買房按揭貸款的時候，有兩個利率是我們要關注的，一個是房貸基準利率，這個利率是央行給商業銀行規定的貸款5年以上的基準利率，這個利率對所有的商業銀行都是一樣的，商業銀行無權修改。第二個利率是實際貸款利率，也就是你房貸實際支付的利息和利率。

什麼是基準利率？房貸基準利率是以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

什麼是實際房貸利率？實際房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。

如果是基準利率（4.9%），貸款53萬，30年，你的月供是2812元，利息總額是48.3萬。

因為每個人的徵信不同，更重要的原因是巨集觀調控的任務不同，有時候需要大家來買房子，所以就在房貸基準利率基礎上下浮，也就是俗稱的利率打折。

比如在2015年左右的時候，因為全國房子的庫存高，所以為了銷售房子，買房子的利率是有優惠的，很多城市商業銀行的優惠幅度還不多，利率九折、利率八折、利率七折也不少見。

但是在2016年之後，房地產市場開始火起來了，買房的人很多，房價上漲也厲害，為了遏制這種情況，那麼利率就開始上浮了，上浮10%，上浮20%，甚至都有上浮40%的極端情況。這就造成了，你在不同的時期買房，儘管基準利率相同，但是你的實際貸款利率是有較大差異的。

下面分別從下浮30%、基準利率、上浮30%三種情況講述貸款53萬，期限30年的情況。

1、利率下浮30%（實際利率為3.43%）

月供2359元，利息總額32萬。

2、利率不浮動，實際利率即為基準利率4.9%

月供2812元，利息總額48萬元。

3、利率上浮30%，實際利率為6.37%

月供3304元，利息總額66萬。

看看不同利率下這些多出的利息額度，都快接近房貸總額的三分之二了。因此，買房子不僅要看房價，還要看利率。優惠的利率，帶來節省的利息支出堪比房子降價帶來的效果。

文丨兩顆x虎牙

圖丨網路

編輯丨沫宇柒 Lance嵐