一：10%投資於現金類產品

風險等級：低風險

合理的資產配置必須保證一定的流動性，以備生活不時之需。不建議直接持有現金或者活期存款，因為有更好的替代產品。建議以三種方式持有：

1、去銀行購買（年化收益2.5%左右）。

2、餘額寶、理財通（年化收益2.6%左右）。

這兩類產品投資方向基本一致—貨幣市場（銀行存單，票據，企業債券等短期有價證券），所以安全性極高，收益比銀行定存還高，最重要是隨時可取，如急需用錢，不耽誤事。

二：50%投資於固定收益產品

風險等級：中低風險

固定收益是資產配置中最重要一個環節，尤其是在家庭資產配置方案。所以在這個方案中，我們把50%資產放在這一塊。建議配置以下投資品種：

1、債券型基金，公司債，企業債等債權類產品，收益在6%左右。

2、股權私募基金，私募基金已經成為中高淨值客戶最喜歡投資品種。

4：其他：信託，票據產品，部分年化收益超過5%銀行理財等等。

三：20%的權益類投資

風險等級：高風險

被動的跟蹤大盤指數是一個不錯選擇—ETF指數基金，跟蹤指數不用擔心像買股票一樣踩雷或者遭遇上市公司黑天鵝事件，我們只需要承擔整個資本市場系統性風險。

另外，風險承受能力大的客戶可以購買部分與期貨期權掛鉤的金融產品，比如私募證券投資基金，真正的高風險高收益。

五：20%投資於保險

風險等級：低風險

保險永遠是我們家庭資產配置最重要環節之一，永遠是防範家庭風險最牢固一條防線。我們都學過西方經濟學，有一種商品缺乏彈性，不受經濟週期影響，無論價格高低我們都一直需要，或者說這是一種生活必需品，它就是保險。如果資產配置裡面沒有保險，那就不是一個合格投資者。