昨天上午，央行公佈了最新的市場報價利率：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。

/圖片來源於中國人民銀行官網

自從2016年房地產大規模調控實施以來，首次出現利率下調。

一時之間，激起了各大媒體、購房者的廣泛關注。

1 房貸利率真的出現了實質性下降了？

自市場利率改革後，基準利率退出舞臺，LPR利率登場成為主角。

關於LPR的介紹，我們也做過介紹：講真的，LPR新政後對買房有什麼影響？

在最新公佈的LPR利率報價中，可以看到，1年期、5年期LPR利率均下調了5個基點。

其中，5年期的LPR歷史是首次降低，達到4.80%，環比下降0.05個百分點。

這意味著利率迎來實質性的下降。

實際上，此次5年期以上LPR下調並不是空穴來風。

11月5日，人民銀行開展中期借貸便利（MLF）操作4000億元，與當日到期量基本持平，期限為1年，中標利率3.25%，較上期下降5個基點。

11月18日，人民銀行開展逆回購操作1800億元，期限為7天，中標利率為2.50%，較上期下降5個基點。

這兩者都跟LPR的下調有著千絲萬縷的關係。

因為自今年8月20日後，主要由18家銀行在“全國銀行間同業拆借中心”對貸款利率進行報價，然後計算出平均值向全社會發布，作為貸款利率的基準。

而18家銀行報價的基礎，或者說最重要的參照物，就是1年期中期借貸便利（MLF）的利率。

從下調MLF利率、七日逆回購操作利率，再到LPR利率下調，這一系列動作，都可以看出房貸寬鬆週期已經來臨。未來，房貸利率大概率或許會繼續下調。

2 LPR利率下調對於購房者有何影響？

LPR利率有1年和5年以上兩種期限，前者主要是給企業貸款參考的，後者主要是房貸利率。

而5年期LPR利率下調，最直接的影響就是，一定程度上降低了購房者的房貸成本。

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以貸款100萬、按揭30年計算。

現在首套房貸利率基本都是6.125%（LPR+128BP，即上浮25%），利息總額為1187397.94元，月供6076.11元。

LPR降低之後，首套房貸利率6.075%，利息總額1175771.25元，月供6043.81元。

相比之下，降息之後，利息總額減少1.1萬多元，月供減少32.3元。

雖然，月供只少了32.3元，看起來好像不多，但是對於降低月供壓力卻有著較為積極的作用。

同時，LPR利率下調更像是一個“房貸利率放鬆”的訊號......

3 11月20日，蘇州利率最新出爐，放款加快？？

大環境下利率出現下調，那麼，蘇州利率是否發生了改變。

為此，蘇南房觀筆者特地致電蘇州各大銀行，為大家帶來了一手最新利率資訊。

11月蘇州各大銀行最新利率

速看！！！

/11月蘇州最新利率

（1）目前，蘇州各大銀行利率演算法，既有新版的”LPR+BP“，也有老版的”基準利率+上浮比例。雖然演算法不同，但利率上浮比例基本保持一致。

（2）與上個月相比，房貸利率整體上浮比例保持不變。首套基本上浮6.13%，二套（首套未還清）基本上浮6.37%。

/10月蘇州最新利率

（3）首套房、二套房（首套已結清）利率基本上浮6.13%，其中工商銀行上浮最高，為6.2%，民生銀行上浮最低，為6.1%。

（4）二套房（首套未結清）利率基本上浮6.37%。其中，“中農建工”四大行利率上浮分別為：6.62%、6.6-6.7%、6.52%、6.62%。

（5）與上個月相比，放款時間明顯加快。最快1個月左右就能放款，基本保持在2-3個月左右。

據銀行工作人員表示，還未接到房貸利率下調通知，目前還是按照現有的“4.85+BP”利率執行。

後期新的調整政策下來之後，再籤合同就按照“4.8+BP”的演算法進行。

同時，只要準備好身份證、戶口本、徵信良好、已婚（離婚）證明、個人流水、工作證明等資料，只要一切符合，基本上都會盡快放款。

蘇南房觀著重提醒一點的是：只要是真的是切實需要，可以不必過多考慮，因為即使後期貸款利率時刻變化，但整體而言不會發生太大的改變。

寫在最後

蘇南房觀做一下總結：

第一，房貸利率大概率會持續走低，購房成本下降漸成定局。

5年期LPR利率大多數指得就是房貸，這個指標一旦下降，直接影響的就是房貸下降。購房成本下降，購房者將成為直接受益人。

第二，貸款成本都在降低，意味著會有大量資金流入市場，尤其是流入房地產市場。後期一定程度上或可能推影響房價變化，促進房地產市場成交。

第三，如果是剛需，需要看準時機。目前，房貸已經明顯的降溫，信貸寬鬆也已經來臨，購房成本下降已經成為了事實。所以此時入手，可以說是不失為一個好時機，

再加上，年底與年初，可以說是銀行存款較為充足的時刻，放款自然而然會加快。這一點從蘇州最新11月利率圖中的放款時間就可以看出來，最快1個月就能放款。

第四，房貸利率下調，訊號意義大於現實意義。雖然下降幅度不大，但聊勝於無。畢竟這意味著最堅硬的信貸已經開始鬆動。

準備年底買房的網友們，可以提前安排起來了。