從今天開始，商業銀行新發放商業性個人住房貸款利率，將以最近一個月相應期限的LPR（貸款市場報價利率）為定價基準加點形成，也就是說，房貸利率正式“換錨”了，定價基準由以往的基準利率，轉換為LPR。

本次調整有幾個要點，經為大家簡單解讀一下

第一，參照物不同。

以往商業性個人住房貸款利率是參照央行公佈的存貸款基準利率，綜合貸款風險情況和當地房貸政策，決定上浮或者下調的比例，而10月8月後貸款利率將變為以最近一個月相應期限的LPR為定價基準，再結合貸款風險情況和當地房產調控情況和當地房貸政策加點決定。

第二，利率下限不同。

以往商業性個人住房貸款利率的下限，央行規定的下限是基準利率的70%，當然也要遵守當地房地產調控情況，在實際過程中很多都要低於基準利率，我本人在兩年前就申請到了85折利率也就是4.9%*85%=4.165%，而10月8日之後，新政規定，首套房貸款利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR+60個基點，目前5年期LPR為4.85%，也就是說首套房利率不得低於4.85%，恐怕再也見不到“打折”利率。

核心變化：利率下限就是LPR，從此再無打折利率。

第三，貸款執行利率調整方式、頻率不同。

目前大多數房貸合同約定，利率調整方式為“如遇人民銀行基準利率調整，自下一年度1月1日相應調整”，目前利率形成方式是基準利率*（1+浮動比例），浮動比例合同期限內固定不變，基準利率往往幾年調整一次，比如目前執行的基準利率還是2015年公佈的，所以執行利率往往幾年才調整一次；而新政規定，借款人申請房貸時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期，最短為1年，貸款利率為LPR+基點形成，索然基點也是合同期限內固定不變，但是LPR是每天公佈，如果選擇定價週期為一年，可能每年執行利率都要調整。

核心變化：以往已經發放的房貸例行根據基準利率，可能幾年調整一次，新發放的貸款，利息以後可能每年都要調整一次。

各種情況利率變化

說到房貸，其實分很多種，所以利率變化也要分情況說

公積金貸款：暫不調整，用公積金貸款不會多花利息錢。商業用房購（40年產權公寓、公建）：貸款利率按不得低於LPR加60個基點執行商品房首套房：貸款利率不得低於LPR商品房二套房：貸款利率不得低於LPR+60個基點

值得特別注意的是，2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行，不受本次調整影響。