錢難掙，可房價卻不低，很多人為了一套房子，做了一輩子的房奴。“有房才有家”，這是中國人對房子的一種特殊情懷，因此，房子，對大多數中國家庭來說是一種剛需，而高昂的房價讓許多有買房意願的人望而卻步。

如果把時間提前20年，我國的房價其實並不高，那時候房價基本上都在千元左右，20年之後的今天，我國房價整體上已經是進入了“萬元時代”，一二線城市房價甚至高達每平方几萬到十幾萬不等，讓不少人都感覺承擔不起。中國總體的房價水平讓很多家庭十分煩惱，但為了能買得起一套房子，也為了晚年的養老，很多人都拼命努力地賺錢。

一般而言，想要買房有兩種方式，一種是全款購房，還有一種是按揭購房。

如果想全款買房，那麼對於普通的家庭來說，無疑是比登天還難的一件事。值得欣慰的是，現在買房並不需要付全款，可以按揭買房，只需要攢夠首付就可以了，首付一般是房款的30%，其餘70%的房款可以透過銀行貸款獲得。

全款和按揭這兩種不同的購房方式都有各自的好處，比如說全款購房的好處就是購房者不用揹負長達二三十年的房貸，生活的壓力也比較小。但全款購房 的缺點也很明顯，就是需要一次性拿出百萬或幾百萬上千萬購房款，絕大多數國人都沒有這個能力。

因此，對於普通家庭來說，如果買房大多數只能選擇按揭購房，家庭條件好的，湊足首付款不是很困難，但是對於有些人而言，首付也需要七大姑八大姨拼湊才行。即使順利貸款了，想想在隨後的二三十年的時間裡每個月都要償還房貸，壓力是可想而知的。如果家庭收入不高的話，那買房後的生活水平是直線下降，而按揭購房的好處就是不用一下子拿出那麼多錢，對日常的生活水平影響的不是很大。

但是從銀行按揭購房，銀行的錢可不是白給的，那是要付出“代價”的。除了按照合同的約定歸還本金外，還要按照約定的借款利息計算方法支付銀行利息，而且貸款時間越長，貸款的利率就會越高，對應的銀行利息就會越多。

那麼問題來了，按揭房貸的還款期限是要選擇“越長越好”還是“越短越好”呢？下面我們就來分析一下。

按揭購房房貸的還款方式有兩種，一種是等額本息，另外一種則是等額本金。很多人對房貸的還款方式並不是很熟悉，甚至會認為這兩種方式是基本一樣的，但事實上等額本息還款，就是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，所以每個月還的房貸金額是一樣的，等額本金每個月還的還貸則是各不相同的，一開始的時候金額會比較高，但是接下來會逐漸的減低。並且這兩種還款方式所產生的利息也是有很大的差距。

下面就舉個例子看看二者的差距到底有多大。

假設房款總額100萬，已經首付30萬，房貸70萬，房貸利率按照2021年1月基準利率4.9%計算，如果採用的還款方式是等額本息的話，如果還貸期限為30年的話，那所需要還的利息為637431.34 元；如果採用的還款方式是等額本金的話，如果還貸期限為30年的話，那利息為515929.17元。（注：使用網上貸款計算器計算很方便）

從以上的計算結果中我們可以發現，等額本金的還款方式比等額本息的還款方式所需要的利息要少很多，以還貸期限30年為例，利息差距達到了121502.17元，所以說大家在簽訂合同時如果可以選擇還款方式的話，要儘可能根據自己的實際情況進行選擇，最好是選擇等額本金，畢竟這利息差距達到了十幾萬，這也不是一個小數目了。

另外，按揭房貸利息的多少與還款期限也有很大關係。還貸期限越短，利率也越低，那所需要償還的利息則越低，這是毋庸置疑的。

那這是不是就意味著在選擇還貸期限時我們應該選擇“越短越好”呢？

看到上面的的分析，不少人都會覺得房貸當然是“越短越好”，但這筆賬真的這麼簡單嗎？

如果單純地從利息的多與少來看的話，那確實是這樣，但我們在貸款的時候，還要考慮一個重要因素，那就是通貨膨脹。

我們都知道，貨幣是會貶值的，隨著物價的上漲，我們最直觀的感受就是錢越來越不值錢。記得20年前，1塊錢可以買5個燒餅，但現在1個燒餅也得要1塊錢，而且還沒有原來的大。再比如，20年前一斤豬肉只要5、6元，而現在一度漲到了30多元，貨幣貶值還是很明顯的。

通貨膨脹基本上是經濟發展的衍生物，基本上避免不了。由此提醒我們，自家的存款可能無時無刻都在貶值，貨幣的購買力也在逐年下降。20年前的時候，如果你有100萬，那你可能能買5套房，而現在你也許只夠買一套房，所以在小編看來，按揭購房者在選擇還貸期限時要考慮自身的實際情況，並不是說房貸“越短越好”，你現在每個月幾千元的房貸，可能20年或30年後不算什麼了。

綜述

房貸的長短，一定要根據自己的實際情況來選擇，根據自己的資金情況做一個合適的安排，房貸並非越長越好，也並非越短越好，適合自己的，才是最好的。

國人對於“房子”都很執著，有的人明知買房會讓自己負債累累，生活質量下降，但為了一個安穩的“窩”，依然義無反顧，同時為了讓自己的利益最大化，我們應該主動了解一些房貸知識，儘可能減少利息的支出。

對於剛需買房者來說，全款購房是首選，這樣今後不會生活在還貸壓力之下，幸福感比較高。如果你想買房，而手頭不寬裕，只能按揭的情況下，建議首選等額本金的還款方式，如果只能選擇等額本息的話，那就根據自身經濟能力選擇還貸期限。你選對了嗎？