11月20日上午，5年期的LPR首降5個點。

針對房地產，央行特別強調了首套房貸款利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR+60個基點。在這個大原則基礎上，具體加點情況取決於當地房地產調控需求以及銀行的定價。下調5個點之後，各大銀行最新房貸情況如何？

下表是小編各大銀行電話詢問的最新房貸利率情況：

在LPR不變的情況下，東莞包括農行、工行、建行、中行、儲蓄銀行以及東莞銀行在內的多家銀行，首套房貸利率加點保持在60bp（即5.40%）。在二套房貸利率方面，主要就是分80bp的加點和103bp的加點。

未實行新政之前，東莞的首套房普遍房貸利率為5.39%（基準利率4.9%上浮10%），二套房普遍房貸利率為5.635%（基準利率上浮15%）。其實總體來看，雖各個銀行房貸利率略有差別，但和調整前基本持平。

1 直接的影響：城區買一套房最高可省20萬！

我們以具體樓盤來看，正常購買一套房，我們能省多少？

小編選擇了目前城區在售的專案，包括公寓洋房以及別墅，在新的利率之下，以首套房30年的貸款來算，正常剛需盤可減少的總金額在2萬-3萬元之間，公寓產品面積小、總價低，普遍減少不足一萬元。

但是土豪如果買一套700㎡鼎峰源著的聯排別墅，則可省近20萬元！

2 微降有無實際意義？房價會下降嗎？

先不管房價會不會降？我們先想一想房價能不能降？

政策一調整，市場的反應總是快得驚人。隔壁的深圳，由於前段時間剛剛取消了豪宅稅，一時間二手市場“一片混亂”，不少業主違約也不賣房，於是出現了“賣家提價150萬，買家吐槽“省20萬漲了30萬”的現象。

來講個具體的例子，小A，深圳人，趕在豪宅稅調整政策前一週簽了一套房，總價800萬，首付5成，定金給了40萬，還沒正式簽約。

一週之後，豪宅稅調整騰空出世，小A還沒來得及高興，賣家就聯絡中介放出了要麼毀約要麼漲價40萬的話。

前天（11月20日），降息的訊息又來了，100萬每月月供僅減少了31塊。在減稅降息的雙重利好下，小A這套房稅費少了20萬，每月月供少了124塊，但總價卻漲了40萬。

這和近段時間東莞部分地塊由於規劃利好不斷，周邊二手業主捂盤抬價如出一轍。

從這些市場反應其實可以看出，對於市場來說，最好的結果其實是房地產市場橫盤。

而此次的LPR微降，對購房者要付的鈔票多少和網民調侃的 “藍寶堅尼5元代金券”價值差不多。更多的還是象徵意義。是市場調控的訊號，利用橫盤來消化市場庫存，將實體經濟重心從房地產慢慢轉移到製造業，改變房地產對民生的影響力。

3 針對LPR的一些常見問題

問題一：“是不是每個月20號LPR出來之後，我才會知道自己月供是多少？而且每個月月供都不一樣？”

答：當然不可能，你不嫌麻煩，銀行也嫌麻煩。一旦加點數字確定，合同期限內就不得更改，每月還款按照合同內容來。但是！貸款客戶可以和銀行約定如何重定LPR的利率，最短可“一年一調整”，也就是可“一年一變”。

問題二：“什麼是基點？”

答：1個基點是0.01%，30個基點是0.3%，60個基點是0.6%。所以按照最新LPR東莞房貸的最新底線是，第一套房4.8%，第二套房5.4%。

問題三：“使用公積金的怎麼算？”

答：暫不調整，和這個LPR沒有關係。但是需要注意公積金貸款只能用於首套房，二套房需要在還清貸款的情況下才能使用。