引言

我現在大部分年輕人都使用的是移動支付方式來進行交易的，主要是因為移動支付非常省時省力，十分方便，與之前用現金付錢相比，至少不用經常去銀行取錢了。把錢直接存在銀行卡里用於移動支付更加方便。

然而，隨著移動支付發展越來越好，現金的流通率卻越來越低，如今在網上還有人討論說，所有儲戶要特別注意了，聽說銀行推出新的規定，日進賬超過“這個數”就需要接受調查，而且這個政策已有3省率先試點了。具體是怎麼一回事呢？我們來看一看。

現在基本上大多數人都是使用移動支付，就算是在菜市場的小攤位上也支持掃碼支付，現金已經在國民的視野中漸漸淡出了，但不可否認的是，對於存款而言，銀行確實是一個比較安全的存儲機構，所以大部分國民還是會將自己的工資和存款直接存進銀行卡里。

並且根據相關數據，我們可以瞭解到，在2022年第一季度，中國居民存款增加了6.68萬億元，而去年一整年也不過只是增加了11.3萬億元。但今年在短短三個月的時間裡，我們就達到了去年一半的存款數額，而且，居民存款數在這之後也只會不斷上升。

有業內人士表示，中國今年存款總額或將突破最高存款記錄。當然了，在如此龐大的存款數額下，中國相關部門對金額交易上的監管也是越來越嚴格的，畢竟這都是儲戶們辛辛苦苦攢下的錢。

如果不對於金融交易進行嚴格的監管，某些犯罪分子就會越來越猖狂。據瞭解。，目前中國仍然有不少人會藉助金融交易的方式去實行某些違法犯罪的行為，比如洗錢、詐騙等等。所以銀行在面對儲戶進行大額現金存取款交易的時候，會多一個心眼兒，對這筆款項的來源和去處進行嚴格的調查。

比如，儲戶在一天內有超過50萬元的資金進入到對公賬戶中，或者是個人的私人賬戶有超過10萬元的進賬，就需要其本人到相關銀行進行登記和調查，主動交代這筆錢的來源。如果說謊或是交代不清，銀行自然會有辦法自己查到收入來源，但此時，你個人的信用可能會受到部分影響。

還有一點值得注意的是，在深圳市、浙江省和河北省三個地區，對於儲戶的對私賬戶的監管制度不同，深圳市所要求的門檻是30萬元，浙江省是20萬元，河北省最低，為10萬元。也就是說，當地居民的對私賬戶在一天內入賬資金超過這個最低門檻，就需要主動接受調查。

並且這個政策在今後兩年裡都會一直試行下去，因此，在這兒三個地區生活的居民一定要注意。除此之外，他們對大額現金取款也是有門檻要求的，基本上都不能在一天之內取款超過5萬元，否則也是需要到銀行進行登記備案的。

看到這裡，或許有人會覺得非常麻煩，存取錢還需要交代這筆款項的來源和去處，覺得十分浪費時間和沒有必要。但要知道的是，之所以實行這樣的規定，對於預防詐騙是十分有效的。畢竟我們現在也經常能夠在網上看到，一些防範意識比較弱的老年人經常會被不法分子盯上，誘導他們進行匯款、轉賬。

而如今對大額現金交易進行監管，就可以在他們交易之前阻止，防止老年人上當受騙。並且，深圳市等三個地方還要求，要存取大額現金的話，還需要提前跟銀行預約。深圳市的要求是，如果儲戶向自己的個人賬戶打款超過36萬元，就必須要先跟銀行預約做好登記，並交代這筆款項來源，才可以進行後續的工作。

而中國之所以將深圳市、浙江省和河北省作為該政策的首要試點地區，主要也是因為這三個地區在現金流動上比較廣泛，出現洗錢和詐騙的情況比較多，需要儘早對這些違法行為進行管制。