最近，讓半個娛樂圈都害怕的女人——易立競，終於上了吐槽大會。

令我頗為印象深刻的，是她在回懟大張偉時，那句審問式吐槽：

“真正的愛情到底是什麼感覺？是拿了我的給我送回來，還是吃了我的給我吐出來，還是啊咿呦哦哦？”

說實話，“拿了我的給我送回來，吃了我的給我吐出來”是不是真正的愛情，作為一名母胎solo的我，確實沒體驗過。

但是我知道，這句話正是當下樓市中的真實寫照。

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一線城市，全面殺雞儆猴。

這兩天，有媒體爆料，廣州多家銀行證實，廣州地區正在嚴查消費貸、經營貸違規流向樓市的情況，並將提前還款作為對違規導致消費貸、經營貸流向樓市的借款人的懲戒。

無獨有偶，上海也做著同樣的事情。近日，網上流傳著一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》，內容很明確：

由於借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關規定，把錢用來買房了，所以合同下貸款提前到期，在3月底前要歸還所有貸款以及利息。

更早之前，北京銀保監局就要求各銀行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。北京市房地產市場聯合專項核查工作組則對部分銀行及中介機構，開展經營貸發放和中介活動專項檢查。

而深圳也有銀行表示，對申請住房按揭貸款的個人，半年內再申請經營貸，銀行將不予批准，6個月後根據實際情況授信。

實際上，加入戰局的還有更多城市。

例如，杭州在3月3日加碼調控，要求嚴禁發放用於購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經營性貸款和消費貸款，嚴格個人經營貸和消費貸真實性審查。

江蘇、四川、重慶、台州、紹興、衢州、湖州等省市的多家銀行，因資金違規流入樓市收到了多張罰單。

嚴查嚴罰勢頭已起，樓市要害已被緊緊盯死。

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為什麼現在要嚴管經營貸和消費貸？

說白了，這兩個東西本來跟樓市就沒半毛錢關係。

個人消費貸是有明令禁止使用的範圍的，其中一點就是不能作為買房首付款，也不能用來償還首付款借貸資金。

經營貸則主要緩解企業主的經營壓力，買房也不屬於適用範圍之內。

一句話：買房的時候，都不能用這兩個貸款。

但俗話說得好，高手在民間，這位高手就是“中介”。

對於很多首付不夠的購房者來說，中介通常都會支上這兩招：

第一，用消費貸來湊，但一般不能太多，不然就有用來買房的嫌疑。

第二，申請經營貸，其中需要上演一出“大龍鳳”，中介會先搞個過橋資金把房子買下來，如有必要還會“變”出一家公司，還有一個接受經營貸的合作方。

好傢伙，三下五除二，原本要泡湯的買房計劃，立馬起死回生，而且利率比房貸利率還低，還真是美滋滋。

管他天王勞資，只要膽夠大，0首付都能幫你搞定，就問你服不服！

當然，銀行等機構在稽核上的疏漏，也是導致這種暗箱操作盛行的“幫兇”，不然也不會吃罰單了。

那麼，目前經營貸和消費貸流入樓市的情況如何？

不妨參考央行之前釋出的《2020年金融機構貸款投向統計報告》。

2020年末，個人住房貸款餘額34.44萬億元，同比增長14.6%，增速同比下降2.1%，連續29個月回落；

而本外幣住戶經營性貸款餘額13.62萬億元，同比增長20%，增速同比增長7.5%；

住戶消費性貸款餘額49.57萬億元，同比增長12.7%。

看到了嗎？經營貸和消費貸的總額和增速，都已經遠超住房貸款。而且按照中國人的尿性，貸款動機無非就是炒房、炒股，真正用來消費、經營的估計連一半都沒有。

更何況，銀行現在還收緊了房貸額度，有的人借不到錢，自然就想走旁門左道。

所以，本來就在樓市調控收緊這個節骨眼上，現在還加上這麼一根攪屎棍，不罰你罰誰！

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如果全國嚴查經營貸和消費貸違規流入樓市，會有什麼影響？

由於這麼多人買房都會用這兩種違規資金，所以銀行一旦全部提前收回，樓市必定會遭遇前所未有的一記重錘。

我估計很多人都會斷供，房子也要被迫進行司法拍賣，限售期也會突破。

因為經過粗略計算，如果消費貸和經營貸完全各司其職，那麼樓市和股市將會減少10萬億或15萬億資金，殺傷力之巨大不言而喻。

而且我們都知道，資產價格上漲的幕後推手正是大量的貨幣，只要經營貸、消費貸繼續增長，違規流入樓市，一定會推動房價上漲。

不過，如果銀行全部要求用經營貸買房的客戶提前還款，那麼樓市就有可能迎來金融風險爆發期，導致房價出現下跌，尤其是大城市。

但是這樣的話，也勢必會影響財政收入。畢竟地方財政收入大約1/3都來自於樓市，一旦樓市變冷，地方政府吃飯的錢就少了。

所以，目前我們看到的都只是“以一儆百”，懲罰某些明顯的違規者，並以此來改變市場預期，讓越來越少的人用經營貸、消費貸來買房。

我預計，接下來的一段時間，經營貸將會越來越少流入樓市，甚至不再流入樓市都是有可能的。

畢竟，不屬於樓市的東西，用多了只會產生負作用，還是凱撒的歸凱撒，上帝的歸上帝吧。