個人房貸利率新政來了，

未來在日照買房有何影響？

準備買房的快看啦！

央行釋出的貸款市場報價利率（LPR）第二次報價，意味著最新房貸利率下限鎖定。

國慶節後，全國範圍內首套房貸利率不得低於4.85%，二套房貸利率不得低於5.45%。

新LPR報價：5年期以上未變

9月20日，全國銀行間同業拆借中心公佈了最新貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為4.20%，較上期下調5個基點，連續第二次下降；5年期以上LPR為4.85%，與上期持平。

業內認為，一年期LPR下調了，說明近期降息拉低了市場利率，但5年期以上LPR沒變，則說明監管層防範房貸利率下行的意圖（房貸利率一般參考5年期以上LPR），釋放不放鬆樓市調控的訊號，通過穩定房貸利率防止房價過快上漲。

這也相當於規定了首套房和個人住房貸款利率的報價下限。

短期利率下調，對於房貸時間較短的是利好！對於地產公司來說，也是重要的利好，因為地產公司的銀行借貸大多以短期為主，也會相應的貸款利率有所下降。

國慶後 銀行房貸利率預計難降

根據人民銀行8月25日公告，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。

其中，首套房利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套房不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

所以，五年期LPR直接與國慶長假後的房貸利率緊密相關。從10月8日起，商業銀行將據此敲定各自的房貸利率水平，首套房的利率將不低於4.85%，二套房將不低於5.45%。

10月8日是房貸利率定價基準轉換日，而在定價基準轉換前，各家銀行需修改貸款合同，改造升級系統，組織員工培訓。

融360分析師李萬賦表示，對於房貸來說，大方向仍然是避免干擾房地產政策的執行，即使LPR下行，銀行也會通過改變加點基數保證短期內房貸利率的基本穩定。

多地銀行房貸利率已開始掛鉤LPR

據了解，目前已有13省市部署住房貸款利率基準轉化工作，北京、深圳、南京等地已經有部分銀行的新發放住房貸款已開始掛鉤LPR。業內人士認為，10月各省市的房貸利率加點範圍或將陸續公佈。

北京地區新的個人住房貸款定價基準為：首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR＋55 bp，這與此前銀行普遍執行的在基準利率基礎上上浮10%的利率水平幾乎相當；二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR＋105bp。

深圳地區的某股份制銀行、江蘇南京某國有大行的房貸利率已經掛鉤LPR，首套房貸利率在LPR的基礎上加點範圍普遍在60至120個基點，二套房貸利率在LPR的基礎上加點範圍普遍在150個基點以上。

居民房貸合同或一年一調整

對準備申請房貸的居民來說，以上只是房貸利率的下限，最終利率水平還是以和銀行約定的利率為準。

根據央行在個人住房貸款新政中的政策，房貸可以“按年協商”。借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期，重定價週期最短為一年。

“之前我們的合同規定，每次央行降息之後，次年1月1日調整房貸利率。央行四年沒降息了，所以合同也四年沒變。以後可能一年一調整，如果貸款25年，可能每年都會變動。”某國有大型銀行的個貸經理表示。

購房者也不用對某一次的LPR調整太過關心，因為LPR不是一成不變的。根據改革之後的貸款市場報價利率形成機制，貸款市場報價利率報價行應於每月20日9點前，按公開市場操作利率，主要指的是中期借貸便利利率加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。

全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式，計算得出貸款市場報價利率。也就是說，房貸利率的“錨”，每個月都會變動一次。

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