“中國人民銀行25日釋出訊息稱，自今年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中，首套商貸利率不得低於相應期限LPR利率，二套商貸利率不得低於相應期限LPR利率加60個基點。”

相信8月25日，很多人都被央媽加班出的這則訊息刷屏了，其實早在上月，央媽就釋出了8月20日開始正式實施LPR機制。

那麼什麼是LPR呢？

官方解釋：所謂LPR（Loan Prime Rate），是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和型別等要素，在LPR基礎上加減點確定。

也就是說：以後的貸款基準利率，不再是國家公佈的基準利率為準，而是開始以LPR為準進行計算。銀行可以根據市場行情和客戶資質自主決定貸款利率，不再用一套固定標準面對所有需要借錢的人。

現在開始，央行每月統計一次，讓利率跟著市場動態調整。央媽“撒錢”，利率就低點，央媽“收錢”，利率就高點。

對之後的房貸有什麼影響呢？

我們現在貸款買房的利率規則是這樣的：按揭利率=央行基準利率（目前為4.95%）*x%

在央行基準利率的基礎上，進行上浮或下浮。比如打個八折、九折；或者現在上浮個10%、20%，都是以固定的基準利率為基礎的。

然而10月8日之後，就不是這樣了。新版按揭利率=LPR（目前為4.85%）+xx個基點

不看基準利率，而是看LPR（其實LPR早在2013年10月就已經設立，不過之前只是價格展示工具而不是定價工具，基本上就是個擺設）。

它會讓一些大銀行各自報價，目前大概有18個銀行參與報價；

比如A銀行報個價是利率X%，B是Y%，C是Z%....這些報價提交上去，按照公式算出一個平均值來。

這個平均值，就是LPR了。LPR每個月20號更新，央行官網會公佈。

8月20日的LPR=4.85%；

利率的定價方式由乘法變加法，本質上沒有改變。但是變化更頻繁了：

基準利率是央媽說了算，想什麼時候改什麼時候改！

LPR是會變的，而且每個月公佈一次，以後我們的房貸利率是多少，主要就看LPR了。

同時央媽也規定了首套房和二套房加基點的最低要求

首套房不得低於4.85%，二套房不得低於LPR+60個基點，以8月20日的LPR來算，二套房的最低利率是5.45%。

調整後首套房和二套房利率有升了還是降了？

首套房：以北京和上海為例，按揭貸款後，北京首套房利率更低， 每月少還332元；上海利率更高了，每月多還118元，影響不是很大。

二套房：同樣以北京和上海為例，假如北京二套加基點為60，那麼北京二套房調整後利率更低，每月少還272元；上海每月多還37，影響同樣較小。

其他城市按揭貸款的影響：跟北京和上海一樣的邏輯，不過二套房的基點到底加多少，還是個未知數，有可能現在利率上浮比例較多的城市，二套房LPR基點就會加更多，不過整體來說，差異不會很大。

調整後月供會隨著LPR每月變化嗎？

可以跟銀行約定：一年一調

不論每月LPR上升或下降，還貸金額也是一年一調。調整時主要看當月的LPR是多少，降了就跟著降，漲了也一起跟著漲。

也可以約定：一直不變

按照簽約時的利率一直還下去…

綜上分析，LPR新規短期對房貸幾乎影響不大，最後做個總結吧：

1.房貸利率定價=LPR+XX個基點

2.首套無優惠&二套加基點

3.加多少基點，不同銀行不一樣

4.公積金不受影響

5.對於10月8日前買房的，沒有影響

6.新規後利率調整方式，只能看對未來的預期了