2019年12月28日央行釋出了重大訊息，宣佈正式出臺存量貸款利率基準轉換方案！三個月後，全國所有的銀行，要和所有的個人房貸客戶重新簽訂合同，把所有按照基準利率定價的貸款合同，全部改為固定利率或者按LPR利率計價。
中國人民銀行
作為金融小白，但是買房貸款關乎自己切身利益不得不去了解，現將我了解到的告訴大家。要搞懂這則訊息的意思，我們首先得明白什麼叫固定利率和LPR利率計價？
2020年以前，我們買房籤貸款合同，利率都是以基準利率4.9%上浮多少來定，而且簽訂之後永久生效，利率不再變化。
什麼叫LPR利率？存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月釋出的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
基準利率和LPR利率有什麼區別？簡單的說，就是以後的基準利率不再由央行制定，而是由18家大型商業銀行聯手製定。
每個月，樣本商業銀行報出自己認為的市場最優價格，去掉一個最高和一個最低，剩下的人裡按各家銀行上一季度的貸款佔比為權重，加權平均計算出本月的貸款市場報價利率LPR。
這其實等於央行把基準利率的定價權，放給了下面的銀行，邁出了金融體系市場化的關鍵一步。
然後談談這個加點的問題，從今以後，中國房貸再有沒有什麼上浮20%或者下浮20%這一說了，統一改為固定加點。
對於之前的老合同，如果你要改為LPR模式，那就有這個百分比的問題要處理。
央媽統一規定，以重籤合約當時的差額為準，永久固定。什麼意思呢？
目前最新的LPR，是4.8%，比基準利率4.9%低了10個基點。
利率對比
假設你是前幾年買的房子，當時籤的是基準利率下浮20%貸款合同，那你的執行利率是4.9%*（1-0.2）=3.92%，每年的利率比今天的LPR低了0.88%，那麼你的固定加點值，就是負88個基點。
如果你是這幾年買的房子，當時籤的是基準利率上浮20%貸款合同，那你的執行利率是4.9%*（1+0.2）=5.88%，每年的利率比LPR高了1.08%。那麼你的固定加點值，就是正108個基點。
這個加點值，是永久固定的。
如果將來某一天，LPR下跌到了3%，那麼在房價低谷購入，執行負88基點的那位幸運兒，實際執行利率僅為2.12%。
而同一天，在樓市火熱時買入，執行正108基點加成的那位，實際執行利率是4.08%。
雙方的利息支出，差不多相差一倍。
這就是LPR+加點的利率計算模式。
當然，如果LPR從4.8%漲到了8%，那執行正108基點的那位就賺了，因為少漲了點利率，執行負88基點的那位就虧了，因為銀行給的折扣變少了。
所以，大家的機會還是均等的。
2020年3月起重新簽訂貸款合同是什麼意思？2019年12月28日央行釋出了重大訊息，宣佈正式出臺存量貸款利率基準轉換方案！三個月後，全國所有的銀行，要和所有的個人房貸客戶重新簽訂合同，把所有按照基準利率定價的貸款合同，全部改為固定利率或者按LPR利率計價。
自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
官方釋出政策
重點：籤合同時有兩個選項！！！一、執行原合同不改，但利率永不再變。二、掛鉤LPR，未來以LPR+加點的模式計算你每年的利率，每年1月1日更新。我們首先要想好，你是和銀行籤固定利率合同，還是LPR+加點模式的合同。
如果你簽了固定利率，將來LPR降低，你就虧了，要忍受高利率。
但如果LPR漲了，比如漲到了8%，那你還按照原來的固定利率，那你就賺了。
說說央行還規定，存量貸款人也可以跟銀行的人商量，重新約定一個固定的利率，但是這個選擇是否對你有利就不好說了，因為從長期來看，利率應該是不斷走低的。現在是房地產調控階段，你要是寫死了固定利率，可能對你反而更加不利。以後不調控了，或者經濟進一步下滑，我們的貸款利率可能也會跟歐美一樣，降到2-3%的水平，甚至達到0利率也不是沒可能。
目前中國一年期存款基準利率是1.5%，1年期貸款市場報價利率(LPR)是4.15%，5年期是4.8%，在主要經濟體中還是比較高的，未來繼續走低是大概率事件。
對於期限短的還好，如果你的期限太長，那麼你的鎖定期就會越長，當利率下調，你的利率還維持在高位，不能下調。
總體上來看，這樣做的目的也是推動利率市場化的程序。對於樓市來說，影響微乎其微，因為他是調整存量，而不調整增量，對於新增貸款沒有變化，而存量貸款，至少在明年是不會有變化的。所以把這個政策理解成降息，刺激樓市是完全錯誤的。
以上僅代表個人觀點，仁者見仁智者見智！請理智解讀。