10月8日是新舊房貸政策更替之日

牽動著全國購房者的心

目前，中國每個月有幾十萬筆新增住房貸款，存量則高達6000多萬筆。可以說，房貸利率的變化關係到千家萬戶

國慶長假後，對於購房者來說，最關心的莫過於自今年10月8日起房貸利率基準迎來的變化。這意味著中國房貸利率，正式開啟從“政策利率上浮”到“5年期LPR+加點”模式的大轉向。

簡單來說：樓市利率與實體利率終於脫鉤，地產信貸有了與眾不同的調控機制。

2019.8.17

央行宣佈全面改革中國的利率制度，推出了“貸款市場報價利率（LPR）”。

2019.8.25

央行釋出公告，明確自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

2019.9.20

央行公佈最新貸款市場報價利率，1年期LPR為4.2%，5年期以上LPR為4.85%。相比前值，1年期LPR下降5基點，連續第二次下降；5年期以上LPR沒有變化。

2019.10.8

10月8日開始，房貸利率將由“基準利率×（100%+浮動比例）”轉變“房貸利率=LPR利率+基點”！

換錨前後 利率變化不大

今年10月8日後，實際房貸利率(10月)=5年期LPR利率(9月)+各級政策加點。（LPR利率每月調整一次，實際房貸利率每月都在變化，最新一期(9月)的5年期LPR為4.85%，各地以此為基礎進行加點。）

知識點

首套房貸款利率=LPR+當地加點+銀行加點

二套房貸款利率=LPR+當地加點+銀行加點+至少60基點

個人住房貸款利率重定價週期可由雙方協商約定，最短為1年，最長為合同期限。

易居研究院對全國14個典型城市（4個一線城市、7個二線城市、3個三四線城市）進行的房貸測算顯示，在執行LPR貸款利率後，房貸利率整體略有增加，但變化不大。

首套房的月供額比過去增加了6元，而二套房的月供額比過去增加了15元。類似月供額的變動非常小，基本上不會對購房者形成太多幹擾，或者說是可以忽略不計的。

各地加點幅度大小不一

房貸利率暫時仍未告別“打折時代”

在一二線城市裡，與作為基準的5年期LPR利率(9月為4.85%)相比，各地加點幅度大小不一。在一二線利率輕微上調的同時，上海的房貸市場卻出現了“利率低谷”，首套貸款利率為不低於相應期限LPR減20基點，二套貸款利率為LPR+60基點。

上海之所以這次會出現例外，和上海信貸資源豐富，作為全國房貸利率的窪地，首套房貸利率一直都有折扣有很大的關係，雖然這一次上海新房貸利率雖然減點，但與過去還是基本持平，符合大政策的要求。上海之所以成為例外，一方面是因為樓市維穩的需要，另一方面也是“一城一策”的體現。

短期以穩為主：實際利率變化有限

業內人士基本表示短期內實際變化不會太大。

廣州市大源按揭總經理、資深按揭專家鄭大源表示，第一次調整基本保持了平穩過渡。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，一線城市採用新的利率定價機制後，利率變動其實不大，只有微小的變動，進一步體現了利率穩定的導向。

同策研究院總監張巨集偉表示，在剛啟用新錨的階段，房貸利率相較原先的利率水平基本保持平穩。可能接下來一兩年內，隨著報價機制的變化，房貸利率會有一些上下的浮動，目前短期內來看還是穩定狀態。

總結

不管是新規還是舊規，對於普通購房者而言，最關心的莫過於希望房貸利率不要太高，畢竟當收入水平與房價水平、房貸利率水平存在較大差距的時候，壓力比較大，作為購房者，要量力而行，在能夠承受的月供範圍內購買適合自己的房子。