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房貸利率“換錨”

今天是個重要的日子，全國範圍內的房貸利率“換錨”正式落地。

央行房貸利率新政實行，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率(LPR)進行定價。

樓市利率將與實體利率完全脫鉤。

簡單來說就是：

房貸利率（10月）=LPR利率（9月）+加點

9月20日，最新的貸款市場報價利率（LPR）公佈：

一年期LPR調整為4.20%，比8月份降低了0.05%。五年期LPR維持不變，依然為4.85%。

這組資料，將政策意圖展現得淋漓盡致：

降低一年期LPR，緩解短期市場金融壓力，降低實體經濟的資金成本，定向降息的意味十分明顯；

5年期以上LPR沒變，而房貸利率一般參考5年期以上LPR，房貸利率將保持穩定，房住不炒。

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新模式下，房貸利率是增是減？

目前，北京地區已經做出表率。

北京首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+105個基點。

由此換算，北京地區個人房貸浮動下限為5.4%，二套房浮動下限為5.9%。與目前執行的上浮10%、20%後的5.39%、5.88%相比，均出現微增。

重點來了——

利率換錨之後，房貸利率究竟是上漲還是下跌了呢？

對於這一大家關心的問題，央行副行長劉國強在8月20日召開的國務院政策例行吹風會上就明確表示過：有一點是肯定的，房貸的利率不下降！

我們以北京和南京兩個城市為例，實際測算一下：

以剛需首套房貸款100萬，貸款時間30年為例，每月增加的月供很少，對購房者實際的負擔增加微乎其微。

也印證了中央行的公告裡，強調政策的實施，要保持個人住房貸款利率水平基本穩定。

與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。簡單來說，已經在還貸款的購房者月供不會受到影響，除非央行加息或降息。

央行的政策為未來房貸利率調控預留了足夠大的政策空間，包括各省可以調整最低加成，銀行也可以調整利率定價機制，提高或者降低利率。

在房地產不過熱的情況下，房貸利率將跟隨下行。但是如果房價增長過猛，加成點數可能會隨著增加，抑制房價過快上漲，貫徹“房住不炒”的基本政策。

政策的目的是平穩房地產預期，避免房地產利率跟隨LPR明顯下調，是避免刺激房地產而非打壓房地產。

即使未來出現寬鬆，也能最大限度避免資金之水流向樓市，從而為定向調控奠定基礎。

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網籤備案全國聯網

除了LPR的落地，還有一個重要的關於房地產的調控——150城推網籤備案全國聯網，北上廣深已完成。

目前，中國已經實現房貸全國聯網、不動產統一登記、住房資訊全國聯網，這一次推出的網籤全國聯網可謂最後一環，從此將住房交易全部納入國家監控體系之中。

何謂房屋網籤備案？全稱是房屋交易合同網上籤約備案，一般理解就是在與銷售物件簽訂購房合同以後，購房資訊要去相關的房產部門進行公正，然後將這些資訊放在網路上以便隨時檢閱。

房屋網籤備案具有多重目的，一是可以防範一房多賣，二是可讓相關部門掌握房屋成交資訊，為判斷房地產市場走勢提供資料依據。

換言之，在國家眼裡，你的房子是完全透明的。

隨著全國各地房地產交易網籤備案的完成，也會為後續房地產稅的推進打下了基礎。

以後，只要想開徵房產稅，隨時都能開徵，不存在技術障礙。

對於打擊炒房客，將不存在太多困難，未來炒房客的命運或迎來終結！

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小結

節後的第一天就迎來這麼重大的變動，對於普通購房者來說，似乎有些不知所措。

瘋哥給大家總結一下：

第一、對於已經買房的，正常還貸的人士，完全沒有影響，按照老的合同繼續執行。

第二、對於10月8日以後買房的，房貸利率的調整更為靈活，可以選擇每年調整一次，也可以在整個合同期之內保持貸款利率不變。

在全球利率水平“企穩待降”的背景下，預計央行會通過公開市場操作引導利率下行，房貸基準利率也將跟隨下行。固定房貸利率並不一定省利息。

第三、短期內房貸利率不會降低，會以穩定為主。新房貸利率，為樓市定向調控提供可能，從而避免每一次寬鬆，大水都漫灌到房地產的可能。

第四，網籤全國聯網，從而將房產暴露在監控系統之下，開徵房地產稅的技術障礙不復存在，投機炒房的空間越來越小。

最後，瘋哥要說，房地產的玩法真的不一樣了。

利率之錨已定，給樓市套上韁繩！

網籤全國聯網，給樓市加上監控！