國內好多家庭，都喜歡存錢，認為錢存在銀行最安全，有的還會在家中放大量的現金，可是，在美國幾乎沒有人會把錢儲蓄起來，據有關資料顯示，美國人的儲蓄率一直低於20%，到2010年時甚至只有10%，而同一時間中國的儲蓄率則高達53%。

一、那美國人為什麼不喜歡儲蓄呢？

（1）健全的社會保障

美國政治制度穩定，經濟發展成熟，各種社會保障和社會福利相對完善，就業充分。一般來說，不用太過於擔心缺少儲蓄而帶來的危害。

如果因為失業或者意外事故導致窮困，可以申請各種政府福利，以保障最基本的物質生活。而對於失去勞動能力的退休人士，則有一系列的醫療和生活保障，這些也從很大程度上減低了美國人存錢的需求。

（2）方便的借貸途徑

美國“借錢”比較容易。這裡說的借錢，不是指向親戚朋友借錢（美國人幾乎從不向私人借錢），而是指向銀行申請貸款。

在美國，不管是買房子、開公司做生意還是上大學，都可以向銀行申請貸款，只要滿足一定的條件即可。

美國的私立大學學費特別昂貴，一般的家庭僅靠父母的收入完全支付不起。因此，很多學生的大學學費基本上是靠銀行助學貸款來獲得，生活費則是靠業餘時間打工解決。

（3）包容的社會環境

美國人的婚戀，不是以對方的收入水平和社會地位來評斷，而更多的注重雙方有共同的興趣愛好和三觀。

而且，美國人結婚，也沒有一定要買房買車的概念。比如奧巴馬和太太結婚時就幾乎一無所有，還欠著一大筆銀行貸款。

所以很少有美國人因為結婚而買房，更不會為兒女買房，也就沒必要預備存款。

（4）“按揭”的消費模式

商家為了促進顧客購買自己的產品或者服務，無論是買房、買車，甚至買冰箱、買彩電，都可以實行“按揭”的分期付款模式，顧客只需要付很少的錢，就可以買下產品，每個月再支付一筆款項則可。

“按揭”的商品購買方式，也成了美國人無需存錢的客觀條件。

二、美國人不存錢，那錢都花在什麼地方上了？

接下來，讓我們以一個位處德州休斯頓的典型美國中產階級家庭為例，了解一下美國人的錢都是怎麼花的（單位：美元）。

例：一家四口，父親一人工作，全家年收入8萬（稅前），扣稅後到手大概6萬，每月5000出頭，在休斯頓算是小康水平。一般來說，他們會購買一棟價值25-28萬美元的獨立屋，並且添置兩部汽車（通常為一部小轎車和一部SUV之類的大車，有的人家甚至還會多買一部皮卡）。所以，他們的每月具體開支情況如下：

房貸1400-1800（根據還款年限長短）

車貸700

房產稅700

水電煤氣200

醫療保險700

電視電話網路等100

車保和汽油等300

吃飯400

住房維護100

其他（旅遊、聚會等娛樂）200

……

這樣算下來，這個家庭每個月的收入差不多剛好支付這些費用，沒有餘存。

這個例子基本上可以展示美國德州休斯頓地區中產階級家庭的大致收支情況。

（4）醫療支出也是很大的一筆開支。美國的醫療費用之高，全球聞名。

這方面，窮人可以享受政府福利，而廣大中產階級只能自掏腰包，即使是由公司購買，自己也要支付一定的費用。

由此可見，美國人不存錢，除了主觀方面的原因，從客觀上來說，也確實“無錢可存”，做“月光族”也是他們迫不得已的選擇。

之前說的是一個家庭一個人工作的情況，如果是雙職工家庭，家庭收入會多出不少，就會比一個人工作的家庭更加寬裕。

同時，隨著工作年限的增長和收入的增加，每個家庭也逐漸會積累一定的財富，也必然會進行一些投資。

美國人的投資方式也無非是以下幾種：

（1）投資房產

美國地廣人稀，物質資源豐富，地區發展相對平衡，除少數城市（紐約、洛杉磯）外，大部分地區的房價與經濟發展相均衡，也基本上在老百姓的經濟承受範圍以內。

以休斯頓為例，目前用來投資的新區小戶型獨立屋價格約為30萬（精裝修），算上房產稅，30年也差不多是30萬，那就是60萬。

所以，對中產來說，擁有一定的資金，再利用一下銀行槓桿，買幾套房子用來出租或者保值，確實是一個不錯的選擇。

（2）投資股票、債券

這個不用多說，美國的股票債券市場相對成熟和穩定，也是可以考慮選擇的投資方式，身邊也有不少朋友選擇此種理財方式。不過只要是投資，都是有一定風險的，股票和債券的可靠性還是比不上投資房產。

（3）退休金理財

一般情況下，美國有穩定工作的人每個月都會從自己的工資裡面取出10%，加入一個名為401K的“退休計劃”。由於這筆錢是可以免稅的，因此有上限規定。原則上，這筆錢不能在退休前取出，否則將面臨罰款，但可以進行一些投資以達到抵消通貨膨脹的目的。如果經營得好，在退休後會拿到一筆客觀的退休金，晚年生活能得到較好的保障。