很長一段時間，對於大多數人來說，存錢是一個良好的習慣，為以後買房、買車或者應急做準備，擁有更多的風險應對能力，意味著未來選擇機會更多，生活更有安全感。然而，現在的想法早已變了。

有資料顯示，中國居民儲蓄率在2010年達到峰值之後，便開始下滑。尤其近兩年，居民儲蓄率下滑的幅度比較明顯，截止到2018年，居民儲蓄率下降到45%，跟其他國家相比，仍處於較高水平。

部分居民負債達到極限值

從央行公佈的《中國金融穩定報告》中發現一個重磅資料，廈門、深圳、杭州等8個城市的居民負債已經達到了極限值。

截止到2018年末，中國居民槓桿率為60.4%，介於發達國家和國際平均水平之間，10年增長了三倍多，這上升速度遠遠超過發達國家。

另外，中國居民債務收入比接近100%，這說明了現有的家庭債務需要全國居民一整年的收入才能還清。

但是，在現實生活中，居民收入增長的速度是遠遠低於債務增長的速度，意味著還清債務的能力越來越弱。

值得注意的是，越是低收入群體，債務壓力越重，尤其是年收入低於6萬元額家庭，平均債務收入比達到285.9%。其中，0.8%的家庭總債務超過50萬元，他們需要用光近10年的全部收入才能還清債務。

5.6億人存款為0

在《2019年消費者金融素養調查簡要報告》中顯示，中國人口有14億人，其中5.6億人存款為0，國民對於存錢的熱情逐漸消退。

超8成年輕人借貸

但是，在《中國年輕人負債狀況報告》中顯示，雖然有超8成的年輕人使用信貸產品，但是他們並沒有被負債拖垮，87%的人從未出現逾期，只有3.6%的人出現了逾期和以貸還貸的情況。

取之有度,用之有節

調查顯示，有32%的年輕人有明確的存錢計劃，其中有近八成的上班族每個月能存下收入的10%。隨著年齡和閱歷的增長，年輕人每個月存款的比例也會有明顯的提升。

值得注意的是，年輕人的消費觀念並非一味的追求“超前消費”或者“偽精緻”。在他們的日常花銷中，除了生活必需品和提升生活品質的花費外，有35%的貸款用於技能培訓，33%的貸款用於運動健身。

這說明了年輕人對於資金的使用有著很好的規劃，並且十分注重自我提升和健康保持。而且，在現實生活中，收入越高的人，借錢越多，因為他們對自己的收入有信心，有了“負債”的壓力後，賺錢就更有動力。

總而言之，“負債”並沒有想象中那麼可怕，真正可怕的是慾望和實際收入不匹配。而且，存錢和負債兩個並不衝突，雖然現在很多家庭因為買房而負債，但實際上還是會留有一定存款的。因此，取之有度，用之有節，合理規劃資金使用，才不會被負債所拖垮。