2019年的12月28日，也就是4天前，央行放出了一則重磅訊息，將原有存量浮動利率貸款的定價方式調整為LPR加點的形式進行，上一次銀行推出利息調整的政策還是在2019年8月25日，2019年10月10日開始執行。

此次政策調整的針對的是存量浮動利率貸款的方式，而且此次還強調以前已經辦理了貸款的老客戶也要按現在的LPR為基準進行調整，全部重新與銀行協商改過，這裡的房屋貸款不包含公積金貸款的客戶。

這裡的此前辦理貸款的老客戶，指的是2020年1月1日之前在銀行辦理的房貸手續的客戶，大概從2020年3月起，各大金融機構會與之前簽訂房屋貸款的老客戶進行協商事宜，到2020年8月31日前完成。

按兩種條款選擇，第一、固定利率。第二、浮動利率（一般是先降後漲）。選擇第一種，還款金額不變。選擇第二種，現在還款金額會下降，未來可能會上漲。根據之前的存量貸款規則，也是這樣的，基準利率漲，貸款利率跟著漲，基準利率降，貸款利率跟著降。

通俗講就是防止將來錢不值錢時隨時提高利息，因為貸款一般都是二三十年，比如現在十萬塊還算可以，二三十十年後可能十萬塊就只有現在一萬塊的購買力了，你還起來毫無壓力。這個時候就讓你還超多的利息，遠大於本金。

這就是另一個問題，就是將來錢更值錢了，一千塊是現在一萬塊的購買力，固定利息就很虧，所以兩種方式要慎重選。固定可以轉成浮動，浮動可就轉不成固定了。也就是說固定還有一次後悔機會。

要是跟上通貨膨脹的步伐 那利率要上天，款利率銀行定的，還是浮動的，本金動不了你的，利息他們說了算。一點不誇張，算上通貨膨脹，貨幣超發規模貸款100萬以後30年利息的利息有可能會是300萬。

實際上免費給了消費者選擇權，貸款的只賺不虧。那些覺得錢，後不值錢，就應該多貸款，還必須30年的人如意想法，太單純了。我就選擇的等額本金的還法，這麼一來，覺14年和20年是工薪階層的黃金還款期。

看你對今後收入的預期以及所在地方的發展空間了，如果未來預期收入漲幅很大，那麼固定利率合適，反之浮動可能合適。

沒有說反，他這裡說的“看空”和“看多”不是指的經濟發展趨勢，而是指的利率變化趨勢。簡單說就是，你如果覺得以後的利率會越來越低（看空），那就選變動利率，如果你覺得以後的利率會越來越高（看多），那就選固定利率。

如果說我們有錯，錯就錯在了30年前，就應該拿你的錢買房子。打個比方 30年前你想買個十萬的房子，當時對你可能是天文數字，你需要貸款，可能和銀行借十萬，利息就算20萬，還三十年。

三十年前能花10萬買的房子，現在最便宜的不得幾百萬？要是北上廣深的話那就值上億。而你非要選擇存在銀行三十年？

一套房子貸款跟利息差不多同等級的了，還一直漲，真的一個人活著真不容易。換一種解讀的方式就是明年要降基準利率刺激市場，但房貸利率另起爐灶不受影響。

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