協商還款是民間說話，按照法律術語叫“個性化分期還款”，或者“二次分期業務”。客服說沒這個業務，一是你沒有找到真正的“客服”，是催收，被忽悠了。二是，銀行不願意協商，故意推脫到催收部門或拒絕。對此你應該堅持。還有協商前，一定要做好功課，明白為什麼要去協商？銀行為什麼會同意？同意的依據是什麼。

法律規定，是協商個性化分期還款。不是銀行必須答應的。因為會根據你的還款意願等條件，評估是否跟你協商。90%的協商還款申請人被一個電話堵回來了，這部分人只是想鑽個孔子。10%的意願迫切，還會學習研究後繼續打電話，會進入協商階段。協商還款要具備以下四點：基本金融知識、基本法律知識、一定的談判能力以及堅持不懈的精神。目前銀行客服大多是登記處理，然後就是催收聯絡你，催收說不能或者給出很少的分期。這都是雙方達成的套路。你應該繼續跟官方客服電話，要是聯絡幾次都是推給催收，可以打銀監會電話投訴。

很多信用卡逾期的朋友們現在都沒有能力一次性去還清欠款，都想和銀行協商個性化分期還款，其實所有的信用卡逾期以後都是可以和銀行去協商一個個性化分期還款，但並不是一個電話就能協商成功的事情，你要想協商分期還款，首先一定要掌握一定的法律知識，掌握一定的談判技巧，掌握一定的溝通方式，同時準備好你現在的負債真實材料，以及對你有利的分期資訊。把這些資料都能給到銀行，才有可能提高你達成這個個性化分期還款的機率，如果你不具備這些條件，就憑你一張嘴打一個電話是很難達成協議的，還是那句話，專業的事交給專業人做會事半功倍。