目前APRA的這項政策正在諮詢期，如果通過，將自2022年1月起實施。

在四大銀行中，西太銀行（Westpac）最容易受到這些變化的影響，APRA最新的銀行統計資料顯示，該銀行賬上的自住房貸價值下降了380億澳元，而投資房貸的價值卻增長了320億澳元。

金融資訊網站《銀行業日報》（Banking Day）已根據APRA的資料進行了計算，發現西太銀行的房貸業務中，投資房貸的佔比為45％，而在採用新的自住房定義之前，投資房貸佔比為36％。

《銀行業日報》副主編喬治·萊卡基斯（George Lekakis）對澳廣新聞稱，如果投資房貸比例上升，銀行就不得不提高資本要求，因為投資房貸的風險更大，而提高資本要求導致的成本增加就必然會轉移到借款人身上。

萊卡基斯說：“這有點像定時炸彈，倒計時的定時炸彈。”

他說，根據APRA發出的訊號，部分重新分類的貸款現在被視為投資貸款，這些貸款的資本損失率更高。當這些貸款被重新分類後，利率將會上升。

目前，投資房貸借款人支付的利率比自住房貸借款人多0.6％至0.8％，差異並不太大，因為目前處於利率下降的週期中。但如果利率上升，投資房貸和自住房貸的利率差距就會擴大。

聯邦銀行於早些時候迴應了APRA的宣告，稱“不會對客戶、房貸的審批和償貸安排產生影響”。

由於自住房定義更改的潛在影響，銀行已經開始對監管部門展開遊說，而借款人尚未被告知其度假屋或公寓的狀態可能會發生變化。

萊卡基斯說：“銀行尚未開始向這些可能受影響的借款人告知這種情況。這是因為銀行正在等待APRA澄清這些貸款未來的資本要求。”

但借款人需要為此做好準備，這樣他們就可以決定是否要繼續支付更高成本的房貸。

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