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在央行高調宣佈降息後，小編今日摸底合肥多家銀行發現，房貸利率沒有明顯變化。

11月20日，央行宣佈5年期LPR利率由4.85%降低為4.8%。在央行高調宣佈降息後，小編今日摸底合肥多家銀行發現，房貸利率沒有明顯變化，房貸利率與LPR出現“脫鉤”現象。

一、合肥房貸利率不變，18家銀行首套房利率5.88%

LPR報價下調後，小編摸底了合肥18家銀行最新房貸利率情況，具體如下圖：

1、利率沒變，但利率結構變了

根據調查統計，國有四大行、徽商、中信、交通、華夏等16家銀行首套房利率仍為5.88%。

雖然利率沒有變化，但是利率的結構變為：4.80+105BP。也就是說LPR雖然下降了，但是基點漲了5BP，抵消了相互作用。

中信銀行的工作人員表示，本月他們接到的通知就是房貸利率同上月保持不變，所以依舊按照5.88來執行。

興業銀行則告訴小編，LPR就算降，可以通過加基點來保持整提房貸利率的水平，買房的成本沒有變化。

2、二手房貸款依然很難

此前有微博爆料，住房按揭貸款額度將向二手房傾向，最快下個月（即12月）就有會有動作。

小編今日也特意詢問銀行二手房貸款的情況，結果依舊不樂觀。

農業銀行的工作人員表示沒有聽到相關的訊息：“現在一手房都比較緊張了，別說二手房了。”

中信銀行的工作人員則表示，他們只會辦理指定的中介機構比如貝殼、鏈家，其他渠道不會受理。

而建行的工作人員則直接建議考慮其他銀行。

據摸底的資訊來看，現在合肥有9家二手房停貸。分別為：合肥科技農村商業銀行、浦發銀行、徽商銀行、建設銀行、光大銀行、農業銀行、郵政銀行、中信銀行、中國銀行。

圖源 網路

由此可以看出，微博爆料的內容即使真實，傾向額度應該也比較小，而且該條資訊的用詞是傾向，不代表房貸總額度有提升。

3、房貸利率具體以放款時間為準

建設銀行的個貸經理表示：即使這個月房貸利率降了，現在也不一定能享受到，我們是按照放款時間為準的。

這就意味著，這一次報價，即使首套低於5.88%，也不一定就能按<5.88%來放款。等到幾個月後貸款下放，首套利率，高於、等於、小於5.88%都是有可能的。

那是不是LPR下降對房貸利率一點影響也沒有？其實也不是。

根據微博飛揚看房的微博，新版貸款合同條款，貸款利率由LPR利率+基點形成，LPR利率部分在合同期內不變，基點變動是每年調整一次。

所以本月成功放款，LPR在合同期內均是4.80。

二、重磅訊號！LPR與房貸利率“脫鉤”，合肥房貸利率不會降！

雖然合肥房貸利率沒有變化，但其中傳遞出重要訊號，房貸利率與LPR已經出現“脫鉤”現象。

1、合肥金融層面調控依舊從嚴

以前央行降息，合肥房貸利率也會隨之下降。但是LPR機制設定以後跟房地產市場搞了一個“隔火牆”，各省的人民銀行可以加基點，所以即便是LPR降了，跟房貸利率沒有直接關係了，房貸利率會再往上加基點，保持原有的利率水平不變。

可以看到，就算LPR只降低了0.05%，這種幅度的下降對房貸利率的基本沒有什麼實際意義，但是人民銀行依舊通過加基點保持利率不變，金融層面調控依舊從嚴，這也意味著短期內合肥樓市很難回暖。

2、自主確定貸款利率水平

“因城施策”、“一城一策”是目前房地產調控政策的主流，各地將根據實際情況，自主確定貸款利率水平。

也就是說，當市場不景氣，房貸利率可能會下調託市，反之，如果房價有上漲壓力，那麼就要通過上調房貸利率來抑制需求。

圖源 網路

信和行地產諮詢有限公司華東區域公司總經理王祥表示現在的市場也不能用悲觀來看待，只是迴歸理性而已。目前的合肥市場才是健康的市場，所以房貸利率短期難有下降可能。

3、凌斌：合肥房貸利率不會降

小編此前採訪聯絡了合肥學院房地產研究所副所長凌斌，他認為明年房貸利率也會繼續保持不變，LPR再降，房貸利率都不會降！

三、房貸六大問題解答，要買房的你注意了！

想必很多人對於辦理貸款存在一定的疑問，小編也整理了房貸六問題，僅供買房人蔘考。

1、所有銀行都是按放款時間執行嗎？

不是。大部分銀行是按放款時間執行，但浦發銀行則是按審批通過時間來執行。

2、是不是哪家銀行利率低，我就能隨意選擇銀行？

不是。銀行一般跟指定樓盤、中介合作，可選擇性並不是很廣，而且根據個人資質，利率情況也有高低。

3、現在是不是辦理貸款的最好時機？

是的，銀行政策漸漸寬鬆，在此期間辦理貸款，若能順利放貸的話，可能會享受到利率下降的紅利期。

當然，這個時期也是比較難貸的時期，辦理之前先確定銀行額度是否充足、自身的徵信是否完全合格。

4、合肥公積金貸款會有變化嗎？

公積金個人住房貸款利率政策是暫不調整，還是五年以上利率為3.25%。

5、每個月LPR都會變化，參照哪個為準？

舉例來看，如果你是12月初放的款，就參考11月20日上午央行公佈的LPR利率，以此類推。

6、已經辦理過貸款的，可以更改嗎？

10月8日後簽訂合同的，可以更改。

但是我們要注意到，你不能確定放款當天利率政策是如何變化的，更改的話，碰到利率漲或降都有可能。