央行貸款新政實施

在今年的8月中旬，央行正式的宣佈將完善LPR形成機制。 此次新機制的主要是以將資金引導進入實體經濟為目的，從而能夠有效的增強貨幣政策對與貸款利率的引導作用。 商業性個人住房貸款利率也是貸款利率體系的重要組成部分，所以，商業性個人住房貸款的定價基準也將會從原先的貸款基準利率轉換成為LPR。 從今年的10月8日起，目前發放的個人住房貸款將會以最近一月相對應期限的貸款利率為基準，在這個基準上進行加點形成。

新政對房貸利率的影響

目前，商業性個人住房貸款的新政已經全面實施了，那麼在紹興的各大銀行將會針對商業性個人住房貸款進行一個怎樣的調控呢？ 據了解，近期建行、中信、郵政儲蓄在紹興的分行都開始執行LPR了，其中中信銀行紹興分行對首套房貸的利率上浮了54個基點，上浮後房貸的利率為5.39%，而對於第二套房貸的利率上浮了75個基點，達到了5.6%。

在對房貸利率上浮的期間裡

據銀行的工作人員透露，新的利率政策對於目前房市的貸款成本不會有太大的增加，雖然二套房貸的利率相比首套上浮多些，但是仍處在可接受範圍內。根據全國銀行間同業拆借中心最新公佈的貸款市場利率（LPR）報價，1年期的LPR相較於上一次下調了5個基點到了4.20%；5年期以上的LPR則為4.85%，這與之前的4.9%基本持平。

新政解讀：

從今年的10月8日起

目前發放的個人住房貸款將會以最近一月相對應期限的貸款利率為基準，在這個基準上進行加點形成。擁而此次的加點數值應當符合全國及當地的住房信貸政策基準，這一新政體現了目前貸款的風險狀況，在合同期沒利率將會固定不變。此次對商業性個人貸款利率計算方式的改變，將會使“基準利率”的計算方式退出了歷史的舞臺。 你的房貸利率=最新的LPR+基點。

採取新利率計算方式

如果我們的房貸利率採用上述的新計算方式，那麼我們的貸款利率會有什麼變化呢?例如，目前最新的LPR是4.85%，我們房貸合同中的加點數值為100，那麼我們的貸款利率就是4.85%+（100*0.01%）=5.85%。在這裡需要注意的是，加點的數值是在我們簽署貸款合同時就需要約定的，並且在合同的期限內都是不會變動的 此次新的利率政策會使房貸利率更加的市場化，商業銀行對於利率的定價權也會有所提高，而對於購房者來說，在貸款上就可以貨比三家選擇最適合自己的銀行進行房貸了。

借款人申請商業性個人住房貸款時

貸款人可以與商業銀行的金融機構進行重定價週期的約定。 而重定價週期的最短期限是一年。利率重定價日，其定價的賈准將會調整為最近一月內相應期限的貸款市場報價利率。 利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。按以往對於我們房貸多少是央行進行加息或降息造成的影響，而現在我們會受到簽署貸款合同時約定的重新定價週期的影響。

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