最近一段時間用花唄給女兒過生日這種超前消費的廣告越來越少了，但是另一種廣告越來越多了，就是理財培訓班的廣告，基本上都是這樣的情景。
一個年輕漂亮的女孩子站在鏡頭前，我每個月的工資只有3000，但是我透過理財已經實現了財務自由。工作對我來說可有可無，我再也不用看老闆的眼色。我給爸媽在杭州買了房子，我每年出去旅遊等等，如果你也想擁有我這樣的生活，12塊錢報一個12天的理財培訓班。
像這種廣告我個人是持一種反對的態度，為了做節目我也報了這樣一個班，花了12塊錢。是怎樣的教學方式呢？他會給你講一些基礎的理財知識，但是更重要的是給你畫一個宏偉藍圖，讓每一個人都相信，靠理財實現財務自由並不是一個遙遠的事情。
比如說你每個月的消費大概得5000塊錢，你要實現財務自由，每個月被動收入能達到5000就行了，一年是6萬。但是人家很貼心的說，一年6萬絕對不行，考慮到通貨膨脹，你一年得有8萬的被動收入，
怎麼辦？如果說你年化收益率能夠達到5%，這個很現實，因為大額存單就能達到百分之四點幾，你只需要本金160萬就夠了。很多人一聽，覺得確實不是遙不可及的事情，很可能實現的。如果說你的理財知識非常的豐富，年化收益率能夠達到10%，你只需要80萬本金就夠了。很多人聽到這立即就不困了，80萬我應該是能實現的。
你想實現財務自由嗎？想！交8000塊錢我們來教你。很多朋友一聽這是不是個騙子？其實也不能這麼說，首先我不是針對任何理財培訓班，第二我要告訴大家，不管你是交12塊錢也好，還是交8000塊錢也好，人家教給你的知識都是對的，都是我們需要掌握的。
但是為什麼我要反對？是因為這些理財培訓班的理念膨脹了你的慾望，促使你在錯誤的時間以錯誤的方式去幹正確的事情，結局肯定不會太好，不僅不能讓你實現財富自由，反而會把你拖入深淵。所以今天的節目我們就來說一說應該怎樣去理財？用什麼樣的理念去看待理財？當然我們這期節目不推薦任何理財產品。
我們還是接著80萬實現財富自由來說，那麼問題來了，首先你得有這80萬。可能有些朋友說：“老師我有80萬，我有160萬。”這些朋友咱們先放一放，先講沒有80萬的，畢竟這屬於大多數。
沒有原始積累怎麼辦？理財培訓班會告訴你，你從現在開始怎樣理財，如何積累，如何增值多少，用多少年你就能實現80萬的目標了。你也別聽他算，我來給您算一算。咱也不說你現在一窮二白，你現在有10萬的資本，應該差不多了。年化收益率10%，這已經很高了，多長時間能夠累夠80萬？10萬7年能變成20萬，再過7年40萬，再過7年80萬，您需要花21年的時間才能累積夠80萬。
但是人生能有幾個21年？掐頭去尾滿共三個，您已經浪費一個了。這話什麼意思呢？理財是有門檻的，我在上半年曾經記得做過一個節目叫《我們如何抵禦通貨膨脹》裡邊就說過，對於只有幾萬資產的朋友，10萬以下的就不要考慮理財，咱們不要考慮通貨膨脹，這個跟我們沒有一點關係。我們當前最重要的任務是什麼呢？集中所有的資源，不惜一切代價提升自己的能力，這是當前最重要的事情。你去考一個在職研究生，多學一門技能，在一個行業深耕，結交一點人脈，這些都能提升自己的技能。踏踏實實的努力3年，到了第4年你就會發現，20萬對你來說已經不是什麼事了。到了第5年第6年，你會發現40萬也觸手可及了，最多到第8年到第10年，80萬對你來說也不是問題。
提升自己的能力是當前最重要的，不要考慮什麼理財。可能有些朋友覺得：老師也不耽誤，對吧？我一邊提升自己的能力，我一邊去理財。這個觀念是絕對錯誤的，打仗還講究一個集中優勢兵力，當前是你實力最弱的時候，你還要分兵。你的每一分錢都要花在提升自己的能力上，這是現在你最重要做的事情，所以理財培訓班說的“3000 5000你都可以理財”不要去相信這句話，3000 5000是絕對不適合理財的。
可能有些朋友覺得我每月存100也行，那100塊錢我即使不存也不定花哪了。我跟您講，您有那100塊錢去買本書也比理財強。這是第一點，對於沒有什麼積累的朋友，一定要認清楚自己當前最重要的任務是什麼。那就是不惜一切代價提升自己的能力，不要考慮理財。
接下來咱們就說有80萬160萬的朋友，“老師我可以去參加一個理財培訓班，我現在的錢已經可以實現財務自由了，我可以不工作了。”當你有這種想法的時候就已經開始往下走了，不可能實現財務自由的。
講這個問題之前我先講一個故事，比如說我現在是一個賭徒，我拿了1000塊錢到澳門去賭博，賭神附身走了狗屎運了，1000塊錢贏了100萬。但是到晚上運氣跑了，我這100萬全輸光了。你說這種情況，我會認為自己損失了1000塊錢？還是損失了100萬？事實上我就損失了1000塊錢，但是我會認為自己損失了100萬，不光是我，任何一個人都會認為自己損失了100萬。這也好理解，如果你收手的話你確實能掙到100萬。
這說明什麼呢？人吶，是有心魔的，只要涉及到金錢，心魔的影響往往是佔統治地位的。理財也是一樣的，理財其實在技術上它不是最重要的，最重要的就是你要克服自己的心魔，要有一個正確的態度去看待它。
其實理財你說掙錢很難嗎？我給大家舉一個最簡單的例子，我現在有80萬，我哪都不去就到股票市場，找一個指數基金。我看中哪個行業選哪個，如果說我看不中的話，我直接就選上證50、滬深300、中證500，這都可以。等到哪一天有一個大的利空訊息，個股普跌5%以下，滿盤綠的時候，先投30萬進去。
又過了幾個月，股市又千股跌停了，又暴跌，我再投20萬。如果說過一兩個月漲起來，我可以把這20萬套出來，20萬就變成二十三四萬了，這也挺好。如果說它還下跌，等到跌個百分之一二十的時候再投10萬。再跌個百分之十幾的話，全部都投進去，然後就不管了。我們也不說多長的時間跨度，10年20年這都不說了，5年以後，如果股市裡邊還剩下一個人掙錢的話，那個人就是你。這種方法只是掙多掙少的問題，他不可能賠的，10000%掙錢。
有些朋友覺得這麼掙錢，為什麼會有這麼多人賠？問題是你執行的了嗎？你做不到！股市漲了你害怕，早早就跑了；股市跌了你憂心忡忡，忍不住就割肉了。原因很簡單，這80萬塊錢你是要靠它實現財富自由的，你是要靠它吃飯的，所以它總是讓你魂牽夢繞牽腸掛肚，你不賠錢誰賠錢？所以說必須得有一個心態。
有些朋友覺得：“您說的不對，我這80萬我就存個銀行的大額存單，我就吃了四五個點的利息。”我跟你講，一旦您被理財實現財務自由這個觀念佔據頭腦，那點收益您看不上，早早晚晚您會追求中風險，甚至高風險，早晚會掉裡邊。這是人的本性所致的，本性這個東西我太瞭解了，沒有人能夠逃得出去。
聽到這可能有些朋友覺得：“照你這麼一說，你是堅決反對理財的。”不對！接下來我們就說怎樣在正確的時間，用正確的方式去正確的理財。還是那句話：不推薦任何理財產品。
理財這個東西一定會要和你的成長經歷結合起來，你不能去聽課的，你在攢錢掙錢這個過程當中積累的理財知識，才是真正屬於你自己的。接下來我們就詳細的來說。
還是說一窮二白開始，你在前一個時間段就是努力提升自己的能力，等到過個四五年之後你會發現，你有了一筆原始積累，比如說二三十萬塊錢，其實到那時候你就已經可以考慮開始理財了。有些朋友說了二三十萬我要買房，買房也行，我不反對買房，但是這是另外一個話題，咱們今天只說房產以外的資產。
我有二三十萬了就要考慮理財了，我肯定不會活期放在銀行，在尋找理財目標的過程中我會發現，我們當地的城市商業銀行大額存單利率能夠達到4.8%，那我存10萬唄，對吧。然後各種各樣的基金，股票基金、債基、還有一些別的理財產品，把它分散開，每一種我買個兩三萬，持有3~5個理財產品。我還可以拿出兩三萬塊錢投到股票市場，去鍛鍊這種盤感。
再過個三四年我可能就真的有80萬了，那個時候我回顧這幾年我會發現，現在銀行的大額存單我已經定存到30萬了，而且我還持有了一部分黃金，各種各樣的理財產品像基金我基本上都很熟悉了。而且我還給自己配置了兩個保險，一個重疾險，一個壽險，同時我還買了5萬的信託。另外，我前幾年在股市裡邊投入了兩三萬已經賠的差不多了，賠的差不多了其實也是一個好事，誰能不交點學費？最起碼你學到了在股市追漲殺跌是掙不到什麼錢的，你會更深的理解巴菲特說的那一句話：“不要浪費任何一個經濟危機。”當股市千股跌停滿盤皆綠的時候，別的股民都是很傷心，但是你覺得很高興：“終於機會來了，我的錢可以買到更多的股票了。”在這個時候你就可以有意識的去選擇一些長線的，有成長性的股票，把你剩下的二三十萬投資到股市裡面去。
再過個五六年，說不定您的財富已經達到二三百萬了，透過這些年對於財富的打理，您對理財基本上已經掌握的差不多了，很熟悉了。還可以抽出不到1/10的資產，去追求更高的收益，比如說10倍槓桿炒原油，做期貨，甚至做比特幣，這都是可以的。
這個過程才是正確的，它是一步一步從穩健慢慢走過來的，最大的仰仗是什麼呢？你有一份主業的收入。穩定的主業收入這是最重要的，所以說千萬不要相信理財，我要去透過理財實現財富自由，那個就把您的注意力跑偏了，把您的心魔給帶起來。永遠記住一句話：“當我們還能夠工作的時候，主業永遠是最重要的事情，它是我們的屏障，它是我們唯一的依靠。”只要我手中有了一份穩定收入的主業，理財對我來說才不至於使我心魔氾濫，它只是一個輔助增值的工具。如果說沒有這份主業，你就靠理財，早晚會掉進去。
心魔這個東西，只有一個辦法能夠克服得了，那就是時間慢慢的用時間去磨。沒有10年以上的主副業結合的這種理財之路，不要輕易相信理財能實現財富自由這句話，即使你有千萬財富也會掉進去。
剛才我們說的是怎樣正確的來看待理財哪種心態，接下來我們說一個正確的方法。不論你有多少資產，20萬也好2000萬也好，基本上理財要穩健為主。首先1/3的資產一定要投到絕對沒有風險的地方，比如說銀行的大額存款、國債、包括黃金，從長遠來看黃金會永遠上漲。這些錢是我們最後的依靠，萬一有個什麼事情可以東山再起。
另外1/3就看您自己的風險偏好，可以投到中低風險，也可以投到中高風險，但是一定要分散，各種理財產品包括信託基金債券保險這都可以考慮的。還有1/3的錢怎麼辦呢？大部分可以投資到股票市場走長線，適當打打打短線也是可以的。
另外記得極高風險的專案我們也要去了解去做，但是永遠不要超過您資產的1/10，這是一個底線，掙了皆大歡喜，賠了也不至於說影響到您正常的生活。
最後我們來總結一下，在我們的財富成長之路上，永遠要把主業，那份主動的收入放在第一位。只要我們還有勞動能力，理財永遠都是輔助。另外理財是一定要是自己的經驗累積，你可以去學習別人，但是一定要是自己的經驗累積。就像去學游泳，別人說什麼都沒用，你不下去嗆兩口永遠都學不會。要始終控制住自己的貪慾和心魔，理財不是一夜暴富的工具，一定要記住這一點，最後祝大家在財富增長之路上一帆風順。