10月8日起，也就是今天，個人房貸利率新規正式實施，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率(LPR)進行定價。

而在房貸新規釋出之初，便引起了熱議，其中剛需主要擔心的還是新房貸或將導致房價上漲的問題，而有房者則是關心新房貸是否會使得房價下跌。

但是根據新規釋出時央行的解讀“與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響”來看，新房貸落地後並不會對我們的個人住房房貸造成過大影響。此外，根據業內測算，同樣得出房貸改革前後，居民的房貸利息變動基本不變。

並且，根據已經實行了新房貸新規的城市銀行來看， 雖然不同城市間的新房貸有漲有跌，但是漲跌都在合理範圍之內，比如北京的首套房房貸利率和二套房利率提高了0.01%和0.02%；而上海的房貸利率為首套房最低4.65%，二套房最低5.45%，對比之前下調了一點點，“上海房貸便宜了！”也是上了熱搜。

而根據上海易居研究院的測算來看，首套房的月供額比過去增加了6元，二套房的月供額比過去增加15元。這樣的變動，對於幾十幾百萬的房屋總價來說，似乎確實微不足道。

那麼我們是否就該認為這樣的房貸改革毫無用處呢？

事實上，無論是新房貸還是就房貸，其主要作用除卻幫助居民購房以外，同樣也是樓市調控的重要手段之一，並且改革後的新房貸也屬於房地產市場健康長效機制中的一部分。由此我們可以知道改革後的新房貸雖然前後利息變動不大，但是卻具有穩定市場的絕佳作用，而“穩定”正是當前樓市的主基調。