線上信貸管理系統需求文件

文件修訂記錄

1. 導言

1.1. 背景

本系統是XX平臺線上信貸管理系統，主要包括貸款申請、稽核、押品管理、消費（暫時放在此係統）、還款、摧收、黑名單管理等功能。

本功能說明書，是充分借鑑了國內信貸業務及XX平臺現狀相結合，符合XX平臺現狀態要求，進行編寫的，用於指導XX平臺線上信貸管理系統（ELOS）的設計、開發。

1.2. 範圍

適用於XX平臺線上信貸管理系統專案整個生命週期。

1.3. 術語定義

ELOS：E Loan Operation System的簡寫，指線上信貸系統

1.4. 文件說明

本文所涉及的需要ELOS開發統一考慮的事項說明如下：

1. 利率%

a) 功能介面中所有使用利率的欄位都在文字框後顯示"%"。

b) 利率的格式規範：N（13，8）；匯率的格式規範：N（15，8）。

2. 頁面必輸項

a) 在每一個功能的資料描述中對每一個數據項都有必輸或非必輸屬性的描述，在頁面設計過程中需要在必輸項後做“*”標註；

b) 資料項為必輸項時，在資料描述備註中說明為必輸，否則，該資料項為非必輸項。

3. 頁面設計

a) 該文件所畫頁面著重功能要素資訊及介面佈局，資料項長度在設計過程中可根據情況進行合理的調整，如果佈局調整需要通知需求人員。

b) 文件中介面僅為示意圖，與最終介面如有不符，則以資料項對照表及文字為準。

4. 校驗規則

a) 功能的資料項校驗規則以資料項描述中的備註資訊為準。

5. 固定報表（月報、季報、年報等）

a) 本文件不包括該部分功能說明，按照系統規劃，該部分內容在FINTELEGEN中實現。

6. DATE（日期型）

a) 可使用日曆控制元件來用滑鼠選擇相應日期，或在輸入框使用鍵盤輸入，日期型別的前臺表現形式為yyyy-mm-dd,例如2008年8月8日為2008-08-08。

7. 金額型別：金額、餘額

a) 金額欄位以千分位分隔符‘，’分割顯示。

8. 下拉列表

a) 介面中的“下拉列表”欄位顯示時應為程式碼和程式碼的描述。

舉例：客戶型別為輸出項，且資料項長度為C（3）。ELOS介面輸出時應輸出客戶型別的程式碼及程式碼的中文描述，其中C（3），僅指客戶型別的程式碼長度，不包含客戶型別的中文描述長度；

9. 在功能說明的輸入輸出描述部分，“輸入/輸出”欄位的取值含義：

a) 輸入：輸入項，由使用者輸入或選擇取值；

b) 輸出：輸出項，系統根據既定規則查詢出欄位的取值並顯示；

c) 輸出/輸入：先作為輸出項顯示，同時可以被修改作為輸入項。

10. 欄位長度：雖然需求FS中對於欄位長度有一定要求，但在系統設計的時候，由於考慮到系統的“適應性、健壯性、極限情況”等因素，可以適當變更，最終結果應以實際系統資料庫中欄位為準。

2. 功能說明2.1. 系統功能模組簡介（系統功能結構）2.2. 系統登入

1、功能描述

1）第1次登入系統：

2）系統需要取得該操作人員的以下內容：

姓名、、所屬機構程式碼、所屬機構名稱、操作許可權（用於控制系統功能選單）。

2、操作崗位：所有崗位

3、選單

系統主選單—登出/轉換—系統登出。

4、介面描述

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

1）到後臺資料庫檢查“使用者名稱/密碼”是否正確（人員正確/密碼正確），如果正確則繼續下面的處理，如果不正確則返回提示資訊“登入號或密碼輸入錯誤”操作終止。

2）檢查該使用者是否有許可權進入本系統，如果正確則繼續下面的處理，否則返回提示資訊“該使用者沒有使用許可權”操作終止。

3）取得該使用者所擁有的：角色、許可權及機構資訊。

4）進入下個操作畫面：工作臺à待處理事務。

5）如果該使用者登入後沒有修改過密碼，則提示使用者修改其帳戶密碼

7、特殊計算規則

無

8、約束條件

無

2.3. 工作臺

1、功能描述

1) 公告管理：主要使用者系統管理員針對後臺操作人員釋出的一些資訊，接收及處理

2) 待處理事物：後臺管理人員登入系統後，首頁會根據使用者的角色，顯示出不同的待處理的事物

2、操作崗位：所有崗位

3、選單

系統主選單—主頁—最新公告。

4、介面描述

b. 下部分為待處理事物：根據管理員角色，顯示不同的提示內容

5、公告輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

公告管理：

1）公告管理員在建立公告的時候，會根據使用者角色，服務機構，部門來篩選釋出人群，若選擇全部發送，則所有的後臺操作人員均可檢視，若選擇一個部門、機構、角色則只有指定角色的使用者才能檢視該公告資訊

2）當後臺管理員登入或操作首頁時候，系統會自動根據當前的釋出的資訊，驗證是否有公告資訊，若有公告資訊則顯示，若無則不顯示

待處理事物：

1）後臺管理員登入帳號後，根據管理員的角色許可權，提示該使用者有那些要處理的資訊

7、特殊計算規則

無

8、約束條件

根據後臺管理員的角色、部門、所屬機構及許可權顯示不同的資料提醒，及公告內部的展示

2.4. 日誌查詢

1. 功能描述

工作臺：是系統維護人員對後臺操作人員操作行為操作時間的記錄。

2. 操作崗位：系統維護崗位。

3. 選單

系統主選單—日誌查詢。

4. 介面描述

a) 篩選條件：操作者、IP地址、關鍵字

b) 列表顯示欄位：操作者、操作時間、IP地址、操作記錄

5. 輸入輸出

無。

6. 處理邏輯

a) 當後臺工作人員登入登入成功系統後的每一步操作，都形成記錄

b) 登入成功後，系統自動讀取工作人員登入的IP地址形成記錄

c) 系統會記錄登入的工作人員每一步的操作針對客戶貸款申請狀態的修改，記錄修改前狀態、修改後狀態

d) 針對客戶資料修改，記錄修改客戶資料的具體欄位

7. 特殊計算規則

無。

8. 約束條件

a) 僅有許可權的操作人員能檢視記錄，若無許可權的操作人員則無此選單

2.5. 系統管理2.5.1. 系統操作管理模組說明2.5.2. 機構管理

1. 功能描述

服務機構管理：主要針對於工作人員對申請貸款使用者資訊檢視的限制，不同的機構對應不同的服務區域，機構下面的工作人員只能根據許可權檢視相應地區貸款申請的限制。

2. 操作崗位：系統維護崗位、系統管理人員、

3. 選單

系統主選單—系統管理—服務機構管理。

許可權管理：

4. 介面描述

a) 篩選條件：新增時間、機構名稱、機構型別

b) 列表欄位：新增時間、編號、機構型別、機構名稱、負責地區、新增人

Ø 檢視：查詢機構的詳情資訊，包括名稱、編號、服務機構型別、負責區域、備註

Ø 修改：能修改出服務編號外所有資訊

d) 新增機構

Ø 服務機構編號：系統自動生成，不能重複，生成規則FW+6位數字

Ø 服務機構名稱：手動資料，可輸入字母、漢字、數字

Ø 服務機構型別：下拉選擇

Ø 負責地區：根據服務機構型別，若省級機構則選擇負責省，若市級機構則可選擇到市，若縣級機構則三級選擇，選擇到縣

Ø 備註：非必填，可輸入任意字元

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 服務區域設定：

² 省級機構：選擇到省，可多選

² 市級機構：要選擇到具體的市，可多選

² 縣級機構：要選擇服務到具體的縣/區，可多選

² 總站：僅可新增一個，新增後，預設不線上該選項

Ø 機構使用者許可權資料檢視：

² 賬號分配許可權後，選擇指定的服務機構，則該使用者只能檢視對應區域的資料

² 如：張三，所屬“山東省濟寧市嘉祥縣服務站”則使用者張三登陸系統後，只能檢視山東省濟寧市嘉祥縣的資料，具體檢視的內容受角色許可權的限制

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

無。

2.5.3.角色管理

1. 功能描述

角色管理：主要針對於開通後臺賬號時，使用者能對應的操作或檢視的許可權管理。

2. 操作崗位：系統維護崗位、系統管理人員、

3. 選單

系統主選單—系統管理—角色管理。

許可權管理：

4. 介面描述

a) 篩選條件：角色名稱、角色描述

b) 列表欄位：序號、角色名稱、角色描述

Ø 檢視：查詢角色的詳情資訊，包括名稱、編號、所有許可權

Ø 修改：能修改所有資訊

d) 新增角色

Ø 角色名稱：手動資料，可輸入字母、漢字、數字

Ø 角色描述：手動資料，可輸入字母、漢字、數字

Ø 許可權管理：多選

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

無。

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

Ø 當開通後臺管理賬號時，必須選擇角色，選擇對應的角色後，只能由改角色的許可權

2.5.4.部門管理

1. 功能描述

角色管理：主要針對後臺操作人員所屬部門的管理。

2. 操作崗位：系統維護崗位、系統管理人員、

3. 選單

系統主選單—系統管理—部門管理。

部門管理：

4. 介面描述：

a. 篩選條件：部門名稱、部門編號

b. 列表欄位：編號、新增時間、部門名稱、部門人員數量、新增人

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 部門管理無實際的操作許可權限制，僅作為帳號的標註

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

無

2.5.5.人員管理

1. 功能描述

2. 操作崗位：系統維護崗位、系統管理人員、

3. 選單

系統主選單—系統管理—人員管理。

許可權管理：

4. 介面描述

a) 篩選條件：新增時間、管理員姓名、所屬機構、所屬部門、所屬角色、狀態、

b) 列表欄位：管理員ID、新增時間、管理員賬號、管理員姓名、最後登入時間、最後登入IP、登陸次數、所屬機構、所屬角色、所屬部門、賬號狀態、

Ø 凍結/啟用：只有當賬號處於正常的狀態才能凍結，只有當賬號處於凍結的狀態才能啟用

Ø 修改：能修改所有資訊

d) 新增角色

Ø 使用者名稱：手動資料，可輸入字母、漢字、數字，作為後臺登陸的賬號

Ø 姓名：手動資料，僅可輸入漢字，且不低於兩位

Ø 手機號：手多那個輸入，必填項

Ø 電子郵箱：非必填，驗證郵箱格式

Ø 所屬機構：下拉選擇，可選擇所有已建立的機構

Ø 所屬角色：下拉選擇，可選擇所有建立的角色

Ø 狀態：二選一

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 建立賬號後，系統預設密碼為123456，使用者首次登陸，強制修改登陸密碼

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

Ø 建立賬號後，選擇對應的服務機構、角色後，檢視的資料收機構跟角色的限制，只能檢視對應機構的資料，檢視資料的許可權受角色的許可權

2.5.6.FA（貸款合作商）管理

1. 功能描述

2. 操作崗位：系統維護崗位、系統管理人員、

3. 選單

系統主選單—系統管理—FA管理。

FA管理：

4. 介面描述

a) 篩選條件：新增時間、管理員姓名、所屬機構、所屬部門、所屬角色、狀態、

b) 列表欄位：FA編號、新增時間、FA賬號、FA姓名、辦公地址、聯絡電話、所屬機構、所屬角色、所屬部門、賬號狀態、

Ø 凍結/啟用：只有當賬號處於正常的狀態才能凍結，只有當賬號處於凍結的狀態才能啟用

Ø 修改：能修改所有資訊

d) 新增角色

Ø FA編號：系統自動生產，不可修改，生產規則為FA+5位數字，若數量超過則增加位數

Ø 使用者名稱：手動資料，可輸入字母、漢字、數字，作為後臺登陸的賬號

Ø 姓名：手動資料，僅可輸入漢字，且不低於兩位

Ø 手機號：必填項，驗證手機號格式

Ø 電子郵箱：非必填，驗證郵箱格式

Ø 所屬機構：下拉選擇，可選擇所有已建立的機構

Ø 所屬角色：下拉選擇，可選擇所有建立的角色

Ø 辦公地址：省市縣鎮村、五級聯動，必填

Ø 詳情地址：必填

Ø 狀態：二選一

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 建立賬號後，系統預設密碼為123456，使用者首次登陸，強制修改登陸密碼

Ø 建立FA帳號時，選擇機構，若機構下面已經有FA且帳號為啟用狀態，則提示該機構下面已經有FA，無法再次建立

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

Ø 建立賬號後，選擇對應的服務機構、角色後，檢視的資料收機構跟角色的限制，只能檢視對應機構的資料，檢視資料的許可權受角色的許可權

2.6. 貸款管理2.6.1. 許可權操作管理模組說明2.6.2. 全部貸款

1. 功能描述

全部貸款：主要使用者查詢客戶貸款申請的狀態及進度情況。

2. 操作崗位：風控管理人員、風控人員、FA

3. 選單

系統主選單—貸款管理—全部貸款。

全部貸款：

4. 介面描述

a) 篩選條件：申請時間、申請人、聯絡電話、申請流水號、狀態、證件號、地址（三級聯動，到縣/區）、所屬機構、所屬FA、授信機構（下拉選擇）、授信產品（下拉選擇、跟授信機構相互關聯）

b) 列表欄位：申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額、所屬債權包、所屬機構、所屬FA、授信機構、授信產品、狀態

c) 操作：檢視詳情

Ø 檢視客戶詳情資料，根據客戶申請貸款的進度顯示不同的資訊

² 待分配：顯示客戶的申請的基本資訊（申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額）

² 待初審：顯示客戶申請的基本資訊（申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額），與XX平臺合作資訊（註冊XX平臺時間、交易總金額、成交筆數、村級服務站、LC、服務工程師）

² 待調研：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果資訊（稽核時間、稽核人、稽核結果、指定授信銀行、備註）

² 待複審：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果、調研報告、調研操作資訊

² 待授信：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果、調研報告、調研操作資訊、複審結果

² 授信成功：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果、調研報告、調研操作資訊、複審結果、授信結果

² 授信失敗：授信失敗會根據使用者在不同階段授信結果而顯示

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

² 待分配：顯示客戶的申請的基本資訊（申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額）

² 待初審：顯示客戶申請的基本資訊（申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額），與XX平臺合作資訊（註冊XX平臺時間、交易總金額、成交筆數、村級服務站、LC、服務工程師）

² 待調研：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果資訊（稽核時間、稽核人、稽核結果、指定授信銀行、備註）

² 待複審：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果、調研報告、調研操作資訊

² 待授信：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果、調研報告、調研操作資訊、複審結果

² 授信成功：顯示客戶基本資訊、與XX平臺合作資訊、初審結果、調研報告、調研操作資訊、複審結果、授信結果

² 授信失敗：授信失敗會根據使用者在不同階段授信結果而顯示

7、特殊計算規則

稽核流程如下圖：

8、約束條件

使用者檢視的資料，受服務機構管理地區的資料限制

2.6.3. 待分配

1. 功能描述

全部貸款：主要使用者查詢客戶貸款申請的狀態及進度情況。

2. 操作崗位：風控管理人員、機構負責人

3. 選單

系統主選單—貸款管理—待分配。

待分配：

4. 介面描述

a) 篩選條件：申請時間、申請人、聯絡電話、申請流水號、證件號碼、地址（三級聯動，到縣/區）

b) 列表欄位：申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額、

c) 操作：分配

Ø 系統自動分配：系統跟進客戶申請的地址，自動分配資料，優先按縣級分配、若無匹配的縣級服務機構，則按市級服務機構分配，若無市級機構，則按省級服務機構分配，若無省級機構，則進入手動分配，由風控管理人員手動分配資訊

Ø 手動分配：分配後該服務機構繫結該使用者的資訊，擁有稽核、檢視客戶資料的許可權

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

無。

2.6.4. 初審

1. 功能描述

全部貸款：對客戶的資料進入初次稽核和選擇授信產品。

2. 操作崗位：風控初審人員

3. 選單

系統主選單—貸款管理—初審。

初審：

4. 介面描述

a) 篩選條件：申請時間、申請人、聯絡電話、申請流水號、證件號碼、地址（三級聯動，到縣/區）、所屬機構、所屬FA

b) 列表欄位：申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額、地址、歸屬機構、歸屬FA、狀態

c) 操作：下載資料、稽核

Ø 稽核：稽核透過、稽核失敗

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 資料流向：

² 稽核透過：稽核通過後，客戶的訂單進入待調研狀態

² 稽核拒絕：客戶申請的訂單直接進入授信失敗

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

無。

2.6.5. 盡職調研

1. 功能描述

主要針對客戶資料進行線下調研，線上錄入存單的操作。

2. 操作崗位：風控調研人員

3. 選單

系統主選單—貸款管理—盡職調研。

盡職調研：

4. 介面描述（增加了貸款產品，其他的與v1.1一致）

a) 篩選條件：申請時間、申請人、聯絡電話、申請流水號、所屬機構、所屬FA

b) 列表欄位：申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額、地址、歸屬機構、歸屬FA、

c) 操作：上傳調研報告

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

a. 線下盡調人員收集完客戶資訊後，可將資料提交錄入系統工作人員進行資料錄入，或本人透過系統自動錄入系統

b. 錄入系統後系統記錄錄入人資訊及盡調人資訊

c. 錄入完資訊後，客戶的貸款申請單，進入待複審階段

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

盡職調研內的，擔保人，根據擔保人姓名、證件號碼匹配，擔保人無法申請貸款

9.盡職報告欄位說明

2.6.6. 複審

1. 功能描述

主要對客戶申請的資料與調研資料的二次稽核。

2. 操作崗位：風控複審人員

3. 選單

系統主選單—貸款管理—複審。

複審：

4. 介面描述

a) 篩選條件：申請時間、申請人、聯絡電話、申請流水號、地址、證件號碼、所屬機構、所屬FA

b) 列表欄位：申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額、地址、歸屬機構、歸屬FA

c) 操作：稽核

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 資料流向：

² 稽核透過：稽核通過後，客戶的訂單進入待授信狀態

² 稽核拒絕：客戶申請的訂單直接進入授信失敗

² 退回盡調，重新錄入：客戶申請的訂單重新進入待盡調狀態，需要記錄複審的人及稽核意見

7、特殊計算規則

無。

8、約束條件

無。

2.6.7. 授信

1. 功能描述

針對複審透過的使用者進入系統放款的操作。

2. 操作崗位：風控授信人員

3. 選單

系統主選單—貸款管理—授信。

授信：

4. 介面描述

a) 篩選條件：申請時間、申請人、聯絡電話、申請流水號、證件號碼、授信機構（下拉選擇）、授信產品（跟授信機構相關聯、下拉選擇）、歸屬機構、歸屬產品

b) 列表欄位：申請流水號、申請時間、申請人姓名、聯絡電話、證件型別、證件號碼、申請金額、地址、歸屬機構、歸屬FA、授信機構、授信產品

c) 操作：授信

Ø 授信成功：根據初審選擇的金融產品，需要錄入成功的資料不一樣

Ø 拒絕授信

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

Ø 資料流向：

² 授信透過：稽核通過後，客戶的訂單進入授信成功狀態

² 授信失敗：客戶申請的訂單直接進入授信失敗，拒絕授信的理由若是銀行拒批，則該使用者直接加入黑名單

7、特殊計算規則

授信的欄位，根據複審時，選擇的產品來定，新增的金融產品時，需要設定授信欄位

8、約束條件

Ø 批次匯入目前只支援華夏銀行的一款商品（具體商品名稱待定）

2.6.8. 實時風險預警

1. 功能描述

提示催收崗位人員，客戶有即將逾期的行為，讓催收人員儘快跟客戶聯絡還款。

2. 操作崗位：貸款催收人員

3、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

無

7、特殊計算規則

8、約束條件

2.10.4.1新增分類

1. 功能描述

新增分類：新增內容分類

2. 操作崗位：系統管理員

3. 選單

系統主選單—內容管理—內容分類管理—新增分類。

4. 介面描述

5、輸入輸出

[備註說明]

資料型別：C(字元)，N(數字)，Date(日期)

6、處理邏輯

無

7、特殊計算規則

8、約束條件

-作者-

李鵬星，一隻愛碼字的IT老鳥，從程式設計師一路成長，一心夢想工作自由，財富自由的80後。

目前我們這裡有：

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