摘要：醒醒

昨天（12月28日），央行週末不休，放了一個大訊息：就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜公告。

簡單來說，有房貸的人要注意了，你的房貸利率和合同要變了。

央行所謂的存量浮動利率貸款，是不包括公積金個人住房貸款的，指的是商業個人住房貸款。

時間為限定為2020年1月1日前，金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。

而過了這個時間點之後，以後的商業個人住房貸款，就不能再參照之前的基準利率定價來進行浮動了。而是統一以LPR為準來浮動。

主要有三種方式。

第1， 你可以和貸款銀行協商，將定價基準轉換為LPR，也可以邀請轉換為固定利率。

不過，需要劃重點的是，你一定得想清楚了，因為你只有一次選擇機會。確定轉換方式之後，不可更改！

從近年來國際利率的走勢來看，長期利率會越來越低，選擇將定價基準轉換為LPR更為保險。

如果選擇了固定利率，假設等到你轉換房貸利率的時候，跟銀行約定的固定利率為4.5%，以後LPR一路下調，那麼將多付不少利息，且心理很失衡，又無法再轉換了。

第2， 如果你的房貸已處於最後一個重定價週期，那麼也可以選擇房貸利率也可以不轉換。

第三，你的房貸轉換後的利率水平是可以和銀行協商確定的。

而這個工作還是有一個過渡期的，是從明年3月1日開始。注意，原則上是於明年8月31日前完成。在未轉換期間，還是可以按照之前的房貸利率水平來執行。

這個訊息對已經買房的人來說，總體還是利好的。尤其是此前買二套房，房貸利率被加15%，20%甚至30%的，如果未來利率走低，相對來說還貸壓力會小些。

不過至於加上去的點，是否會降，還得看你此前跟銀行的貸款合同怎麼籤的。通常情況都是即便轉為了LPR，這個還得按此前的合同約定上浮約定的百分點。

另外對於，還房貸的人來說，還有一個變化需要特別注意。因為LPR是每個月報價，很可能你每個月還房貸的錢是不一樣的，所以最好還貸款的時候多打一點款到賬上。

避免你哪個月沒注意，LPR比上個月高，錢不夠導致沒有按時還款，影響徵信就得不償失了。