從10月8日開始全面調整房貸利率計算方式！

中國房貸利率將參照最新的LPR市場利率進行制定：首套房貸利率不得低於LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），二套房貸利率不得低於LPR加60個基點（5.45%）。

過去四年，中國房貸政策利率一直都維持在4.9%的水準。自2019年10月8日起，中國房貸利率將跟隨LPR市場利率浮動，這一次將由原來的4.9%變成4.85%，降低了5個基點。

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明天起，首套房、二套房新利率來了！

明天起（10月8日），新的房貸政策將全面執行！

央行公佈全文如下：

一、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

二、借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。

三、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和諮詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作平穩有序進行。

七、2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

八、商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

根據央行釋出的歷年房貸基準利率來看，本次調整意義重大。

當前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，已經陸續落地了，多地加點規則出爐！

北京

首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+105個基點。

由此換算，北京地區個人房貸浮動下限為5.4%，二套房浮動下限為5.9%。與目前執行的上浮10%、20%後的5.39%、5.88%相比，均出現微增。

杭州

杭州建行新房首套房在最新的LPR報價上加65個基點，二套加85個基點，商貸和組合貸一致。

杭州招商銀行的加點方案也已經確定，其中首套房加54個基點，二套房加79個基點，即首套房房貸利率為5.39%，二套房為5.64%。

中信銀行首套房貸利率與二套房貸利率分別加55個基點和80個基點，即為5.4%和5.65%。

前不久致電蘇州多家主流銀行，多個銀行表示，利率在10月8日會有新變動，具體上浮比例以放款時為準，沒有接到通知，目前還不能肯定。

·農業銀行按現在正常的首套首貸利率上浮25%，放款時間不確定，不承諾放款時間。對於新的房貸利率，表示沒有接到通知。

·建設銀行目前按首套首貸利率上浮25%，不過現在辦理已經來不及放款，要按新的個人房貸利率，可能需要籤一份同意（LPR）基準加點同意書。對於新的個人貸款只是計算方式不同。

……

據最新訊息：

蘇州招商銀行、郵儲銀行加點規則為：首套房以LPR加點128基點形成，為6.13%，較此前高0.5個基點；二套房以LPR加點150基點形成，為6.35%。

1、中國銀行：首套房4.85+128BP（基點），即上浮25%；二套房未結清4.85+152BP，即上浮30%；

2、工商銀行：首套房4.85+128BP（基點），即上浮25%；二套房未結清4.85+177BP，即上浮35%；

......

此次的公告明確，首套房貸款不得低於相應期限貸款市場報價利率，這也意味著，未來房貸利率失去了低於LPR的可能性。

這就是最新的房貸“下限”。意味著，過去首套房貸款利率9折、8折，甚至7折的時代結束了，從而為定向調控奠定基礎。

預計熱點城市實際執行的利率加點將在央行公佈的60個基點上明顯提高，至少不低於當前實際執行的利率。

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新規出爐！對買房人影響有多大？

那麼，利率和LPR掛鉤之後，對於買房人影響大嗎？

這要視情況而定！

1、對於已經買完房，正在還著貸款的買房人來說，是沒有任何影響的，新規只針對於10月8日以後的新貸款。

2、對於10月8日以後買房人來說，由掛鉤的LPR利率每月都會更新，房貸利率將會經常變化！

但是從現有試水加點新規來看，實際執行利率也和之前變化很小，短期的波動不可避免，但應該都在使用者的心理接受範圍之內。

3、區別在未來，如果是降息週期，那新規則合適，隨著LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息週期，那就正好相反。

目前的住房貸款政策正在給市場傳遞這些訊號：

①未來銀行將加速調整信貸結構，減少房地產行業所佔用的信貸資源；

②短期內房地產政策不會放鬆，目前房地產市場較快的增長勢頭將會受到抑制。