在步入正文之前，我們先來了解一下，LPR到底是什麼？
LPR全稱Loan Prime Rate，貸款基礎利率，也叫貸款市場報價利率，是金融機構對其最優質的客戶執行的貸款利率，需要注意的是：是最優質的客戶，並不是面向所有人的，所以行業內會以此作為一個基準，給其他人的貸款利率會根據這個標準來實行加減點。
簡單來說，LPR相當於過去的基準利率，加點相當於過去的利率上浮或折扣。
舉個例子，以前基準利率是央行一家說了算；現在利率改革後講民主了，選擇了18家綜合實力較強的銀行來對利率進行報價，然後取18家銀行報價的平均值，在每個月20號公佈這個平均值，就是當月的LPR（類似於原來的基準）。
貸款利率落實到具體各個地方銀行，以這個平均值作為參考依據，根據自身情況來加減點定價（類似於原來的上浮、折扣）。
8月20日，LPR形成機制改革後的首次報價誕生。其中，1年期LPR為4.25%，5年期以上LPR為4.85%，較此前的利率出現小幅下降。
乾貨來了，那麼房貸利率和LPR有什麼關係呢？
根據此前央行的規定，對於新發放的住房貸款，首套房利率需≥LPR；二套利率需≥LPR+60個基點；商用住房利率≥LPR+60個基點；公積金利率保持不變。
具體來說就是：8月的5年期以上LPR=4.85%，則首套房貸款不低於4.85%，二套房貸款不低於5.45%，商用住房貸款不低於5.45%，公積金保持不變。
此外，本次針對銀行在新發放貸款中應用LPR的包含了兩方面考核內容：一是設定了三個考核時點，具體來說，截至今年9月末，全國性銀行業金融機構新發放貸款中，應用LPR作為定價基準的比例不少於30%；截至12月末，上述佔比要不少於50%；截至明年3月末，上述佔比不少於80%。這也將推動貸款實際利率下行，銀行利潤空間收窄。
通俗點說就是，以後的銀行新發貸款都需參考LPR定價，且LPR並不固定的。這也從以往房貸利率的定價為“基準利率（4.9%)的上下浮動”，變成了“LPR加點”模式。
在新機制下，新發放的個人住房貸款利率，無論是首套還是二套，都和之前基本不變，同時人行各地分支行會結合各地情況，規定加點下限。因此，新的個人住房貸款利率得以保持穩定，既不下降，也不會明顯增加利息負擔。
從這一點上可以看出，LPR新基準所進行的房貸利率調整，指向性異常明顯，就是堅決貫徹落實“房住不炒”定位，保持個人住房貸款利率水平基本穩定。從短期的實際利率水平來看，它僅會對極少數的客戶產生輕微影響，對絕大部分購房人來說，影響不大。
那麼對於普通購房者來說，在買房過程還需要了解哪些資訊呢？
首先我們需要知道的是，2019年10月8日之前，已經貸款人仍舊按照之前的4.9基準利率和房貸合同執行，不受影響。按照目前的房貸利率，首套是基準4.9上浮20%，二套基準4.9上浮25-30%。
而在10月8日之後的新增貸款，房貸利率是基礎利率加基點，具體要根據每個城市而定，房貸基礎利率為4.85，這不是固定的，後期都會調整。但是以最終的利率重定價週期及調整方式都要在合同裡體現，最短重定價週期一年。買房人和銀行的貸款合同，可以一年一簽。
舉個例子：如果你當前貸款的時候是基礎利率是4.85+20基點，一年之後基礎利率變成了4.5，如果你當時簽訂合同時選擇了一年一簽，你就可以按照4.5+20基點來定價房貸利率。
如果是二套房，在今年10月8日以後，全國各地房貸利率至少是基礎利率+60個基點，就是不低於5.45，當然，每個城市都不一樣。二套房最低利率5.45，相當於4.85基準利率的1.12倍。無錫二套房利率普遍上浮25-30%，利率6.13以上。所以如果執行央行新利率，想按最低的5.45執行，恐怕不太可能了。
還有較為重要的一點是：當首套房、二套房的最低利率定下來之後，此前在基準利率基礎上打折的情況將不再出現，比如說無錫首套房貸最低利率9折，就是4.41%，而現在最低就是4.85%。如果10月8日之後的貸款基礎利率大致維持目前的水準，那麼理論上來講，最優質的新發放房貸借款客戶的購房成本將有所上升，但事實上大部分城市利率都是上浮的。
也有粉絲問道說：那LPR以後是升還是降呢？這個是無法提前預知的，需要每個月20號去央行官網自行查詢。
另外，我們當前執行的5年以上基準利率還是2015年10月24日釋出的，而此後的LPR是每個月公佈一次，所以在新政策下，房貸利率也將是浮動的，且調整的會更加頻繁，也更有彈性。
但這並不是說，以後的房貸利率就會更低了，針對各地不同的市場情況，會有不同的執行利率。只不過4.85%是下限，具體利率是多少需要在此基礎上進行加點。也就是說，能拿到的利率只能在這個基礎上更高，不會低於這個下限。如果之前去銀行貸款還能看資質在基礎利率上打折，以後將不會再出現，且更加嚴格。
LPR利率不僅在“房住不炒”的基礎上，進一步穩定了房地產市場，也能更加真實的反映市場上的資金需求情況，更加“市場化”。