國慶黃金週，在70年大慶的喜氣洋洋中結束了，當人們帶著幾分喜悅和幾分疲憊歸來的時候，需要注意的是，買房貸款的利率政策要變了。

這次房貸利率的變化，主要體現在貸款利率價格形成的基礎調整了，專業術語叫“錨定物”，通俗一些叫“參照物”。

過去，我們房貸利率是參照基準貸款利率，然後在上面加點或者下浮形成的。自2015年10月24日延續至今，房貸的貸款基準利率是：一至五年(含五年)期限的為4.75%，五年以上期限的為4.90%。在此基礎上，根據全國銀行間統計資料，8月全國首套房貸平均利率為5.47％，二套房貸平均利率為5.78％。

而按照央行2018年8月釋出《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》要求，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（簡稱 LPR）為定價基準加點形成。這個貸款利率定價參照物的改變，被稱為利率市場化改革的“利率換錨”行為。

那麼按照新的貸款利率形成機制，對正在按揭月供的人來說有什麼影響，同時今後買房的貸款利率是高還是低？

首先，房貸利率將嚴格執行政策要求，實行“新老劃斷”的政策，對10月8日前已放款和確定放款的客戶，將根據LPR利率和之前談好的利率確定加點數，基本與實際執行利率一致，不增加客戶貸款成本，保持平穩過渡。對10月8日後的房貸客戶增量貸款，利率定價將完全按新政策執行。所以說，對正在按揭的人來說，新的政策對房貸利率基本沒有什麼影響、

對於還沒有買房的人來說，未來房貸利率很可能是不斷走高的。近期來看，新的房貸利率通過LPR為定價基準加點形成後，新的房貸利率報價，目前跟原先用貸款基準利率加點形成的利率相差不多。但是從長遠來看，對於房貸來說，大方向仍然是避免干擾房地產政策的執行，即使LPR下行，銀行也會通過改變加點基數保證短期內房貸利率的基本穩定，甚至有可能引導房地產貸款利率上行。

因為貸款利率LPR新機制的出臺，是為了降低實體經濟融資成本，未來下行的概率較大，要重點支援實體經濟，但是“房住不炒”的政策方向不會變化，房地產行業仍將面對嚴格的調控，房貸利率成本的增加，也是為了抑制房地產領域的投機行為，引導囤積在房地產領域的資金更多的流向實體經濟。

了解了房貸利率的這些變化趨勢，你就應該好好的研究一下，自己未來一段時間的買房計劃和投資配置了。