從一開始到大約200年前，我們處在一個農業化時代。在那個時代，誰擁有土地誰就擁有權力和財富。隨著瓦特蒸汽機的發明，我們進入到一個工業化時代。在這個時代，誰擁有機器裝置和自然資源，誰就擁有了權力和財富。到20世紀初，隨著工業技術的進一步發展，大工業時代到來了，換句話說，真正意義上的市場經濟就開始了。當時困擾著大型製造商發展的主要原因，就是產品銷售不暢、貨物積壓。為了解決這個問題，就產生了一個與大型工業企業相配套的流通環節。製造商不得不把他的產品賣給代理商，再由代理商賣給批發商。批發商賣給零售商，最後由零售商賣給消費者。
比爾·茨博士告訴我們，當這個大的流通環節剛剛誕生時，財產的分配還是比較合理的。他做過一個統計，以日用品為例，產品出廠價如果是50元，經過這些中間環節，到達消費者手中時，一般會賣到100元。
到了20世紀50到60年代，隨著化學工業，尤其是塑膠工業的發展，產品的成本在急劇下降。過去50元出廠價的產品，現在下降到大約20元。但經過這些中間環節後，再把產品賣給消費者，產品的價格有沒有下降呢？我們發現不僅沒有下降，價格反而在上升。為什麼？因為中間的環節越來越多，商人的胃口越來越大！他們要裝修更加豪華的商廈，擴大更多的營業面積。
你們是否發現，近5到10年，我們所在的這個城市，裝修豪華的商場和店鋪超過了歷史上的任何時期。同時我們也發現，近5到10年，破產的商場數量也超過了歷史上的任何時期。隨著市場競爭的日趨激烈，一個新的行業產生了，廣告也出現了。廣告費的增加，與產品質量的提高有沒有關係？沒有！實際上廣告費的增加只和產品的銷量有關係。但這些增加出來的費用由誰來承擔？一定是加給了消費者，所以我們買東西時就感到商品愈來愈貴。
這個時候，美國有一個非常聰明的商人，他把製造商的產品直接拉到他的零售商店，把中間環節省下來的錢，讓利3%～12%給消費者。消費者得到了實惠，紛紛到他的商店來買東西。在短短的時間內，他就成為當時世界上最富有的人，這個人就是倉儲式連鎖店的創始人沃爾頓先生。他的商場就是著名的沃爾瑪連鎖超級市場。
人類在農業化時代和工業化時代的初期，財富是有形的，是可以用手去觸控的，比如土地、石油和機器。但隨著大的流通環節的出現，絕大多數財富已經變得無形了。舉個例子，一個大型的製造商決定由你來做他的總代理商，在他作出這個決定的一剎那，你已經是百萬富翁了，因為他把中間環節的財富交給了你。流通環節就是財富！
這時人類的絕大部分財富已經存在於中間環節，中間商佔據了人類財富的60%～80%。
這就完了嗎？還沒有，隨著移動網際網路的興起，新的商業模式又出來了，阿里巴巴、拼多多之類的大型平臺，直接把生產商和消費者對接，這個時候的物品種類豐富的同時，商品的價格也降了下來。
大部分的中間商被取締，流通環節的財富，利好消費者的同時，大平臺也賺得盆滿缽滿，很多行業一下子變得凋零了，很多人再也不能像以前一樣就輕鬆賺大錢了。
《百萬富翁的心理》一書指出，百萬富翁的大學成績GPA中間數是2.9，也就是低於平均數B，同時，申請大學的SAT平均成績是1190分，非伯克利加州大學、哈佛大學、耶魯大學之材。又根據美國運通哈里森調查，59%的百萬富翁只念了一般州立大學，而非名校。
《福布斯》雜誌的十億富翁（Billionaire）中，兩成以上從未完成大學學業，尤其靠科技成鉅富者更不需要大學，例如微軟的蓋茨、蘋果計算機的喬布斯、甲骨文的艾利森及戴爾計算機的戴爾。這些上帝派來以科技造福人類的天才，索性沒讓他們完成大學學業，但他們確實改變了這個世界。
靠金融成鉅富者又是不一樣的情景。他們是十億富翁們受教育最高的一群，超過55%有碩士以上學位，其中有企管碩士學位MBA者，近90%來自長春藤名校如哈佛、伯克利、哥倫比亞或賓州華頓學院等。
這樣看來父母們好像又說對了，靠金融成功成鉅富要好好唸書，念上長春藤名校。再者，那些靠金融而有十位數字資產的富豪們，其中一成曾在高曼公司（Goldman Sachs）工作過。
美國億萬富翁們的父母最常見的職業是工程師、會計師與小生意人，他們的特長在於算術，而算術也是中國人的特長之一。
未來學家預測，人類現有的絕大多數職業，再過20年將永遠地在這個地球上消失，失業和破產將成為21世紀最“時髦”的名詞。
只學會了抓住機會，你永遠只能做個商人，因為機會不會隨叫隨到。用制度、文化、人才等輔助手段，把機會做大做強，才能從商人晉級到企業家，這是企業最大的挑戰。
一個國家的經濟體是一棵大樹，金融是樹冠，實體是樹根。樹冠有用，它可以吸取氧氣進行光合作用；樹根是基礎，吸收的是養分和水分。兩者缺一不可，沒有樹根，將來就會出問題。對於一個家庭經濟體而言，理財是樹根，投資是樹冠，如果沒有樹根，家庭也同樣會出現問題的。
很多人所謂的沒錢可理的觀念是錯的，理財就是由少及多，細水長流的。如果你一直停留在現在，不學習，也不理財，未來的錢，對你來說會更難賺。