2019年，全球銀行業掀起“裁員潮”。

據彭博資料顯示，今年全球有50多家銀行宣佈裁員，計劃裁員人數77780人，創下2015年以來最高。包括德意志銀行裁員1.8萬、義大利裕信銀行裁員8000人等。

把時間拉長，過去6年全球銀行業裁員人數更是超過42.5萬人。

而基金君留意到，彭博的資料只反映了“官宣”裁員的資料，實際上還有很多銀行的人員調整並沒有對外公佈。

全球銀行“官宣”裁員7.8萬人

全球銀行業正面臨四年來最大的裁員。

據彭博社援引公司和工會的檔案稱，根據50多家銀行“官宣”的今年裁員計劃，2019年全球銀行有近7.8萬人失業。這是近4年來銀行裁員人數最高的數字。

根據報告，歐洲銀行是裁員重災區，“官宣”計劃裁員6.35萬人，佔裁員總數的近82％。北美銀行排在第二，計劃解僱近7669人；拉丁美洲的銀行位居第三，“官宣”裁員3500人。而亞太地區“官宣”裁員的數量最小，只有513人。

而該資料只反映了“官宣”裁員的資料，實際上還有很多銀行的人員調整並沒有對外公佈。這意味著今年的全球裁員數可能更高。知情人士說，近期，摩根士丹利便因提高年底效率，裁員約1,500人。執行長詹姆斯·戈爾曼（James Gorman）表示，裁員約佔該行員工總數的2％。

德意志銀行裁員1.8萬

義大利裕信銀行裁員8000人

而具體到銀行個體，全球裁員規模最大的是噠銀行佔裁員總規模的很大部分。

1.德銀裁員1.8萬人

德銀計劃裁員規模最大，高達1.8萬人。

今年7月7日，德銀在其官網公佈，作為全面重組計劃的一部分，將退出全球股票銷售交易業務（該業務包括服務對衝基金的主經紀商業務），並在2020年之前全球裁員1.8萬人，以此改善其盈利能力。這一裁員計劃意味著，到明年德銀將裁員五分之一。

裁員之後，德意志銀行仍將在全球擁有約74,000名員工。但是，大規模的縮減規模可能會推動剩下的專業人士尋找更好的機會並最終離開組織。預計裁員將嚴重打擊DB在倫敦和紐約的投資銀行辦事處。

一名男子從位於倫敦市中心的德國銀行德意志銀行的辦公室離開©AFP

2.裕信銀行裁員8000人

“官宣”裁員第二大的銀行是義大利最大商業銀行裕信銀行（UniCredit），12月初，裕信銀行宣佈了一項新的為期四年的戰略計劃，包括回購價值20億歐元的股票，並將裁員8000人，以應對義大利緩慢的經濟增長和負利率。此次裁員相當於該行員工總數的9％以上，部分程度上將通過關閉該行旗下500家網點來實現。

這家總部位於米蘭的銀行宣佈了到2023年的新目標，並表示將通過派息和股票回購相結合的方式提高股東回報。此次裁員相當於該行員工總數的9％以上，部分程度上將通過關閉該行旗下500家網點來實現。裕信銀行表示，其下一輪裁員將有助於消除10億歐元（合11.1億美元）的總支出。

公開資料顯示，義大利裕信銀行（UniCredito Italiano）總部設在米蘭，是義大利最大的銀行集團之一，是1998年和1999年由義大利信貸（Credito Italiano）、CRT銀行（Banca CRT）、Cariverona、卡薩瑪卡（Cassamarca）和羅勞銀行 1473（Rolo Banca l473）等7家銀行合併而成。

當前，該行業務遍及19個國家，有超過2800萬用戶，為歐洲最大的銀行集團之一。裕信銀行的核心業務主要分佈於義大利、奧地利和德國南部等較富裕地區，以及中歐、東歐，在亞太地區也有佈局。

按照資產總額算，在2008年，擁有910億歐元資產的裕信銀行已經成為了歐元區第一大，歐洲第三大和世界第六大的銀行集團。新浪財經報道顯示，裕信銀行在全球擁有8.6萬名員工，其中3萬人在義大利的商業銀行部門工作。

3.西班牙最大銀行裁員5400人

裁員人數第三的是西班牙最大銀行桑坦德銀行，裁員人數5400人。

而截至6月初，訊息稱銀行已與工會達成協議，同意在西班牙裁員3223人，相當於其西班牙員工總數的近10％。

此舉是該行整合西班牙人民銀行（Banco Popular）程序的一部分。2017年，桑坦德同意以象徵性的1歐元價格收購陷入困境的西班牙人民銀行。

此外，德國商業銀行計劃裁員4300人。

……

6年全球銀行業裁員超40萬

把時間拉長，過去6年全球銀行業裁員人數更是超過42.5萬人。

而上一次銀行裁員高峰是在2015年，當時銀行部門的9.1萬名員工被解僱。

據悉，當年大家剛從受次貸危機中緩過來，歐美銀行開始傳統業務的轉型，傳統的住房抵押貸款業務部門成為被被裁撤的主要物件。

而從彭博的分析來看，2008年次貸危機後，美國銀行業員工人數水平已經基本企穩，但歐洲銀行業卻還在不斷“滴血”。

據彭博報道，由於經濟放緩，銀行正努力應對競爭加劇，但這一困境可能在2020年加劇，明年銀行可能會繼續宣佈進一步裁員計劃。“如果傳聞中的歐洲銀行業一些大的併購真的發生，裁員速度可能加快。”

據知情人士本月初表示，由於競爭加劇和利潤率趨緊，瑞士財富管理公司朱利葉斯·貝爾集團有限公司（Julius Baer Group Ltd.）正在考慮削減成本以降低成本。西班牙的畢爾巴鄂畢爾巴鄂比斯開銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA）計劃削減其客戶解決方案業務的職位，並可能將其擴充套件到更廣泛的業務領域。

“裁員潮”的三大原因

1.低利率促使銀行加速削減成本

歐洲銀行之所以為銀行裁員的重災區，主要是由於其正面臨負利率的危機。歐洲央行的負利率政策已經施行多年，由於貸款利率很低，而負存款準備金率很難轉嫁到儲戶，許多銀行的利息收入受到壓力。

德意志銀行經濟學家福爾克斯·蘭道估計，歐元區銀行每年因負利率政策損失約80億歐元。北歐銀行執行長卡斯珀·科斯庫爾（Casper von Koskull）將其描述為“一個實際上正在扼殺歐洲銀行業參與者的危險環境”。

如何在長期低利率的大環境下維持銀行盈利，成為許多金融機構不得不考慮的問題。加速削減成本成為眾多大行的共同選擇，裁員便成為重要手段。

以花旗銀行為例，該行二季度運營支出減少了2％至105億美元，比分析師的預期值少了近1億美元。7月15日，花旗首席財務官在財報電話會上稱，將在下半年繼續削減成本，預計全年能節省5億―6億美元。

日本央行在10月24日釋出了兩年一度的金融系統報告，報告稱，由於國內長期低利率的環境，金融機構的盈利持續下跌，一方面是由於長期的低利率水平導致存貸利差持續收窄；另外人口問題抑制長期增長前景，導致信貸需求處於長期下跌趨勢之中。

有分析指出，低利率也反映出央行無力提振通脹，薪資水平停滯不前，這降低了企業的投資意願，企業活動大幅放緩也削弱了銀行的盈利能力。

2.經濟增長放緩

歐洲地區的出口導向型經濟面臨國際貿易爭端，而負利率進一步侵蝕了貸款收入。許多公司正在解僱員工並出售業務以提高盈利能力。

如裁員3000人的英國最大的銀行之一巴克萊表示，由於“今年以來的商業環境明顯面臨挑戰”，公司在二季度裁員了3000人，約佔2018年年底員工總數8.35萬人的3.6％。其財務總監圖沙爾·莫扎里亞（Tushar Morzaria）稱，這次裁員非常“全面”，而非集中在一個特定領域。

義大利最大商業銀行裕信銀行（UniCredit），原因很簡單：以應對義大利緩慢的經濟增長和負利率。

裕信銀行表示，其下一輪裁員將有助於消除10億歐元（合11.1億美元）的總支出。

3.機器人搶飯碗

裁員最多的德意志銀行，德意志銀行已部署用機器人代替1.8萬人裁員計劃中的部分員工，幫助德銀從戰略上縮小規模。