在進行1V1方案定製服務的時候，不少朋友會有這樣的疑問：醫療墊付、直付、預賠這三者有什麼區別？應該如何選擇？

今天學姐就來給大家好好科普一下相關知識！

醫療墊付/直付/預賠科普重點

>>醫療墊付/直付/預賠的區別是什麼？

>>醫療墊付/直付/預賠選哪個好？

>>醫療墊付/直付/預賠需要注意什麼？

醫療墊付/直付/預賠的區別是什麼？

現在的醫療險保障越來越完善，考慮到很多患者無法承擔鉅額醫療費用，不少醫療險提供醫療墊付、直付或預賠增值服務，以解決患者的燃眉之急。

雖說三者目的相同，但本質區別還是挺大的，下面來分別詳細介紹一下醫療墊付、直付和預賠的區別：

醫療墊付：借錢

醫療墊付是指保險公司墊付被保人的醫療費用，出院後再提供相關理賠資料結算實際費用，多退少補，可以簡單理解為被保人向保險公司借錢交醫療費用。

醫療墊付通常分為兩種：住院墊付和押金墊付，兩者叫法不同，區別在於押金墊付在金額上會有限制，比如最多墊付5萬。

醫療直付：理賠前置

醫療直付簡單來講就是保險公司給被保人開一張保險卡，被保人可以在保額內自由刷卡支付醫療費，具體費用交給保險公司和醫院結算，出院後無需提供相關理賠材料，若有超出保險公司賠付範圍的醫療費用，被保人需補交。

可見，醫療直付要比醫療墊付更加省心省力，既能解決沒錢看病的困難，還省去了事後辦理理賠的麻煩。

醫療直付通常見於中高階醫療險，中高階醫療險的價格要比百萬醫療險貴很多，所以比較適合經濟條件優越的群體。

醫療預賠：預先賠付

醫療預賠就是保險公司預先賠付一筆錢給被保人看病，被保人出院後再進行結算，和醫療墊付一樣，遵循多退少補原則。

醫療預賠和醫療墊付的區別主要在於錢有沒有經過被保人，醫療墊付是保險公司把錢直接付給醫院，但預賠是保險公司將錢給到被保人，讓被保人拿著錢去交醫療費用。

醫療預賠還不是很多見，因為醫療預賠是平安人壽於2020年8月24日在行業創新推出的惠及醫療健康類客戶的服務升級專案，至今才不過幾個月。

醫療墊付/直付/預賠選哪個好？

醫療墊付、直付、預賠都可以解決患者沒錢治病的難題，但這三者的服務方式和帶來的體驗明顯不同，體驗好感度排序如下：

醫療直付>醫療墊付≈醫療預賠

為什麼學姐認為醫療直付的就醫體驗最好呢？因為很多醫院的報告不是出院了就能拿到，而是要等一個星期後才能回去列印，這無疑影響了醫療墊付和預賠的理賠時效，增加了時間成本。

因此醫療直付最省心省事，保險公司負責掏錢，被保人只管看病，出院後也無需操辦理賠手續，稱得上是極致的VIP體驗。

對於追求就醫體驗的人來說，選擇有醫療直付的中高階醫療險就再適合不過了，這樣出院後無需操辦結算手續，非常省心，既能安心休養，也不會給照顧自己的家人增添煩惱。

至於墊付和預賠，由於申請平安的預賠服務門檻較高，而市面上比較普遍的是有醫療墊付的百萬醫療險，價格實惠，因此追求價效比的話，醫療墊付是最佳選擇。如果想買有醫療墊付的百萬醫療險，可以從學姐推薦的榜單中選擇。

投保建議：

預算充足、追求高階體驗：選擇有醫療直付的醫療險。預算有限、接受事後結算：選擇有醫療墊付或預賠的醫療險。（注意：有預賠的服務門檻較高）醫療墊付/直付/預賠需要注意什麼？

醫療墊付注意事項

不是一住院，保險公司就會自動墊付費用

通常是住院後三天內，被保人向保險公司報案申請、提供材料，經保險公司稽核通過後才會墊付費用。

55歲的周先生，去年在學姐家投保了尊享e生，今年4月突發腦梗，治療半年後出院，期間我們的理賠專員一直在協助周先生的家屬進行理賠，並多次為其申請了醫療墊付，解了他們的燃眉之急。

如果是自助投保，就要自己走流程，以好醫保·長期醫療險為例，需要撥打人保官方客服電話並根據保險公司規定流程完成申請。

不是在所有醫院住院都可以申請

很多醫療險規定只有在特定的城市中的二級及以上的公立醫院住院才可以申請醫療墊付，比如好醫保·長期醫療險，可申請墊付的城市只有78個。

不能墊付所有醫療費用

醫療墊付並不能墊付所有醫療費用，以好醫保·長期醫療險為例：

預估或實際住院費用不超過免賠額不能申請醫療墊付，保險公司只墊付扣除免賠額和社保報銷後的醫療費用。

就算保險公司先行墊付了社保可報銷的部分，後續結算時被保人也需補交這部分金額，因為醫療險不能重複報銷。

醫療直付注意事項

醫療直付主要分為直付網路內醫院就診和直付網路外醫院就診。下面以復星聯合的直付流程為例，來看詳細的操作：

顯而易見，在直付網路內醫院就診會便捷很多——就診前選擇預約支援直付服務的醫院，就診時出示身份證件及保險卡，按要求填寫資訊和遞交相關材料即可，如有自付額部分，可直接付給醫院。

但需要注意：有些特殊的治療專案需要事先獲得保險公司授權才可以享受醫療直付服務，比如：

住院或需全身麻醉的門診手術；化學治療，放射治療，血液或者腹膜透析；購買或者租用非一次性耐用醫療裝置，包括但不限於胰島素泵及其配套器械；緊急醫療轉運；牙科意外傷害修補治療；單價在保險公司規定的額度以上的門診、疫苗等專案（復星聯合是每劑超過人民幣8,000元的藥劑或者疫苗需要預授權。）

注意：一般情況下，門診無需授權。部分保險直付專案需要在第一時間撥打醫療卡上的保險公司電話提出預授權申請。

部分緊急情況下可在接受醫療專案條件限制時間內（多數是48小時），撥打客服熱線告知保險公司。

醫療預賠注意事項

醫療預賠服務需要滿足一定的條件才可以申請，以申請平安的醫療預賠為例，需滿足以下條件：

● 治療中或準備治療

● 疾病醫療保單生效2年以上，意外醫療半年以上

● 被保人名下沒有未結案案件

● e生保、安享險種不享受預賠

疾病醫療需要投保2年以上，這個申請門檻還是比較高的，而且e生保、安享系列產品不享受預賠服務。

學姐總結

醫療墊付、直付和預賠都是非常實用的增值服務，雖說有一定的區別，但殊途同歸，三者目的都是為患者解決沒錢看病的困難。

由於醫療墊付、直付和預賠帶來的服務體驗不同，因此學姐建議大家可以根據自身需求以及預算情況進行選擇。

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