孩子出生以後，偶爾也會有個小病小災，有過就醫的人應該知道，當前的就醫形勢就是：老百姓大藥房買藥更貴了，大醫院門診排隊越來越長了，住院費用越來越高了。

即使有醫保，生病還是要出不少錢，不少家長給自己買好保險以後，開始考慮給孩子買個性價比高的保險。

有小夥伴問到，孩子目前年齡小，預算只有3000，買個什麼重疾險好呢？

本期話題：

1、少兒保障需求與產品嚴選要點

2、預算3000，4款線上大公司產品對比

3、預算3000，,3款線上熱門產品對比

4、少兒投保日常注意事項

少兒保障需求與產品嚴選要點

重疾險價格，跟被保人年齡、性別、疾病定義、保障範圍等細細相關，孩子由於年齡小，整體上都比較便宜，容易買高保額。其重疾選擇要點：

1、保額儘量做高。趁著價格便宜，保額買到30萬，最好是50萬以上，至少未來二三十年內夠用，發生風險確實能夠彌補損失。

2、重疾多賠比單賠有利。孩子年齡小，生存週期長，隨著醫學進步，很多重疾可以早發現早治療，生存率高，後續再次發生其他重疾機率高。尤其是癌症，賠了一次保額以後，後續癌症復發、轉移或新發其他癌症，還能賠第二次。

3、保障期限盡量買長一點。最好是能夠保至70歲或終身，重疾高發期是40-70歲，為各家公司理賠資料所證實，保障期限能夠覆蓋人生高風險階段，日常不用擔心短期產品停售、中斷。

如果消費者買的是短期產品，比如交10年保30年的短期返還型重疾險，最好是搭配一定的長期重疾險作為補充。

預算3000，精選7款產品對比

由於不同公司產品定價差異比較大，一旦預算確定，往往可選產品也就有受限，就拿0歲少兒來說，預算3000。

1、線下大公司產品

比如國壽、平安等公司：

線下產品一般是重疾險組合醫療險一起投保，嬰幼兒醫療險一年也要一千左右，如果十幾歲的孩子，醫療險價格便宜。

少兒國壽福慶典版：10萬保額起投，是儲蓄型重疾險，老了退保還可以退現金價值，輕重疾病保障全面，高發輕疾中輕微腦中風理賠門檻較低，價格一般，搭配如E康也醫療第二年起可以承諾續保。

守護百分百，3500元起投，返還型重疾險，65、75、80歲返還保費，返還以後保障依然有效，可以保重疾和10類高發輕疾，輕疾定義優秀，但是輕疾種類少，輕疾豁免全面，醫療可以保證續保20年。

常青樹特惠版，儲蓄型重疾險，是多次賠付重疾險，但是沒有癌症單獨賠多次，輕重疾病較為全面，無少兒特疾額外賠，搭配醫保通旗艦版百萬醫療險，保證續保六年，華夏產品價效比較高。

金貝雙祿，10萬保額起投，特點在於少兒特疾、成人失能和老年特定疾病可以賠雙倍，比較有特色，過去輕疾定義寬鬆，當前輕疾定義較嚴，搭配安享百萬醫療險保證續保15年。

2、線上經紀渠道產品

當前最火的線上產品，就是這三款：

媽咪保貝，重疾不分組賠多次，價格便宜，交費保費買到較高保額，少兒特疾全面，保障期限靈活，不過高發輕疾定義較嚴，沒有癌症單獨賠多次。

大黃蜂3號，這款產品重疾分組賠多次，癌症可以單獨多賠，比較符合少兒的保障需求，高發輕疾定義比較好，是當前最火的一款線上產品。

嘉貝保，這款產品重疾分組賠多次，少兒特疾全面，高發輕疾定義也較好，可以附加兩全實現保費返還，計劃靈活，不過沒有癌症單獨賠多次。

少兒投保注意事項

1、留意健康告知，孩子如果有早產、出生異常，過去有門診或住院記錄等，需要特別留意產品健康告知，不要隱瞞病史。

2、少兒醫療險用的最多，投保重疾險，記得配好醫療險，小額醫療險報銷小病小意外治療費用，百萬醫療險，免賠高，應付嚴重疾病或意外治療費用。

3、保費預算從家庭整體角度去考量，先保好大人，後考慮小孩，而且能夠持續交費，不能工作出一點問題，就交不起保費，留有一定餘地。

4、重疾險可以累計賠付，各家公司都有優缺點，沒有完美的產品，重疾險可以不同公司各買一點，比如線上產品+線下產品，終身重疾險+定期重疾險，靈活搭配，可以實現1+1>2的效果。