國慶假期剛結束，讓無數買房人牽腸掛肚的房貸利率新政於今日（10月8日）正式實行。今年8月25日，央行釋出公告，自今年10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率(LPR)進行定價。

新政策開始執行，對於之前購房人員來說，有沒有影響？未來房貸利率上升還是下降？後期樓市走勢又將發生何種變化？相信這是很多讀者都非常關心的問題。所以今天就來和大家嘮嘮。

8月25日，央行釋出2019年第16號公告稱，自10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成；首套房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

而今年8月20日，利率市場化改革更進一步，LPR形成機制改革後的首次報價公佈1年期為4.25%，5年期以上為4.85%；9月20日第二次公佈的報價顯示1年期為4.20%，5年期以上的LPR維持不變。

總的來講，由於個人住房貸款大多為五年期以上。若是以最近一期公佈的五年期LPR報價來計算，則商業性個人住房貸款首套利率不低於4.85%，二套利率不低於5.45%。

當然，這次利率改革主要針對的是新發放的個人住房商業貸款。注意，只針對新發放的商業性住房貸款，住房公積金貸款的利率仍然沒有變化，仍和之前一樣。所以買房只用公積金貸款的朋友，可以不必緊張！

而存量個人住房貸款利率仍按原合同執行；和改革之前相比，買房貸款的利息總支出基本不受影響。簡單來說，已經在還貸款的購房者月供不會受到影響，之前買房的時候利率是多少，仍按照原來的合同執行，除非央行加息或是降息。

且央行新政明確表示，首套房貸利率應不得低於5年期以上LPR，即4.85%，二套房貸利率不得低於增加60個基點後的5.45%。而今年8月份全國首套房貸平均利率為5.47%，二套房貸平均利率為5.78%。這樣算還降了呢！

整體來看，定價基準轉換後，全國範圍內新發放的商業性首套個人住房貸款利率下限與當前中國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當，變化不大。

當然，央行也表示，人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

所以，各地的情況不同，利率也不一定會相同。由省級自主定價後，各省份按照不同的市場情況，各省的LPR也會有所區別。

例如，北京地區農行某支行表示，該行已經與LPR掛鉤，其中首套房利率5.4%，二套房利率5.9%，分別比之前執行的利率高0.01個百分點和0.02個百分點。郵儲銀行望京支行房貸利率也已掛鉤LPR，首套房利率5.39%，二套房利率5.88%。

分地區來看，不同城市房貸利率將受房貸供求和“一城一策”調控所決定。但有個別城市，比如天津地區，之前的二套房貸平均利率就低於房貸基準利率。所以按新政執行後，預計天津地區的房貸利率將會有所上浮，但上浮不會很大。

最後用通俗的話來總結一下放貸利率新政執行前後的變化：

01、個人住房公積金貸款和以前一樣，沒啥變化，準備只用公積金貸款買房的朋友，該看房的繼續看房，利率對你沒什麼影響；

02、之前已經買房了的，比如你之前的房貸月供每月還2000元，現在也是和以前一樣還2000元，新政對你影響不大，可以放心了；

03、今天（10月8日）以後買房辦理商業性個人住房貸款的，比如在此之前你預計每月還2000元，現在新政後還的也和這個數差不多，差別不是很大；

04、同樣的銀行不同的地區可能會有不同的利率，比如同樣在農行貸款50萬，新政後可能天津地區的每月只用還2000元，河北地區的可能就只用還1900元或是2100元。當然，這裡是舉例，具體的還得看當地的銀行加點；

05、新政後房價是漲還是跌？關於這個問題，該買房的，不管房價是漲還是跌，都會買房。