年金險是人壽險的一種，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

一般來說，年金險的真實年化收益率都不會很高，大部分就是3%到4%，甚至更低，所以很多人對年金險不屑一顧，認為是一種非常不划算的理財產品，但我們卻覺得如果站在一個更高維度去看待年金險，會有完全不一樣的發現。

王家衛的電影《一代宗師》中女主角宮二有一句話：習武之人有三個階段：見自己，見天地，見眾生。說的是練武之人的一種境界，一種格局，一個人只有認識清楚自己，看清楚外面的廣闊世界正在發生的事情，洞悉未來可能會發生的變化和趨勢，對天下蒼生懷有憐憫之情，才能真正進入一種境界。

年金險其實也是這樣的，買年金險的人，買的不只是一種理財產品，更是一種格局，一種境界。

見自己：認識哪一種理財方式適合自己。

有些人對買年金險不屑一顧，覺得收益率太低了，自己輕輕鬆鬆就可以賺到這個收益，比如買其他理財產品，像網際網路理財，基金、股票、期貨之類的。

確實相比很多號稱百分之十幾、幾十的網際網路理財產品收益，或者基金股票期貨期權這種動不動就幾個點，十幾個點，甚至幾十個點波動的產品，年金險年化下來3%~4%的收益確實一點都不吸引人，但是多少人盯著收益去，最終又虧損累累的呢？

網際網路金融不合常理的高收益，最終就是各種暴雷、跑路，P2P就是最典型的，你盯著他們的利息，他們盯著你的本金，其實道理很簡單：現在市場上哪有這麼高的無風險資產！？

至於基金股票，期貨，期權之類波動非常大的風險資產，那就更沒什麼可說的，高收益總是伴隨著高風險，你是否可以從上面賺到錢？如果可以從上面輕而易舉的賺到錢，那當然比買年金險好，可事實卻是多少人買基金、炒股卻虧損累累，更更不要說炒期貨期權各種跳樓的。股市中有一個說法：1賺2平7虧損。現實可能比這個還殘忍，就是1賺9賠，那你憑什麼認為自己屬於賺錢的那一小部分人？

如何去正確的評估自己，認清自己的能力邊界：是更合適買基金股票等高風險高收益資產，還是更適合買年金險之類的穩妥資產，就非常重要了。每個人都要根據自己的情況做選擇，現實的情況就是絕大多數人只適合穩妥的理財。

那些能夠充分認識到自己理財方面的短板，無視各種高收益的誘惑，選擇年金險的人，都是對自己有充分認知的人， 就這種格局和境界就非同一般了。

從現在開始，請不要再瞧不起年金險產品3~4個點的收益，做家庭資產配置的時候，應該要把它作為一個選項之一。

見天地：全球都在逐步進入負利率時代。

很多人瞧不上年金險3、4個點收益，覺得銀行存款都可以有這個收益，但要知道年金險產品收益可是鎖定幾十年的，這是其他所有產品都很難比擬的，為什麼這麼說呢？

首先安全，保險公司是肯定不會跑路的，即使倒閉了也有其他機構接盤，保證足額賠付，絕大多數資產就做不到這一點，君不見這幾年P2P跑路了多少家？多少投資者血本無歸。

其次保本保收益，這更是絕大多數理財產品無法做到的：基金股票期貨期權之類的風險資產自然不用說了，有漲有跌的；即使銀行理財都無法保證保本保收益，按照資管新規，現在的理財產品都不能提保本的，敢直接說保本保收益的只有保險產品了。

最後就是長期來看，全球利率都是逐步下行的，慢慢的都會進入0息或者負利率時代，越是發達國家這種趨勢越明顯，現在已經有一些國家進入了負利率時代了。

中國，作為全球第二大經濟體，雖然還不是發達國家，但能躲得了這個趨勢嗎？

見未來：現在買入，佔未來便宜。

現在全世界都在逐步進入0利率甚至是負利率時代，中國作為全球第二大經濟體自然也很難躲得過這個宿命。其實不用看全世界，單單看中國自己的利率走勢，就可以發現，其實中國一直處於利率不斷下降的趨勢當中，未來利率越來越低，甚至是進入負利率時代，是可能性非常大的。

隨著銀行利率的越來越低，以後的相關的理財產品的收益率也將越來越低，比如餘額寶剛出來那會有六七個點的年化收益率，現在都是2個多點的收益率，而且以後還會越來越低。

20年前，10%以上的利率隨處可見，10年前我們就只能去適應5%以下的利率，現在到了2%以下，未來0利率肯定是無可避免的，甚至負利率也是非常可能的。

所以不要再小瞧年金產品3~4年的年化收益，很可能幾十年後這種無風險的年化收益產品，想買都買不到，現在買入，就是提前鎖定未來的收益，肯定是大大的佔便宜的。更準確說，不叫佔便宜，而是時間對一種洞察未來趨勢的格局人生的獎勵。

有哲人說，觀察與經驗和諧地應用到生活上就是智慧，那些買年金險的人，可謂就是這句話的典型實踐者，他們通過觀察自己，觀察世界，結合歷史經驗，從而用最好的方式為未來提前謀劃，他們都是有大智慧的人。

與其說他們買的是年金險，更不如說他們買的是格局！