制等等。比如我們很多P2P平臺的收益率是有10%~15%，可是風險有多高呢？我們一定要掂量一下，萬一虧本了怎麼辦？就像我們去將資金投資股票一樣。這就是投資風險的偏好問題。我們大額存單存銀行利率能達到4%左右，可是這不是年化利率，一般是三年期定期利率。如果我們急用錢是很難變現的。

銀行房貸利率的計算是怎樣的？

銀行的房貸利率實際上是每月我們償還的本金再加上當月所有房貸產生的利息。比如貸款100萬元，利率4.9%，選擇等額本金償還貸款30年的話，第1個月償還利息高達4083.33元，而償還本金只有1223.54元。所以，我們拖的時間越長，產生的利息就會越多。

通貨膨脹和利率浮動風險

通貨膨脹和利率浮動風險，其實大家也應當考慮。

如果未來投資收益利率在不斷下跌，而房貸利率不變的話，明顯還是越早還清越划算。長期來看，隨著我們國家經濟發展速度的放緩，各種投資風險和收益也在逐漸降低，利率會勢必走低的。近年我們銀行存款利率一直從5%左右下降至2.75%了。比如美元資產的收益率普遍也就在2%上下。

通貨膨脹呢？我們國家並沒有公佈通貨膨脹率，而有居民消費者價格指數，實際上近年來的消費者價格指數普遍在2%上下浮動，因此相對於存款理財來說，還是能夠實現保值增值的。但是通貨膨脹也遠遠不能夠抵消掉高達5.2%~5.8%的房貸貸款利率。

當然，並不排除社會變化風險會導致的通貨膨脹率和利率急速上升的情況。向辛巴維（威）和委內瑞拉，即使銀行存款利率高達30%以上，也沒人會存款的。

不過，就中國的現狀來看，穩定發展是長期的主流。很明顯，還是提前將房貸還上比較划算一些。