上證指數五連陽,大盤又站上3000點了,行情說來就來,手裡有籌碼的小夥伴們應該很開心。
如果你錯過了這波小行情,心裡癢癢地想知道:大盤破3000點還能不能上車?
我會回答:基金定投,什麼時候開始都不遲。
Part.1
什麼是基金定投?昨天的帖子裡有跟大家解釋過——
基金定投是一種有規律的基金投資策略。
相對的就是無規律的投資,比如你手裡僅有10000元閒錢,如果你一次性買入,就要等下回有錢才能買第二次,每個“下次”都是未知的;又或者今天買3000,隔幾天看到行情不錯再買3000,剩下的4000又看心情買或不買......
以上都是無規律的基金投資,並不利於個人投資者的成長。
而定投的規律性體現在4種方式:
1.定時定額,比如固定在每兩週的週四,或每個月的15號買2000元;
2.定時不定額,比如固定在每兩週的週四,或每個月的15號根據估值來決定買入多少錢;
3.不定時定額,比如固定在均線偏離一定值的時候買入2000元;
4.不定時不定額,比如固定在均線偏離的時候,根據偏離幅度決定買入多少錢。
以上4種定投方式都有一個共同點:有規律地堅持投資。
一般建議新手選擇第一種方式,也就是定時定額投資同一只基金。
可以是一個月兩次,比如多多的組合會定在每兩個星期的星期四發車,你也可以根據自己的頻率設定為一個月一次都沒問題。
Part.2
基金定投為什麼能賺到錢?
定投的優勢在於市場下跌的時候可以撿到更多的“便宜貨”,有效地攤薄投資成本。
比如多多常問大家——
在淨值分別為1,0.8,0.4,0.2,0.4,0.8,1時,分別定投10元,最後的收益為多少?A.虧損5%B.不賺不虧C.盈利57%D.盈利107%正確答案是D,盈利107%!是不是感到很意外?如果單憑直覺去判斷,第一眼可能會選B不盈不虧,又或者選A虧損一點手續費。但事實是,在淨值分別為1,0.8,0.4,0.2,0.4,0.8,1時,分別定投10元,每期所得的份額(份額=申購金額÷淨值)各為10份,12.5份,25份,50份,25份,12.5份和10份。 雖然基金的淨值一直在變,但你手上的份額是不會被市場影響的,7期申購所得共145份,在最後一期淨值為1的時候,這145份的價值就是145元。7期共投入70元,所以最終盈利為(145-70)÷70=107%!
所以市場愈跌,我們能撿到的便宜貨會越多。
同樣是1000元,基金A淨值為1的時候,你只可以買到1000份,而如果基金A淨值跌到0.8的時候,你就可以買到1250份。
淨值越低,你能買到更多的份額,只要市場回升,你手裡就已經儲備了足夠多的份額,也就是籌碼,從而收割更高的收益。
這就是我們常說的——基金止盈不止損,越跌越買。
說的簡單,但需要你對自己足夠的“狠”——
市場跌的時候,忍著痛克服人性害怕虧損的弱點,放手去買;工資發下來的時候,控制慾望克服剁手的衝動,強制要求自己把一部分錢用來買基金;定投的時候,還要時刻提醒自己放長線釣大魚,延遲滿足感。做到以上三點,你會是一名合格的基金投資者。
Part.3
為什麼說基金定投什麼時候開始都不遲?
股市裡有一句話:新手死於追高,老手死於抄底,基金是不是一個樣呢?
現在漲到3000點才開始入場算不算追高呢?越跌越買算不算抄底呢?
剛剛說過,定投是一種有規律的投資,可能你的起點是看到市場大漲而躍躍欲試,但你接下來的投資必須得是“有規律”的。
我們沒法預測市場什麼點位是高點,所以不會把所有籌碼都集中在短時間內投入,而是有規律地分佈在不同的時間點上,可能一個月投兩筆,可能一個月投一筆,投入的時間是錯開的。
但如果你因為看到第一筆錢賺了,又盲目地買買買,把買入的頻率擾亂,那就不是定投了,而是實打實的追高。
等行情反轉的時候,你的錢就會被套牢在高位。
同樣的,我們沒法預測什麼是底部,所以也是建議大家在行情下跌的時候有規律地定投。
此外,股市中老手死於抄底還有一大原因——沒法做到分散投資。
個股最大的風險就在於如果這隻股票沒法翻身,比如退市,那投入的錢就打水漂了。
而基金不一樣,基金的投資標的是多個的,比如一隻基金可能持倉的股票有100只,即使其中一隻股票退市,另外99只也大有可能把基金的業績拉起來。
所以我們可以更安心地有規律地越跌越買。
再次強調:基金定投是跑長線的,我希望大家都能用閒錢投資、堅持一輪牛熊的時間,可能是3年,也可能是5年,重點是要堅持,堅持,再堅持!
最後提醒一點:雖然基金投資可以幫助我們把錢分散放在不同的籃子裡,但我們儘量不要把所有的籃子放在同一輛車上,避免翻車的時候所有籃子都會倒。
最好的辦法就是把籃子放在不同的車上,也就是買不同型別的基金,做基金組合。