從10月8日起，全國範圍內的房貸利率“換錨”正式落地。根據央行房貸利率新政，10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率（LPR）進行定價。

翻譯一下，未來房貸利率將跟著LPR起伏，房貸利率打折時代結束了！

那麼，此次調整之後，個人月供是升是降？未來房貸利率走勢會怎樣？房價又會怎麼走？

這些問題，今天一一為你解答。

新版房貸利率來了！

先說“換錨”。

自2015年10月24日以來，中國個人住房商業貸款5年及以下的基準利率為4.75%，5年以上為4.90%。

目前，國內絕大多數住房貸款年限均在5年以上，4.90%這一基準利率通常也是銀行及購房者參考的標準。

今年8月25日，央行釋出公告稱，自10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成；首套房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

也就是說，自10月8日起，房貸利率不再與基準利率掛鉤，而是掛鉤LPR利率，這也被市場稱作房貸利率“換錨”。

房貸利率與改革前變化不大

很多人都關心“換錨”後，房貸利率是升是降？月供是多了還是少了？

其實，早在8月20日召開的國務院政策例行吹風會上，央行副行長劉國強就明確表示：有一點是肯定的，房貸利率不下降！

從LPR落地情況看，改革前後，房貸利率變化不大。

先看北京。

北京地區房貸利率“換錨”後的利率下限為：首套房利率不低於LPR加55個基點，二套房不低於LPR加105個基點。

按照9月20日央行首次公佈的5年期以上LPR（4.85%）計算，10月8日起北京執行的個人住房貸款利率為：首套住房不低於5.4%；二套住房不低於5.9%。

據北京一房產中介透露，此前北京地區大部分銀行執行首套5.39%、二套5.88%房貸利率水平。

也就是說，執行新政後，北京房貸利率較之前略有提升，但變化不大。

再看蘇州。

蘇州首套房利率為LPR基礎上至少加120個基點，二套房加150個基點。改革之前，首套房貸款利率為基準利率上浮25%，二套房為上浮30%。“換錨”之後，總體上與之前大致相當。

對於大家普遍關心的存量房貸利率如何“換錨”的問題。央行要求，存量貸款利率仍按原合同約定執行。

但據相關人士表示，存量貸款“換錨”相關政策正在研究中，但有一個基本原則，即保護借貸雙方的合法權益。

房貸利率不會持續走低

目前市場普遍預期，未來LPR會有一定程度的向下浮動空間，這是否意味著房貸利率也會一路走低？

如果LPR調整了但加點水平保持不變，那麼房貸利率確實有可能發生變化。

但是，當前房地產調控強調因城施策，各地供需狀況有所區別，當地的市場利率定價自律機制在房貸利率定價中會發揮重要作用。

比如，個別城市因為LPR調整導致房貸利率變化，使得當地房地產市場供需矛盾突出，那麼，定價自律機制就會對當地市場利率進行指導，利率下限可能會調整得相對頻繁，如一兩個月就調整一次，以保持當地房地產市場的基本穩定。

央行表示，對於房地產市場，要堅決貫徹落實7月30日中央政治局會議的要求，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩定。