“為什麼我做了分散投資，還是虧了很多錢？”前兩天一位朋友問了我這樣一個問題。
在投資理財界有句至理名言：不要把雞蛋放在一個籃子裡。這句話主要想告訴我們投資有風險，要降低風險就要做好分散投資。
但現實中，還是有很多投資者面臨著和我朋友同樣的問題，做了分散投資卻還在虧錢。
在解釋原因之前，我先給你講個小故事吧。
這兩年P2P不斷爆雷，有些投資者苦中作樂，寫了這樣一個段子：
聽人家說，投資一定要分散，於是我機智地把錢分散在下面這些平臺裡：餘錢罐、樂投天下、中仁財富、宜投金服、小象金融......就算一個爆雷了，我其他收益能把損失補充回來。
結果，只要有維權的地方，就有我的身影。
這個段子說明什麼問題呢？分散投資的根本在於底層資產的不同。
很多人把錢放在不同平臺或者不同的產品，但它的底層資產都是一樣的，一旦底層資產出現問題，你所投資的產品都會跟著虧錢。
什麼是底層資產呢？簡單來說，就是你投資資金的最終流向，是最基礎的資產，像我們平時看到的基金、信託、銀行理財產品，都是包裝過後作為可供投資人直接購買的狀態。
我做個假設，一家房地產公司想融資做專案，他包裝成兩種產品，一種是股票，一種是基金，這兩種看似完全不相關，但不管你是買股票還是買基金，最終你的錢都是流向房地產做專案用，這就是它的底層資產。
所以，做好分散投資的一個關鍵點就是認清產品背後的底層資產。
好，解釋完做了分散投資還虧錢的原因，我們再來介紹下，應該從哪些方面做好分散投資。
你應該知道，做分散投資的目的是追求安全和收益，因為投資單一資產有很多不確定因素，所以就需要投資不同的資產來平均收益預期。
就拿炒股舉例，如果你只買房地產相關的股票，那行業不景氣的時候，就會虧本，你沒有其他升值的股票；假設你還買入了科技或其他領域的股票，就算房地產股票不好，還有其他股可以平均你的收益。
但還要考慮一個問題，單用股票的方式去入手不同資產就可以確保安全嗎？也不一定，如果股市整體不好呢？那就算投資了多個領域的股票，也可能會被套牢。
所以，在具體的做法上，可以從三點入手：行業分散、風險分散、期限分散。
行業分散就像剛才炒股的例子所說的，可以多投資不同行業、領域的資產，這也是做好不同底層資產分散的小技巧。
風險分散購買不同的理財產品本就是為了分散風險，但如果你全都買高風險的理財產品，那就起不到分散風險的目的。比如你同時購買了股票、P2P、比特幣，這些都是高風險產品，雖然分散到不同行業，但配置也是不合理的。
你可以將不同風險等級的理財產品羅列一下，根據自己的風險偏好去配置高中低風險的產品。
期限分散就是購買不同流動性的理財產品，可以根據你的人生目標來選擇，比如你打算5年後買房，那可以配置5年期的國債，或者幾十年後養老，那可以配置長期資產比如保險。做到既有短期投資，也有長期投資，來滿足不同的需求。