最近跟幾個客戶聊起了中端醫療，很多朋友對於這個詞是真的太陌生了，到底是個啥？和百萬醫療有什麼區別啊？每年幾百塊，可以保200萬，300萬，甚至600萬，那麼為啥我需要選擇中端醫療呢？

一 中端醫療

顧名思義就是比百萬醫療更高一級別啦，主要的責任區別在於：

1.中端醫療可以選擇住院0免賠，百萬醫療住院責任最少的也是5000，通常是1萬，可以是每年一計算，也可以是5年或者6年累加的。

2.中端醫療可以附加門診責任，門診責任的上限可以選擇，並且門診責任同樣可以選擇0免賠，這樣出門診也同樣可以報銷了。而百萬醫療是不附加門診責任，門急診責任也是和住院所相關聯的門急診責任。

3.中端醫療可以選擇不僅僅侷限在公立的二級醫院普通部，可以涉及到了特需部，國際部，vip,還有部分的私立醫院。所以對於醫療的環境質量會有一個顯著的提升，不用天天擠在公立醫院裡，會有看不上病，住不上院的問題，並且很多人一個病房，房間的環境，醫生的服務水平，體驗感都不強。

4.中端醫療通常可以家庭單投保，但是百萬醫療這種會稍微少一點，家庭單投保，有的是大人+小孩，還可以有一定的折扣，有的產品未成年人還可以單獨投保，不需要附加成人。

5.對於保證續保這部分，中端醫療基本上不可以保證續保，但是百萬醫療已經出現了最高20年續保，費率不恆定的產品，這個也是因為中端醫療報銷出險的機率要遠遠的大於百萬醫療，所以有很多不確定的因素，而且每年的費率都有一定漲幅，雖然有些產品第一年沒有出險，或者報銷少還可以在第二年續保的時候給一定的優惠。

說了這麼多了，那麼我們就一起來看看我們今天要介紹的這款產品。

二 MSH欣享人生B款

MSH CHINA 簡介

MSH CHINA作為MSH INTERNATIONAL 的亞太區區域總部，萬欣和（上海）企業服務公司（“萬欣和”）成立於 2001 年，總部和運營中心位於上海，設有北京、廣州、深圳、成都分公司及大連、武漢、和蘇州服務代表處。在中國高階健康險服務領域排名第一。作為全國最大的高階健康險管理服務商，擁有超過 1,600 家企業客戶，包括多家世界 500 強企業。主營業務是為企業客戶和個人客戶提供高階保險產品和服務。

投保規則

1）首次投保年齡：主被保人：18-64週歲；配偶：同主被；子女：0-21週歲（全日制學生可放寬至26週歲）

2）投保人數限制：可單獨成人/親子/夫妻及家庭共同投保（未成年人不可作為唯一被保險人投保）

3）續保最高年齡：99歲

4）猶豫期： 無

5）職業類別：1-2類可投保，3-4類具體情況具體分析

6）孕婦是否可投保：不可投保

7）等待期：住院責任30天、門診無

8）體檢要求：55歲（含）以上投保須提供近6個月的體檢報告

9）國內居住要求：保障期間內，主被保險人以及附屬被保險人必須居住在中國大陸至少達2/3以上的時間（8個月）

10）生效日： 可指定，最早及最晚分別為投保次日及第30天，但最終生效日

11）投保方式：微投

12）付款方式：客戶線上付款

13）投保地址填寫：按實際地址填寫即可

15）退保規則：①未發生過理賠：退還未滿期淨保費,扣除25%的管理費②已發生理賠：不可退保

三 保險責任一覽表

計劃A: 只涵蓋住院責任，年度最高120萬。地區: 大陸地區。

計劃B: 住院+門診責任，年度最高120萬。地區：大陸地區。

計劃C: 住院+門診責任，年度最高200萬。地區：大陸地區。

住院責任等待期：30天。門診沒有等待期。

需要注意的是投保中的健康告知，需要填寫好投保人，被保險人資訊後，進入到投保資訊頁，本產品是接受智慧核保的，如果核保不透過，可以透過其他進入人工核保，對於中端醫療險存在智慧核保的產品還是相對比較少，所以MSH還是非常人性化的。

需要強調的是本產品包括緊急醫療運返，由於重大疾病遠赴異地的交通費用（一名陪同人員），包括飛機，火車，汽車，輪船，還是非常的人性化，最高限額無論是哪個計劃都可以達到上限8000。

對於計劃二，計劃三涵蓋的門診責任，這裡面除了涵蓋大型檢查費，化驗費，處方藥費用，還包括中醫治療，理療治療 ，耐用醫療裝置費。

中醫治療包括醫師開的種草藥，中醫針灸療法，順勢療法。最高限額計劃二是4000，計劃三是6000，沒有次數限制。

包括理療治療，包括物理治療，脊柱指壓治療，職業病恢復指導，以及語言障礙的治療。

當然三種計劃都是可以涵蓋牙科保障和體檢保障的，屬於可選的範疇。預防治療，基礎治療費都在包括的範疇，可以報銷80%，但是有上限額度的限制，而且額度很低只有2000，這也是中端醫療的一個弊端，重大的治療費用是完全不涵蓋在裡面的。 但是兒童的塗氟治療也包括在牙科責任中。但是智齒的拔除是不涵蓋的。

針對體檢，限定額度也是非常的低，並且限定了全身體檢每年只有一次。只能做最基礎的常規體檢。

四 費率一覽表

從費率上來看，如果選擇只有住院責任的，並不很貴，一個30歲的左右的男性或者女性，一年只有不到3000元就可以涵蓋國際部和部分私立醫院了。而涵蓋門診+住院責任只需要不到7000元，同樣可以享受高質量的就醫環境，當然門診是有上限要求的，是可以選擇1萬，或者1.5萬，可以解決一部分的問題。

從牙科和體檢責任來說，費率上漲得也不是很多，還是相對來說比較實惠的。

如果想降低費率，可以選擇增加免賠額，免賠額度除了可以選擇1.5萬，也可以選擇3萬，如果選擇1.5萬，計劃A可以縮減45%的費率，計劃B和C可以縮減65%的費率。如果選擇3萬的免賠額，計劃A 可以縮減65的費率，而且計劃B和C可以縮減70%的費率。可以根據自己的經濟情況來選擇適合自己的產品。

五 中端醫療的優點和缺點

優點：可以附加小額的門診責任，並且門診可以選擇0免賠，住院可以選擇0免賠，可以去特需，國際部，部分私立醫院就診，包括中醫，醫療，耐用器材，部分牙科和體檢責任都涵蓋，但是對這方面有非常高需求的人，會覺得額度不夠，對於去海外就醫，中端醫療是不涵蓋的，只有中國內地就醫，想去港澳臺，日本，歐洲，美國就醫的，那麼就可以選擇高階醫療，但是價格也是不菲的，適合於中高淨值的客戶群體了。